為人作保是呆人？幫人作保如何可以不惹債上身？ - 康健雜誌

替人擔保注意看：你是哪種保證人？ 連帶保證人跟一般保證人有什麼不同呢？一般保證人負擔的是補充責任，主債務人無法清償債務，而且經過法院強制執行 ... 為提供您更多優質的內容，本網站使用cookies分析技術。

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常見的保證關係，會出現在替家人房貸作保、夫妻之間或親戚朋友合夥創業。

這些，各自有什麼風險？（圖片來源：shutterstock）購屋是家庭的大事，不管登記在先生或太太名下，向銀行辦理貸款時，另一半通常都會擔任債務的連帶保證人，一方繳不起貸款，就由另一方履行保證人的責任，代償債務。

替人擔保注意看：你是哪種保證人？連帶保證人跟一般保證人有什麼不同呢？一般保證人負擔的是補充責任，主債務人無法清償債務，而且經過法院強制執行也沒有效果時，債權人才能要求保證人履行保證責任，這叫做保證人的「先訴抗辯權」。

但是，若是連帶保證人，則連帶保證人沒有先訴抗辯權，債權人無須跟債務人追訴，就可以要求連帶保證人履行全部債務。

現在因為銀行法的規定，自用住宅貸款及消費性貸款，不能要求借款人提供連帶保證人，如果已經取得足額擔保，不得要求借款人提供保證人。

因此，若現在還在擔任家中房貸連帶保證人的配偶，可以要求變更一般保證人，若房貸有足額的擔保，還可以依法要求銀行解除保證人的責任。

（推薦閱讀：另一半的家人欠債　我該幫忙還嗎？劃清金錢界線親情才能走得長久） 廣告 （圖片來源：Shutterstock）出任公司董事　替公司融資擔保　格外小心另一種常見的保證關係，出現在親戚朋友合夥創業時，因為公司需要資金周轉，向銀行辦理借款，銀行會要求公司的董事擔任公司債務的連帶保證人。

所以，當公司董事長告訴你，要邀請你擔任公司董事的時候，別高興得太早，以為自己從此平步青雲，其實沈重的貸款也會如影隨形的落在肩上，一旦公司財務出現狀況，就會讓擔任董事的你傾家蕩產。

前面所提到的二種常見保證關係，保證人都不呆，都知道自己會扛下什麼樣的責任，但是，一個是家庭責任，一個是創業，都有無可迴避的理由。

替別人擔保　可要求對方投保這樣的困境並不是沒有解套的方法，在家庭房貸上，擔任主債務人的一方可以投保與借款金額相當的人壽保險，受益人為另一方。

萬一主債務人發生不幸，保險會創造出一筆高額的現金，讓另一半可以用來清償房貸，化解家庭危機，免除自己的保證人責任。

（推薦閱讀：一次解答》責任準備金利率降到零　新、舊保戶如何因應？）在開公司創業時，若暫時不考慮稅賦問題，可以為董事長或董事規劃與公司銀行借款金額相當的人壽保險，受益人為公司，在公司重要人士發生不幸時，公司可以透過保險創造現金流，用以清償公司銀行借款，化解其他人的連帶保證責任。

當然，以上兩種保險規劃，若是純粹的收入或營業衰減，就無法起到作用，保證人還是要面對現實，代償債務。

因此，在答應擔任別人債務的保證人前，真的需要三思而後行。

（本文作者為北宇管理顧問公司總經理劉北元）責任編輯：高儷綾 廣告 看更多 文章關鍵字 保險 保證人 擔保 債務 分享 收藏 訂閱 重點分享 加入康健Line好友 看下一篇文章 【2022康健癌症趨勢論壇】把自己照顧好，好到遺憾無法打擾 熱門文章 1. 飯後喝咖啡血糖卻飆高？　專家：「正確飲用」長期有助控血糖 4. 小S：希望女兒在我身上學會，可以難過受挫，但一定要站起來，因為真的沒什麼大不了 2. 鏟掉內臟脂肪　要靠大腿肌肉！日醫推薦5動作在家輕鬆練肌力 5. 換個睡姿，幫你更健康 3. 妻子離世前列出「再娶名單」他卻寧願過一個人的老後 6. 降血糖食物有哪些？飲食3原則，5招不吃藥自然降血糖 推薦文章 活動看板 推薦閱讀 心臟疾病 心律不整症狀、原因？嚴重會致死？3大治療方式一次看 最新專題 精準養好腸道菌，拿回基因主導權　腸道改造大作戰 中年後重新愛父母　6個名人故事一起迎接新時代孝順之道 新冠確診、快篩陽怎麼辦？從預防感染到康復完全教戰　新冠復原指南 北榮專家說|讓醫療新知變得更簡單清楚 染疫醫生的確診日記 【母親節特輯】今年，不再與媽媽有距離