理財規劃公式
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理財規劃公式 · 1. 每月收入-每月儲蓄=每月支出預算 · 2. 理財目標額=目前可投資額× 複利終值+ 未來年儲蓄能力× 年金終值 · 3. 工作期儲蓄(年儲蓄× 工作 ...
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主要是分享一些以"保險與理財"為主題分享一個想法觀點資訊單純分享一些觀點上正確的保險如何運用不會談到商品本身畢竟商品只是一種解決問題的工具PS.內容僅供參考最終解釋權以保險公司商品及條款規定謝謝
PS:理財談的是長期流量、不是投資投資是以買低賣高為原則理財是穩定的現金流量例如月退金、房租等概念。
保險是要成本(錢)維持的一項風險轉嫁工具。
若是你無法接受此觀念的話,建議你也不用接著往下看了。
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Jun04Sat201620:17
理財規劃公式
1. 每月收入-每月儲蓄=每月支出預算
2. 理財目標額=目前可投資額×複利終值+未來年儲蓄能力×年金終值
3. 工作期儲蓄(年儲蓄×工作期年數)=退休後生活支出(年支出×退休後生活年數)
工作期儲蓄=應有淨值
4. 可支配所得=所得收入總計-非消費性支出=消費+支出
5. 所得總額=受僱人員報酬+產業主所得+產業所得收入+經常移轉收入+雜項收入+租金收入+自用住宅設算折舊=所得收入總計+自用住宅設算折舊
6. 資產-負債=淨值
淨值的增加額=儲蓄額+未實現資本利得或損失+資產重估增值或折舊減損額
=毛儲蓄+理財收入-利息支出-自用資產折舊+或-處理自用資產損益
7. 期末現金=期初現金+儲蓄額+資產負債調整的現金淨流入額
8. 負債比率=總負債/總資產
=房貸成數×房地產權數+融資比率×生息資產權數
9. 房貸成數=房貸額/房地產市值
10. 融資比率=融資額/生息資產市值
11. 淨值投資比率=生息資產/淨值=生息資產/總資產×總資產/淨值
=投資資產比重×財務槓桿倍數
12. 理財成就率(淨值成就率)=目前的淨資產/(目前的年儲蓄×已工作年數)
13.資產成長率=資產變動額/期初總資產=(年儲蓄+年投資收益)/期初總資產
=年儲蓄/年收入×年收入/期初總資產+生息資產總額/期初總資產×投資報酬率
=儲蓄率×收入周轉率+生息資產比重×投資報酬率
收入周轉率=工作收入/資產+理財收入/資產
14.財務自由度=(目前淨資產×投資報酬率)/目前年支出
=(年儲蓄×已工作年數×投資報酬率)/目前年支出
15.收支平衡點=固定支出負擔/工作收入淨結餘比率
16.相對收支率=(目前的年收入/區域平均收入)/(目前的年支出/區域平均支出)
17.利率敏感部位=貸款-存款-債券投資額
18.匯率敏感部位=外匯資產-外匯負債
19.致富公式
淨值成長率g=淨儲蓄V÷淨值E
=(毛儲蓄S+理財收入M-理財支出I)÷淨值E
={(薪資或事業收入W-生活支出C)+(理財收入M-理財支出I)}÷淨值E
={(薪資或事業收入W-生活支出C)+(生息資產F×投資報酬率r)-(負債總額L×負債平均利率i)}÷淨值E
淨儲蓄V=毛儲蓄S+理財收入M-理財支出I
毛儲蓄S=薪資或事業收入W-生活支出C
=薪資或事業收入W×薪資儲蓄率s
理財收入M=生息資產F×投資報酬率r (投資報酬率r =理財收入M÷生息資產F)
理財支出I=負債總額L×負債平均利率i (負債平均利率i=理財支出I÷負債總額L)
薪資儲蓄率s=毛儲蓄S÷薪資或事業收入W
薪資收入與理財收入比重w=薪資或事業收入W÷理財收入M
投資性資產占總資產比率f=生息資產F÷總資產A
負債占總資產比率 =負債總額L÷總資產A
淨值占總資產比率e=淨值E÷總資產A
20. 每月儲蓄=(當月收入-基本生活收入)×邊際儲蓄率
21. 損益平衡營業額=固定成本/毛利率
22. 基礎收入=期待水準的生活費用需求×家庭人口數
23. 應有收入=基礎收入+購屋房貸本息負擔+退休金儲蓄+教育金儲蓄
24. 生活儲蓄=工作收入-生活支出
25. 理財儲蓄=理財收入-理財支出
26. 現金流量變動=生活儲蓄+理財儲蓄+資產負債調整現金流量
27. 失業保障月數=可變現資產/月固定支出
28. 意外承受能力=(可變現資產+保險理賠金-現有負債)/(5~10年生活費+房屋重建成本)
29. 內標:當期得標會款=死會期數×每期會金+(每期會金-當期出標金)×活會期數
30. 外標:當期得標會款=活會期數×每期會金+(已得標期數×每期會金+每期出標金總金額)
31. 得標利率計算
a.全會期簡單平均利率法:得標利率=標金×2÷會款×100%×12
b.年金終值與年金現值分段利率法:投標前是儲蓄以終值計算,投標後是借款以現值計算
32. 理財型房貸運用額度=投資週期的儲蓄/(停損比率+房貸週期利率)
33. 可負擔自備款=年收入×負擔比率上限×年金終值+目前淨資產×複利終值
34. 可負擔房貸款=年收入×複利終值×負擔比率上限×年金現值
35. 可負擔房屋總價=可負擔自備款+可負擔房貸款
36. 可負擔房屋單價=可負擔房屋總價÷需求坪數
37. 養育子女數=(家庭生涯收入-夫妻生涯費用-購屋總價)÷每個子女生涯支出負擔
38. 工作期總儲蓄=退休生活總支出
39. 工作期年儲蓄×工作年數=退休生活年支出×退休後餘命
40. 尚可工作年數=退休年齡-目前年齡
41. 退休後餘命=終老年齡-退休年齡
42. 工作期年儲蓄=工作期年收入-工作期年支出
43. 目前淨值+目前至退休前儲蓄=退休後支出+遺產
44. 退休時需準備退休金額=退休後首年度費用×退休後餘命
45. 自行準備退休金總額=整筆退休準備金×複利終值+每年儲蓄退休金×年金終值
46. 自行準備退休金總額=退休金總需求-可領勞保老年給付及企業退休金
47.整筆投資可累積退休金=整筆退休準備金×複利終值
48.以儲蓄準備的退休金=自行準備退休金總額-可由目前資產累積的部份
49.每年應有的儲蓄投資額=以儲蓄準備的退休金÷年金終值
50.退休後總生活支出=退休後每年生活費現值×複利終值(通膨率)×年金現值(退休後餘命,報酬率-通膨率)
=可用於退休後投資資金×複利終值(報酬率)+退休前年退休金儲蓄×年金終值(報酬率)
51. 年度收支餘額=自己收入+配偶收入+理財收入-生活費用-大學學費-房租支出-自備款支出-房貸支出
52. 理財收入=前一年度生息資產×投資報酬率
53. 本年度生息資產=前一年度生息資產+本年度收支餘額
54. 一生淨值=遺產(負擔)=(營生資產+實質資產)-(養生負債+實質負債)
55. 淨收入弭補法
應有壽險保額=營生資產=未來收入折現值-個人未來支出折現值
=個人年收入×年金現值-個人年支出×年金現值
56. 遺族需要法
應有壽險保額=養生負債-實質淨值
=目前扶養親屬年支出×年金現值-實質淨值
57. 所得替代法
遺族生活費用=理賠金×存款利率
應有保額=遺族生活費用÷存款利率
--------
哈!我想這是一些很好的公式
尤其在現在社會....
不管怎樣總是要自己規劃一下未來的
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