幫人作「保證」債務？「連帶保證」債務？如何處理

所謂「保證」(俗稱「作保」)當主債務人(例如借款人)不履行其對債權人(例如銀行)的債務時，由保證人代負履行責任的契約,所謂「連帶保證」當主債務人不依約履行債務時， ... 全國免費諮詢專線 0809-068-123 線上即時諮詢 LINEID vickey111法律協會客服-陳小姐 24H快速預約諮詢 案例速查 前置協商 更生程序 二次協商 優惠清償 法院調解 清算程序 法律小學堂 生活常見問答 法律新聞 法律輔導協會 何謂「保證」債務？何謂「連帶保證」債務？ 幫人作保有何責任~如何處理~   (一)所謂「保證」(俗稱「作保」)，就是當事人(指保證人與債權人)雙方約定，當主債務人(例如借款人)不履行其對債權人(例如銀行)的債務時，由保證人代負履行責任的契約，所以「保證」是保證人與債權人間的一種契約行為。

(參閱民法第739條)   (二)所謂「連帶保證」，就是保證人與主債務人連帶負清償責任的一種保證契約，因連帶保證人與主債務人負連帶責任，所以當主債務人不依約履行債務時，債權人得無須先對主債務人訴追，即可直接向連帶保證人請求履行全部債務，因此，連帶保證人沒有先訴抗辯權。

（參閱民法第272條及第273條）（參閱民法第272條及第273條） 延伸閱讀:先訴抗辯權亦稱檢索抗辯權，係指保證人在債權人未就主債務人之財產為強制執行而無效果之前，可拒絕債權人要求其履行保證債務之權利。

 先訴抗辯權係保證人依其地位可享有之特殊權利，此項權利之行使可達到延期履行保證債務之效果，因此其性質為一種延期履行之抗辯權。

前述「連帶保證」係就民法之規定說明之，惟銀行辦理「自用住宅放款」及「消費性放款」，不得要求借款人提供連帶保證人，如已取得足額擔保時，不得要求借款人提供保證人。

（參閱銀行法第12條之1）   保證人的責任    用最直白的話講，當保證人等同替人負債，而且這「債」的範圍不限於本金。

   因民法第740條規定：「保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。

」    此外，倘若主債務人利用消費者債務清理條例，憑藉更生或清算程序清償債務、成功免責－－那也和保證人無關！    債清條例第71、137條清楚寫道：「更生、清算的免責裁定，不影響債權人對於債務人之共同債務人、保證人或為其提供擔保之第三人所有之權利。

」    意即主債務人擺脫債務後，雖然債權人不能找主債務人要錢，但仍舊可以找保證人！    如何自保    聽起來，當保證人確實百害而無一利，是以，假如有人請求您作保，千萬要經過審慎評估，考量對方的能力與可信度，切勿輕易答應，免得追悔莫及。

   如果礙於人情，不好意思拒絕，那就要在簽約時注意，不放棄「先訴抗辯權」，契約內容中，有「連帶保證人」等字詞出現，也需特別小心，這和讓您拋棄先訴抗辯權是一樣的意思，一定要仔細看過契約內容。

   倘若已經簽約，可以試著協商更換保人，但這需要三方同意（債權人、主債務人、保人），假使成功更換保人，仍建議檢查新的契約內容，務必是將您的名字去除，而不是僅新增另一個保人名字。

   要是主債務人已經有負債事實，那就不得不正視這筆債務了，利用消債條例去處理，其中的協商、調解、更生、清算等程序，都是解決問題的有效辦法。

   而根據民法第749條規定：「保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權，但不得有害於債權人之利益。

」    也就是說，您先清償債務，之後可以再回頭向主債務人請求償還，不過老實說，這種「由保證人負責」的狀況會發生，通常代表主債務人已經跑了，回頭還能拿到錢的機率不大。

保證債務消滅時效 按《民法》第741條規定：「保證人之負擔，較主債務人為重者，應減縮至主債務之限度。

」所以主債權的時效期間恆與保證債權的時效時間一致，主債權如為票據債權，因時效期間為三年以下（《票據法》第22條），故保證債權的時效期間也是三年以下；如主債權為借貸債權，則因時效期間長達十五年，故保證債權的時效期間也是十五年      另外提醒您，如果主債務人有利用債清條例聲請更生或清算程序,(請點擊文字連結參閱文章)保證人一定要記得去陳報債權，才能保障自己受清償的權益，否則當免責裁定確定之後，債權人和保證人都不可以再向主債務人請求清償     法協會提醒您   利用消費者債務清理條例所進行的理債程序，於法律協會官網首頁(請點擊文字連結參閱文章)的機制說明中有更詳細的介紹說明，歡迎參閱。

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