什麼是銀行貸款「保證人」？

當事人在「保證合約中」約定 · 在債務人 · 由保證人承擔保證責任的 · 為「一般保證」。

· 「一般保證人」在「借款合約」未經法院裁決 · 並就債務人財產依法強制執行仍不能履行 ... 登入|加入會員 銀行貸款輕鬆媒合 ToggleNavigation 最新公告 瞭解輕鬆點 最新案件 輕鬆點QA 使用流程 站內搜尋 首頁 房貸 房貸要訣篇 房子都抵押給銀行了，為何還是得提供保證人、銀行才願意借錢?主要是有時候還是難免借款人還款能力不足之情形（例如：借款人薪資收入條件不足、借款人年齡較大致使可工作年限短於借款期限、有信用不良紀錄、借款人所提供之擔保品非屬自己所有等情形），為強化自身條件，借款人可以「主動向銀行提供保證人」，來補足自身債信不足的情況。

保證是指「保證人」和「債權人（此指銀行）」約定，當「債務人」不履行債務時，「保證人」按照約定履行債務或者承擔責任的行為。

過去保證人制度不全，多數情況下並無法保障保證人的權益，保證人簽下包山包海的擔保契約、必須扛下債務人所有債務，且以往銀行在承作放款時保證人常常是「必要」的選項，有借款就逃不掉，其實非常不合理！不過，自民國一百年銀行法修法，明定銀行辦理自用住宅放款及消費性放款，已取得前條所定之足額擔保時，不得要求借款人提供連帶保證人，但是一般保證人則不在此限。

連帶保證人跟一般保證人其實有很大的不同： 類型權利義務責任 一般保證人 ●可主張先訴抗辯權●當事人在「保證合約中」約定，在債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為「一般保證」。

●「一般保證人」在「借款合約」未經法院裁決，並就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔擔保責任。

   ●「債權人」強制執行「債務人」財產後，不足部分再向「一般保證人」追索擔負部分債務責任較輕 連帶保證人 ●無法主張先訴抗辯權●當事人在「保證合約中」約定， 保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，即為「連帶責任保證」。

●在債務人未履行到期債務時，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證責任範圍內承擔責任。

   ●責任等同債務人擔負100％的債務責任較重 另外不動產的貸款一般都是依鑑價8成以下放款，所以基本上都是「足額擔保」，故銀行不得主動要求借款人提供「保證人」。

但借款人若銀行房貸審核告知申請人有相關條件不足以致無法核貸，申請人此時可以詢問是否可以主動提供「一般保證人」來強化審核條件，並以書面向銀行表示願意主動提供。

還有一個情況會有保證人產生，例如房屋登記在太太名下、由丈夫借款，通常太太會擔任「擔保物提供人」兼「一般保證人」。

以下為我們整理房貸保證人應注意事項：到銀行辦理自用住宅、信用、購車等貸款，已不需要提供「連帶保證人」，相關貸款如已提供足額擔保，銀行不得要求貸款人提供「一般保證人」（借款人主動提供不在此限）。

因自用住宅放款及消費性放款而徵取的保證人，其保證契約自成立日起，有效期間不得逾15年。

（但經保證人書面同意者不在此限）。

銀行必須先向借款人討債，追討不足才能找「一般保證人」追討，若「一般保證人」超過1人，則由所有保證人平均分攤欠款。

若你現存的舊房貸契約若不能確定是「一般保證」或「連帶保證」，請電洽你的貸款銀行，若是「連帶保證」依法必須變更為「一般保證」，對自身也比較有保障。

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