基金投資小白救星 - 新光銀行

點選投資理財中的基金贖回. 步驟3. 點選欲贖回之基金. 步驟4. 輸入贖回金額. 步驟5. 輸入理財密碼. 步驟6. 顯示贖回結果. 步驟1. 登入新光銀行APP，點選投資理財. Loading PC操作 定期定額 單筆 APP操作 定期定額 單筆 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的基金定期定額申購 步驟3 閱讀約定條款並點選同意 步驟4 選擇扣款日、欲申購之基金、投資金額與交易帳號，並點選確認事項 步驟5 輸入理財密碼 步驟6 顯示申購結果 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的基金單筆申購 步驟3 閱讀約定條款並點選同意 步驟4 選擇欲申購之基金、投資金額與交易帳號，並點選確認事項 步驟5 輸入理財密碼 步驟6 顯示申購結果 步驟1 登入新光銀行APP，點選投資理財 步驟2 點選下單申請 步驟3 點選申購交易 步驟4 點選基金定期定額申購 步驟5 閱讀約定條款並點選同意 步驟6 選擇扣款日、欲申購之基金、投資金額與交易帳號 步驟7 點選確認事項 步驟8 輸入理財密碼 步驟9 顯示申購結果 步驟1 登入新光銀行APP，點選投資理財 步驟2 點選下單申請 步驟3 點選申購交易 步驟4 點選基金單筆申購 步驟5 閱讀約定條款並點選同意 步驟6 選擇欲申購之基金、投資金額與交易帳號 步驟7 點選確認事項 步驟8 輸入理財密碼 步驟9 顯示申購結果 PC操作 APP操作 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的基金贖回 步驟3 點選欲贖回之基金 步驟4 輸入贖回金額 步驟5 輸入理財密碼 步驟6 顯示贖回結果 步驟1 登入新光銀行APP，點選投資理財 步驟2 點選下單申請 步驟3 點選贖回交易 步驟4 點選基金贖回 步驟5 點選贖回標的 步驟6 輸入贖回金額 步驟7 輸入理財密碼 步驟8 顯示贖回結果 PC操作 APP操作 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的基金投資概要 步驟3 點選欲查詢項目，即顯示各基金投資報酬 步驟4 點選個別基金，即顯示交易記錄 步驟1 登入新光銀行APP，點選投資理財 步驟2 點選基金投資概要 步驟3 點選欲查詢項目 步驟4 顯示各基金投資報酬 PC操作 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的停損停利通知 步驟3 點選欲設定通知之基金 步驟4 點選確認 步驟5 填入獲利點及停損點 步驟6 顯示設定結果 PC操作 APP操作 步驟1 登入網銀 步驟2 點選投資理財中的基金轉換 步驟3 點選欲轉換之基金 步驟4 填選基金轉換資料 步驟5 閱讀約定條款並點選同意 步驟6 輸入理財密碼 步驟7 顯示轉換結果 步驟1 登入新光銀行APP，點選投資理財 步驟2 點選下單申請 步驟3 點選轉換交易 步驟4 點選轉換標的 步驟5 輸入轉入基金、金額與交易帳號 步驟6 點選確認事項 步驟7 輸入理財密碼 步驟8 顯示轉換結果 認識基金 基金申購 申購後注意事項 Q1 基金是什麼？ 基金就是集合投資人的資金，由專業的基金經理人集中管理並投資於眾多標的，以追求較高的報酬，並分散投資風險。

基金的獲利或虧損，由所有投資人共同分享承擔。

Q2 投資基金有什麼好處？ 小額投資：於新光銀行投資基金，最低扣款金額為新台幣三千元，即使是小資族，也能無痛理財，參與金融市場的獲利契機。

分散風險：基金是以龐大的資金投資於多項標的，例如一檔基金可能投資於二、三十支個股，因此能達到分散風險的效果。

專業管理：由專業經理人及其研究團隊管理操作，不但可為自己節省研究時間，也能大幅提升獲利機會。

變現性高：若需要現金，隨時都可贖回(意即賣出)所持有的基金，變現容易，讓資金靈活運用。

Q3 基金申購方式有哪些？我適合投資基金嗎？ 基金申購方式可分為定期定額申購及單筆申購兩種。

定期定額的意思是，每個月於固定日期，自動由帳戶中轉出固定金額(最低三千元)來申購基金；單筆申購則是單次投入較高的金額(最低一萬元)來申購基金。

所以不論是剛踏入社會的小資族，或是已累積了一筆積蓄，都適合以基金來投資理財。

Q4 定期定額和單筆申購各有什麼優點？ ◆定期定額的優點為： 投資門檻低：新光銀行定期定額扣款的門檻為新台幣三千元，即使資金有限，也可輕鬆投資。

攤平成本：基金有漲有跌，透過定期定額申購，可在跌時買到更多單位，從而達到攤平成本的效果。

紀律投資：每月自動扣款，強迫自己有紀律地投資，即使懶人也能理財。

適合長期投資：選擇長期趨勢向上的基金，經由長期扣款，讓時間複利效果幫你累積財富。

◆單筆申購的優點為： 可依據市場變化選擇買進時點，若對市場掌握度高，買賣時點佳，則有機會獲取較高的報酬。

Q5 線上投資基金前，需要辦理哪些作業？ 需辦理的項目為：(1)開立存款帳戶，(2)開立信託帳戶，(3)申請網銀會員。

然後就可以開始投資基金囉！三項一次申請，就用OU數位帳戶。

Q6 信託帳戶是什麼？若不確定自己是否已開立信託帳戶，該如何確認？ 申購基金屬於信託行為，故必需開立信託帳戶，它並非存款帳戶，基金投資係透過您開立的存款帳戶進行扣款或入帳。

如欲查詢是否已開立信託帳戶，請至分行臨櫃查詢，或是致電本行24小時客服專線02-2171-1055洽詢。

Q7 基金的申購、贖回、轉換，都可在線上完成嗎？ 可以！請參考本網頁『下單教學』裡的操作說明，即可輕鬆完成基金相關交易。

Q8 基金選擇這麼多，新手該如何挑選？ 每檔基金的風險高低各有不同，高報酬通常伴隨著高風險，新手投資前，應該先瞭解自己的風險承受度，從而選擇適合的基金。

基金有不同的分類及績效，您可於新光銀行官網查詢各檔基金的詳細資料，也可查詢精選基金、績效排行、人氣排行。

Q9 各檔基金風險高低都不同，我該如何衡量自己的投資風險屬性？ 可登入本行網路銀行或雲端服務台，填寫「投資屬性問卷」，即可分析出您的投資屬性。

若是首次於本行申購基金，本行將會要求您填寫此問卷，您若未具有專業投資人身份，則不得投資風險等級較您的風險承受度為高之金融商品。

Q10 基金是賺是賠如何計算？ 基金的價格即所謂的「基金淨值」，投資基金要獲利，首先就是透過基金淨值的上漲來賺取買賣價差。

此外，有些基金屬於配息型基金，會定期配發現金息至投資人帳戶，這是投資配息基金的另一大獲利來源。

Q11 基金淨值是什麼？ 基金所擁有的總資產價值減去所有的負債和平均攤提的開銷成本後，所得的淨資產價值再除以該基金發行在外的總單位數，即得到每一單位基金的淨資產價值，即為基金淨值。

Q12 申購或贖回基金時，淨值以哪一天為基準呢？ 依各基金公開說明書規定，通常為交易生效日的當日或次一營業日。

Q13 申購基金後多久會分配單位數？ 於申購日後約3至5個營業日可取得單位數，實際分配仍需視基金公司而定。

Q14 投資基金需支付費用嗎？ 投資人需額外支付的費用主要有兩項，第一項為申購手續費，於申購時另行計收，計算方式為：「信託本金*申購手續費率」，費率依基金公司及基金商品而有不同，約在0%至3%。

新光銀行經常推出手續費優惠活動，例如壽星3折優惠，最新活動請至本行官網查詢。

第二項為信託管理費，於贖回時自贖回款中逕行扣收，計算方式為：「信託本金×0.2%×持有天數÷365」，國內基金最少收新台幣300元，境外基金最少收新台幣500元；投資未滿一年暫不收取。

此外，有些費用是從基金的資產中直接扣除，如經理費用、保管費用以及其它費用，這些費用無需額外支付，但也是投資成本。

Q15 在哪裡可看到目前我所申購的基金狀況？ 登入網路銀行即可查看！請參考本網頁『下單教學』裡的『損益查詢』操作說明。

Q16 若想停扣基金，該選擇「暫停扣款」還是「終止扣款」？兩者的差別是什麼？ 此二者的差異為，「暫停扣款」在日後可設定恢復扣款，若您只是想暫時停扣幾次，可選擇此種方式；「終止扣款」在日後將無法恢復扣款，若想再扣款投資同一支基金，則需重新申請。

Q17 贖回基金必須一次全部贖回嗎？還是可部分贖回？ 可部份贖回。

惟定期定額部份贖回最低信託金額為新台幣三千元，且扣除部份贖回金額後之餘額須不低於新台幣三千元，否則無法辦理部份贖回。

Q18 轉換基金是什麼意思？ 若您持有某一檔基金，可轉換成該基金公司的另一檔基金，此即轉換基金。

轉換基金需支付轉換手續費，基本上國內基金為每筆50元，境外基金為每筆500元(部份基金公司尚需收取其他費用，須依其規定辦理)。

若投資金額較大，透過轉換基金，比起贖回再申購，可能可省下不少手續費。

操作步驟請參考『開始下單』的『基金轉換』。

Q19 轉換基金後多久會分配單位數？ 需視基金公司作業及轉換之基金性質而定，一般約3至10個營業日，實際分配仍需視基金公司而定。

基金投資須知 各基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無風險，本行及基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；本行及基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責各基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。

投資基金所應承擔之相關風險及應負擔之費用(含分銷費用等)已揭露於基金公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站查閱。

基金並非存款，基金投資非屬存款保險承保範圍投資人需自負盈虧。

基金投資具投資風險，此一風險可能使本金發生虧損，其中可能之最大損失為全部信託本金。

投資人應依其自行判斷進行投資。