理財規劃人員筆記與證照準備心得

JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。

(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難 ... 理財規劃人員專業能力測驗與生活中的投資理財工具息息相關，所以考試內容並不難。

不過因為涉及層面廣、考點分散，若平常沒有接觸投資理財或任何金融商品，可能得花比較多的時間準備。

JY在本文將提供自身應考理財規劃人員的筆記與證照準備心得，希望對考生有所幫助！ 考取日期：2020/06，電腦應試一次考取 考試單位：台灣金融研訓院 考試科目：理財工具、理財規劃實務 通過分數：工具82、實務94 個人背景：生物研究所畢業，無金融相關背景，純屬興趣 報名資格：不限 準備時間：1週/3小時/天 內容目錄 前情提要準備方法筆記內容理財工具理財規劃實務選購連結相關筆記 前情提要 理財規劃人員專業能力測驗共考兩科，每科皆為50題的四選一選擇題，題型包含記憶題、情境題與計算題。

各考科測驗內容如下： 理財工具：金融機構的功能與規範、經濟觀念與經濟指標、短期投資及信用工具、債券、股票、共同基金、衍生性金融商品、保險、信託、組合式商品及結構型商品。

理財規劃實務：理財規劃概論、理財規劃步驟、家庭財務報表編製與分析、家庭現金流量管理、客戶屬性與理財規劃、理財規劃的計算基礎、子女教育金規劃、購屋規劃、退休規劃、投資規劃、稅務規劃、全方位理財規劃。

JY建議不論筆試或電腦測驗，請務必攜帶簡易型計算機，且最好學會如何快速操作，才能加快作答速度或減少因操作失誤而失分的機會。

(電腦測驗雖然電腦內可叫出計算機，但很難操作！) 最後需留意，第一科不會給表，第二科會給年金、複利現值及終值表。

代表第一科的計算題都要確實理解觀念，並用計算機算出，無法靠表快速求解哦！   準備方法 理財規劃人員考試內容廣而不深，若平時有涉略各類金融商品或為相關職務應不用過於擔心。

不過準備時針對情境、計算題要盡量弄懂，因為題庫中會有只改幾個數字但答案完全不同的題目，若單純死背答案有可能失分！ JY建議至少熟做近三期筆試歷屆試題，每次做考古題時當作正式測驗，將答案蓋住逐題作答，並標記錯誤或猜對的題目，最後弄懂每個選項的對錯原因，待下次複習時就能重點加強自己較弱的觀念題。

另外，考試時有些題目屬於常識題，千萬不要放過，只要憑藉做好人好事的原則，很多題目都能靠常識推導出正解，例如： 下列何者不是成立信託之主要目的？ (A)投資理財，降低風險(B)防止家族爭產 (C)進行訴訟，打贏官司(D)永續保存資產 怎麼看也覺得(C)怪怪的，沒有金融商品是為了打官司存在……所以只要好好準備、認真作答，取得本張證照並不困難，加油！   筆記內容 以下為JY筆記重點，若希望取得完整筆記、練習題解析，可至：JY價值筆記蝦皮賣場選購哦！ 理財工具 金融機構功能與相關規範 1.商業銀行 業務範圍：以收受支票存款、活期定期存款、供給中短期信用為主。

其他業務：保證發行公司債券、投資債券或股票。

定期存款：存款人得以質借，或在七日前通知銀行解約。

2.工業銀行 直接投資生產事業、金融相關事業及創投事業。

對任一投資事業直接投資額不得超過淨值5%。

3.保險公司 以股份有限公司或合作社為限。

按資本額15%繳交保證金。

保險經紀人：基於被保險人利益，向保險人訂立保險契約。

4.金融控股公司 以股份有限公司為限。

優點：客戶資源共享、作業平台整合、一次購足的服務， 缺點：會增加整體經營風險。

  5.證券業 以股份有限公司為限。

證券商種類 最低資本額 營業保證金 業務 證券承銷商 4億 4000千萬 發行有價證券。

證券自營商 4億 1000千萬 自行買賣有價證券，不能接受他人委託。

證券經紀商 2億 5000千萬 經營有價證券行紀或居間。

綜合證券商 10億 1億 以上皆可。

  經濟觀念與經濟指標 1.景氣燈號 燈號 分數 意義 紅 38-45 景氣過熱 黃紅 32-37 景氣微熱 綠 23-31 景氣穩定 黃藍 17-22 景氣欠佳 藍 9-16 景氣衰退 2.景氣指標 領先指標：外銷訂單、M1b、股價、製造業存貨、加班工時、核發建照面積。

落後指標：勞工成本、失業率、公司獲利、失業持續天數。

  貨幣政策 1.M1a=通貨淨額+支票存款+活期存款 M1b=M1a+活期儲蓄存款 M2=M1b+準貨幣(定期存款、定期儲蓄存款、外匯存款、郵匯局自行吸收郵政儲金) 央行貨幣政策工具：調整存款準備率、調整重貼現率、公開市場操作、外匯市場操作。

通膨時：政府應採取緊縮性政策，應調升重貼現率、提高存款準備率、賣出國庫券、買入台幣賣出美金。

通縮(景氣衰退)時：與通膨時作法相反。

  經濟指標 國民生產毛額(GNP)＝一國全體國民 國內生產毛額(GDP)＝GNP－NFI(國外要素所得淨額)＝一國境內人民 3.CPI消費者物價指數：常用通貨膨脹指標。

4.WPI躉售物價指數：大宗物資批發價格加權編製，不含服務費用。

  短期投資及信用工具 貨幣市場工具：如國庫券、商業本票、附買回交易。

初級市場：發行市場；次級市場：買賣流通市場。

1.活期與定期存款 (1)支票存款：不計利息。

(2)定期存款：最短一個月。

2.可轉讓定存單，利息收入採10%分離課稅。

(1)可轉讓、可質押，但不可解約。

(2)最短一個月，最長一年，按面額(10萬元)發行。

3.國庫券(採無實體化發行) (1)甲種國庫券：由財政部按面額發行，調節國庫。

(2)乙種國庫券：由中央銀行採貼現發行，公開市場操作。

4.商業本票：最具流通性，利息收入採10%分離課稅。

發行時需負擔：保證費、簽證費、承銷費。

5.附條件交易 (1)票券附買回交易(RP)：證券持有人出售證券給投資人，並約定一定期限後買回該證券。

(2)票券附賣回交易(RS)：向投資人買入證券，並約定一定期限後賣回該證券。

6.貨幣市場基金 投資一年以下到期的貨幣市場工具，違約風險低、高收益、高流動性。

  債券投資 債券類商品受利率影響最大。

分類：公債、公司債、金融債券、國際金融組織新台幣債券。

債券計算觀念 1.現值與面額：現值與殖利率成反比。

折價：現值票面利率。

平價：現值=面額，所以殖利率=票面利率。

溢價：現值>面額，所以殖利率