2020年14家銀行以房養老優惠條件與年齡限制比較 - Money101
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因應台灣進入高齡社會,金管會開放銀行於2015 年起承作以房養老業務,讓退休族在晚年生活也能不為錢所擾。
仔細觀察目前承作以房養老業務的銀行, ...
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2020年14家銀行以房養老優惠條件與年齡限制比較
EmilyWang
最後更新於May26,2020
因應台灣進入高齡社會,金管會開放銀行於2015年起承作以房養老業務,讓退休族在晚年生活也能不為錢所擾。
仔細觀察目前承作以房養老業務的銀行,只要最低年滿55歲以上即可申請、最高能貸到7成,透過月月支付的給付機制,讓民眾有如領薪水一樣安穩過日。
究竟以房養老專案是什麼?有哪些申請條件與年齡限制?以房養老又會有什麼風險或缺點?讓Money101.com.tw一一分析吧!
推薦優惠信用貸款專案
滙豐銀行
閃光0.1%專案
台新銀行
大口貸
國泰世華
泰幸福信貸
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各家銀行信用貸款比較
製表:Money101.com.tw
以房養老14銀行承辦已承貸240億元都會區為主
根據內政部公布的107簡易生命表,國人平均壽命為80.7歲,比106年增加0.3歲,現代醫療進步、國人注重健康與生活品質,使得平均壽命長期呈現上升趨勢,然而,勞動部統計2019年勞工生活及就業狀況發現,國人平均退休年齡為61.1歲,如果以退休金每月3萬元、享受20年退休生活來計算,需準備720萬元,以主計總處108年平均每人每月經常薪資41,883元,大約也要14.5年不吃不喝才存得到,因此,多家銀行配合金管會指示,開辦以房養老業務,讓有房但需要用錢的退休族,得以解決燃眉之急。
目前提供以房養老業務的銀行包含:合庫銀行、土地銀行、台企銀、第一銀、華南銀、高雄銀、台銀、中國信託、台新銀、上海商銀、兆豐銀、安泰、陽信與彰銀共14家。
截至今年3月底,核貸案件突破4,200件,金額約240億元。
前三大承作銀行分別為合作金庫、土地銀行與華南銀行,申請地點則多以都會區為主,推估除了都會區的居民接受度較高之外,城市所需的生活費用較高,可能也是申請件數較多的原因之一。
以房養老年齡限制最低55歲貸款成數最高8成期限最長35年
目前14家銀行的以房養老專案,有部分銀行會詢問房屋所在地,根據房子位置不同,可能核貸的成數也不一,帶房子會以理財專家也建議,在挑選房貸方案前,除了借款年齡、貸款年限與成數是重要考量因素外,也別忘了仔細研究計息方式與未來是否有讓子女繼承的考量。
此外,為創造退休後穩定的現金流,避免錢不夠用的狀況發生,透過以房養老貸款獲得穩定月收的同時,更應謹慎理財,仔細規劃金錢用途。
除了日常花費外,專家也提醒別忘了留一筆緊急預備金,方能面對人生中的各項意外。
以房養老銀行方案比較
銀行與專案
貸款對象
貸款額度與利率
貸款期限
手續費
中國信託
年滿60歲以上本國人
最高可貸7成
2.1%起機動計息
最長30年,年齡+貸款年限大於等於90、屋齡+貸款年限小於等於60
3,500元起
合作金庫
幸福滿貸
60歲以上本國自然人
最高可貸七成
1.61~2.41%起機動計息
最長35年
5,300元起
土地銀行
樂活養老
年滿63歲,票債信正常之本國自然人
最高可貸七成
1.86%起機動計息
貸款對象年滿65歲(含):年齡加貸款期間不低於95,最長以30年為限
未滿65歲:一律為30年。
5,300元起
華南銀行
安養房屋貸款
年滿63歲以上之本國國民且無信用不良紀錄者
最低六成、最高八成
2.25%起機動計息
最短7年、最長30年且加計借款人年齡合計不得低於93歲
3,300元起
安泰商銀
美好人生專案
年滿55歲本國自然人
1.95%起機動利率
最長30年且合計年齡不得低於85歲
3,500元起
上海商銀
青松來富
年滿60歲本國自然人
最高貸七成
前二年:2.1%起
第三年起:2.56%起
最長30年
6,000元
第一銀行
安心貸
年滿60歲本國自然人
最高貸八成
1.77%起機動利率
最長35年且合計年齡不低於95歲
依銀行規定
兆豐銀行
歡喜樂活
年滿60歲本國自然人
最高貸七成
1.61%起機動利率
最長30年且合計年齡不低於90歲
開辦費5,000元
徵信費300元
台灣企銀
有家安老
年滿60歲本國自然人
最高貸七成
1.57%起
最低7年、最長30年,貸款期間加計年齡不低於90
2,300元起
高雄銀行
悠活人生
年滿60歲本國自然人
最高貸七成
2.15%起機動利率
最長30年且年齡合計不低於90歲
5,300元起
台灣銀行
年滿65歲本國自然人
最高貸七成
1.61%起機動利率
10年、20年、30年且年齡合計不得低於95歲
5,300元
台新銀行
安居樂齡
年滿65歲本國自然人
1.97%起機動利率
最長30年
3,000元起
彰化銀行
老來伴
年滿65歲本國自然人
最高貸六成
1.62%起機動利率
最長30年且年齡合計不得低於95歲
開辦費最低5,000元
徵信費300元
陽信銀行
幸福月俸
年滿65歲本國自然人
最低七成、最高貸八成
2%~2.5%機動利率
最短7年、最長25年且年齡合計不得低於90歲
5,000元
*以上方案的撥款方式皆為平均按月定額給付
*貸款利率請以各銀行公告為主
比較各銀行房貸方案
製表:Money101.com.tw
longTail|dataBased|pl|hsbc,tsib-richart,cathay|bank
EmilyWang
May26,2020
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