你變「人頭帳戶」了！詐騙集團如何把你的存摺、提款卡騙到手？

承上的例子，乙的帳戶涉及了被害人A和B的詐欺案，但依照管轄規定，兩個案件是由不同的分局偵辦，也因此苓雅分局和三重分局，乙都必須要跑。

如果還有更多的 ... 集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物歐搜哇商益旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心Cr.EDShareParty達思智能科技士奇傳播與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作原創內容暨內容媒體業者合作加入我們新聞中心 2021/06/04,社會PhotoCredit:中央社方格子vocus方格子vocus致力於成為華文創作者的第一站，以多元模式創造價值，期望讓每位專注的創作者自在分享、交流，放送你的知識與想像。

在關鍵評論網的文章，都是由方格子創作者個別創作，透過「方格子直送」計劃授權轉載。

看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文每月一杯咖啡的金額，支持優質觀點的誕生，享有更好的閱讀體驗。

立即支持文：律羲和台灣的詐騙大概從五到六年前開始蓬勃發展，一群「高級銷售員」們透過高明的話術與技巧，讓許多人心甘情願地把自己大半輩子賺的辛苦錢都奉獻出去。

國人騙不夠，更把詐騙版圖擴大到海外，成為名副其實的「跨國企業」，奠定台灣「詐騙王國」的地位。

而在詐欺案中的被害型態，多半還是透過匯款的方式，這便開始進入本篇的主題了。

根據筆者自己辦的案子裡，幾乎所有的匯款帳號都是「人頭」，這其實不難理解，想像一下，如果今天自己要去騙另一個人的錢，會用自己名下的帳戶去騙嗎？帳戶一下就被凍結了，還馬上就被查出身分，聰明的台灣人們才不會做這種事。

所以「人頭帳戶」就成了詐欺犯罪者的首選，而「人頭帳戶」的開戶人，實務上也被認定為詐欺的幫助犯（刑法第30條）。

但是，幾乎每一個開戶人被通知到案時，都說自己是被騙的。

到底怎麼回事？為什麼會「被騙著去幫助犯罪」呢？人頭帳戶開戶人的特性對金錢的匱乏 更白話一點就是「缺錢」。

詐欺相對於強盜、搶奪之類的暴力犯罪，有明顯的不同，屬於智慧與謀略型犯罪，因此往往洞悉人心。

「金錢」正是人類難以抗拒的要素之一，尤其是那些特別缺錢的人。

只需要在臉書、LINE或其他網路平台上，發布類似「小額貸款」、「租存摺」的訊息，自然就會有人主動上門。

在臉書上偶爾也會看見「小額貸款」訊息，打的幾乎都是「免擔保」、「快速核貸」之類的條件，吸引那些急用錢的人。

而「租存摺」也是利用人「需要賺錢」的心理，以一個假公司、假企業為名目，謊稱公司有大量的資金往來，所以有大量承租金融存摺的需要，租金大約是1本存摺3萬／半個月，視個人話術喊價，反正一定拿不到。

沒有正職工作（或沒有工作） 這些人通常從事沒有薪資轉帳證明的工作（比如領日薪），或甚至沒有工作，所以一般的金融機構很難核予貸款。

這也是這些人會到網路上尋求其他賺錢管道的原因。

欠缺思辨能力並不是說他們不聰明，更確切來說是缺乏對於事物的警惕。

所謂「貧窮限制想像」，對金錢的匱乏感會讓人暫時失去理智，而忽略了話術背後的陷阱。

當然，詐騙集團的話術太過高明也是原因，但如果自己對於詐騙手法有所認識，對於事情都有「先思考，再決定」的思維，就能大幅降低被騙的風險。

騙存摺的流程為了讓文章更通俗白話，以下我把「存摺」通稱為「簿子」吧。

無論是「小額貸款」或是「租簿子」，騙簿子的流程大概如下： 會騙你把簿子上有帳號跟戶名的那一頁拍照傳LINE給他，話術略為：「要先讓公司會計審核，看你的簿子有沒有正常金流，有沒有被警示」之類的鬼話（這步驟有時候也會省略，直接跳2）。

要求你把簿子跟提款卡寄給他。

寄件方式通常是對方給你一組7-11的交貨便代碼，叫你把簿子和提款卡包裝好之後，去操作IBON用交貨便的方式寄出去，所以你也不會知道收件人姓名和電話（就算知道也都是假的）。

提款卡的密碼會叫你直接傳LINE，或是在你寄包裏前，把密碼改成對方指定的一組密碼，還有叫你把密碼寫在便條紙上一起寄的。

反正，對方會掌握你的提款卡密碼就對了。

先前說好的小額貸款或租簿子的租金呢？抱歉囉，對方已經把你的LINE封鎖，甚至把LINE帳號刪掉了，從此從你的生命中消失。

然後，你的存摺和提款卡就這樣寄出去，你也因此成了詐騙的小幫手。

接下來，詐騙集團就會利用你寄去的精美小禮物，騙別人匯款到你的帳戶內，再用你的提款卡去把錢領出來，享受鈔票的油墨味。

但是你就會開始收到警察分局的通知書（案由是詐欺、洗錢防制法），到案說明把你將簿子寄出去的詳細經過交代一遍……更糟糕的情況還要全台跑透透，同樣的事情交代好幾遍。

為何？這要先提到警察機關偵辦詐欺案件的責任區分。

「涉及帳戶匯款」的詐欺案件，以「人頭帳戶開戶人的戶籍地警察機關」為管轄，如有多筆匯款，則以第一筆帳戶開戶人的戶籍地警察機關為管轄。

大家肯定有看沒有懂。

我舉個例子好了。

例一：被害人A被騙，匯款一筆2萬元到乙名下的帳戶內，假設乙的戶籍地在高雄市苓雅區，則本案由高雄市政府警察局苓雅分局負責偵辦。

例二：被害人B被騙，依序分別匯款金錢到丙、乙、丁的帳戶內，假設乙設籍高雄市苓雅區，丙設籍新北市三重區，丁設籍台北市大安區，則本案由新北市政府警察局三重分局負責偵辦。

管轄區分已經理解的話，就可以接著解釋為何「人頭帳戶」有可能要全台跑透透了。

承上的例子，乙的帳戶涉及了被害人A和B的詐欺案，但依照管轄規定，兩個案件是由不同的分局偵辦，也因此苓雅分局和三重分局，乙都必須要跑。

如果還有更多的被害人C、D、E……，那乙很可能就要環台了。

這時候乙最好保佑每個案件裡，自己帳戶都是「第1筆」。

「人頭帳戶」的法律程序警察機關把案件移送到檢察署後，就由檢察官負責偵查，並會發「傳票」通知開庭。

每個案件的情節不同，實務上的人頭帳戶案件，不起訴、緩起訴或起訴，起訴後判決無罪或有罪都有。

但要取得最輕程度的處分，原則上都要跟被害人達成和解，而被害人的和解條件，通常都是「賠償損失」。

雖然被害人被騙走的錢你一毛也沒拿到，但確實是匯入你的帳戶沒錯，和不和解，看個人的選擇吧。

而解除警示帳戶，大概就是所有開戶人最終的祈願了。

畢竟名下「任一個」帳戶被警示，「所有」的帳戶均同。

對於會用到帳戶進行匯款或薪資轉帳的人來說，無疑是很大的困擾。

解除警示的條件，大致區分如下： 「不起訴」或「起訴後判決無罪」：一旦收到這兩種司法文書（地檢署的不起訴處分書、法院的判決書），請本人攜帶證件和司法文書正本，就近到各分局偵查隊辦理解除。

緩起訴：緩起訴期間1年至3年不等，緩起訴期滿，效力等同不起訴，屆時同上處理。

起訴：起訴就是指檢察官認定你有犯罪嫌疑，向法院對你提起公訴，後續則由法官審判。

在法官還沒宣判之前，無法解除警示。

判決有罪：這種情形，必須等到應該受的處罰（比如罰金或有期徒刑）執行完畢後，才能解除警示。

避免自己成為詐騙幫手想避免自己成為詐騙幫手，謹記金融帳戶是屬於個人的高度私密性文件，千萬不可以借或交給任何人使用。

即使是極其信賴的家人或朋友，也必須詢問清楚對方借用的目的、為何不用他自己的帳號之類的問題，思考後要借再借（最好還是不要借）。

一旦借了，自己也必須承擔所有的風險與後果。

在我辦的案子裡，也看過不少家人、朋友把帳戶借走後，被上面那些方式騙走簿子的案例。

求職時，務必查清楚對方公司或企業是否經合法立案登記，薪資給付和工作內容都要了解，天底下沒有租簿子就能賺錢的好事。

有資金需求時，請尋求合法正當的金融機構或融資公司（私人融資公司的風險也很高，慎之）。

不要被網路上那些宣稱快速核貸免擔保的說辭給騙了，這是請鬼拿藥帖，沒死也半條命。

最後要說的是，運氣好的話司法會證明你的清白、無辜，但即使帳戶恢復正常使用，在「金融聯合徵信中心」（簡稱聯徵中心）會留下你曾經警示的紀錄，當你去向銀行辦理新開戶或是信用卡時，銀行端都會參考你的個人聯徵資料。

你的警示紀錄很有可能讓你無法開戶，或成為不給你辦信用卡的原因，影響非常大。

12»全文閱讀不想分頁？試試看我們的新服務猜你喜歡最新發展：BBC報導台灣的銀行「散發1980年代緩慢氛圍」，為什麼取消紙本存摺幾乎是不可能的事？4月前北市無黨籍議員林穎孟被控詐領助理費，籌不出100萬保釋金，在地檢署度過一夜6月前【圖表】2年疫情期間台灣「假愛情交友」、「投資詐欺」案件續創新高7月前現代吸金案六大特徵，跟19世紀「波亞伊斯國」詐騙有87分像1年前Tags：小額貸款租存摺詐騙人頭帳戶快速核貸免擔保警示帳戶警察More... Sponsored2022/09/28,理財PhotoCredit:臺銀人壽廣編企劃由關鍵評論網媒體集團《業務團隊》製作，由各品牌單位贊助。

業務與行銷相關合作，歡迎與我們聯繫。

看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文每月一杯咖啡的金額，支持優質觀點的誕生，享有更好的閱讀體驗。

立即支持根據聯徵中心資料顯示，2021年平均房貸金額超過700萬元，以35~55歲為大宗，平均貸款金額則介於660~780萬元，再再證明人生責任最沉重的中壯族群，肩負不小的房貸壓力，更應該善用房貸型壽險，為家庭生活添加更可靠的保障，以避免家中頓失經濟來源，原本的幸福生活就此轉折。

房貸型壽險主要針對房貸而設計，所以借款人、要保人及被保險人，須為同一人，屬於定期險，保費較一般終身壽險低，免體檢額度亦可放寬，以臺銀人壽來說，55歲以下免體檢額度為1,500萬元，56歲~60歲則為1,000萬元，66歲以上則一律需要體檢。

該如何投保房貸壽險呢？臺銀人壽建議掌握五大重點一、以家中經濟來源為主要投保對象：優先以肩負「房貸責任」的一家之主為被保險人，當其發生不幸而身故或完全失能，保險公司會將理賠金用來償還房貸，以避免還款壓力落在家人身上，才能預防房屋淪為被法拍的命運。

二、根據家庭責任及經濟能力選擇適合類型：房貸壽險有「平準型」與「遞減型」，差別在於保額是否固定不變。

以貸款500萬，貸款20年，保額500萬元，保障期間20年為例，平準型保額固定，理賠金不會隨著房貸償還而逐年減少，直到繳完房貸為止，保額都維持500萬元不變。

遞減型保額則會隨著時間而逐年遞減，當房貸還款十年後，房貸從500萬償還到剩下約250萬，相對的保額也會隨時間逐年遞減到約300萬。

若壽險保障不夠或家庭責任重的人，可以選擇「平準型」，保費雖比「遞減型」高，但保障相對較高，適合有經濟能力、且希望給家人多些保障者。

若是已有較高壽險保障或家庭責任較輕的人，即可選擇「遞減型」，保費較平準型低，很適合小資族投保，經濟又實惠，較能輕鬆負擔保費。

三、把握足期足額、專款專用：房貸繳多久、繳多少，保額就買多少、保多久，例如房貸500萬元、貸款期限20年，房貸壽險保障最好也是500萬元、保險期間20年，而且要專款專用，才能讓家人有保障。

四、是否提供加值保障：除了身故或失能理賠金之外，有些房貸壽險還會提供加值保障，除了身故及完全失能保障之外，還加入類旅平險概念，提供特定意外傷害身故保險金(搭乘大眾運輸交通工具)、完全失能扶助金、意外傷害失能安養金、重大燒燙傷等保障，可以說是集結「壽險」、「失能險」、「意外傷害險」等多元保障的保單。

五、選擇優質保險公司：房貸金額高、期限長達數十年，房貸壽險保障必須要能夠長長久久，才能有效規避長期房貸風險，因此，選擇優質保險公司很重要。

臺銀人壽為國營品牌，有能力永續經營，且近7年來房貸壽險理賠金已逾上億元，協助許多家庭轉移債務風險、度過難關，獲得了良好口碑，成為許多人房貸壽險的首選。

晉升為有巢族固然欣喜，不過，風險不知道何時會來到，唯有投保了理債保單：房貸壽險，才能「留愛、留房，不留債」。

房貸壽險平準型VS遞減型 平準型 遞減型 特色 理賠金不會隨房貸清償而減少 理賠金隨時間逐年而遞減 保費 較高 較低 適合對象 希望給家人多一份保障者、築巢雙薪族 預算較低者、首購小資族、以房養老族、人生溫拿族 了解更多 臺銀人壽廣告 猜你喜歡Tags：臺銀人壽平準型國營保險遞減型房貸壽險房貸More...黑人女歌手飾演《小美人魚》引發兩極評價，但誰說人魚這種幻想生物就非得是白人？1則觀點醉人的「泥煤味」其實很不環保？這兩間酒廠改變釀造流程，讓威士忌變得更「綠」1則觀點《變得不好惹以後，我的生活好過多了》：做一個溫柔的人，比做一個成功的人厲害多了1則觀點高虹安縱然有滿滿的學歷歧視，但許多「學歷無用論」的發文背後，卻透出更深的優越感1則觀點〈可不可以放進去一下下就好〉：當原住民族與性平議題被一起談會發生什麼事？1則觀點【專訪】《文學裡沒有神》作者沈眠：我想要用心活在無題的人生裡，完成自己的多樣性1則觀點單身直男令人卻步的「一日約會提案」：為什麼愈是認真，反而愈難和異性相處？2則觀點資深「台港人」：在台灣也可以過港式生活13則觀點防疫宿舍只提供境外生？政大身障生室友確診，被要求回400公里外屏東偏鄉家中隔離11則觀點【國際大風吹】中秋夜團圓、美中搶登月，「月球」將成為國際霸權新戰場？1則觀點