50歲還是首購族？首購條件優惠如何認定？常見5大QA一次看！

「首購」的字面意思會以為是首次買房的人，但事實上並非如此，首購指的是「名下沒有任何房屋貸款的人」，由銀行來認定，只要借款人名下沒有自用住宅的房貸 ... 買屋 租屋 商用地產 實價登錄 建案 房產快訊 追蹤清單 我的樂屋 預約清單 撥打清單 預約客戶 戰情分析 客需配案 登出 會員登入 取消 一般會員 刊登會員 驗證碼已發送至 重設密碼 登入 發送驗證碼 註冊 電話驗證登入 帳號密碼登入 重填手機號碼 Facebook登入 Google登入 Apple登入 還不是會員嗎？註冊 您要登入的會員帳號： 關閉 已登入成功 樂新知 房產新聞、房屋百科、新屋報導、法律常識 Home>房產快訊>樂新知>50歲還是首購族？首購條件優惠如何認定？常見5大QA一次看！ 50歲還是首購族？首購條件優惠如何認定？常見5大QA一次看！ 發布：2022年06月18日 53086人觀看 買過房子也能是首購族？首購有年齡限制嗎？(示意圖樂屋網)棄租轉買很常聽到，但有聽過50歲才打算「首購」買房的故事嗎？過往曾發生過有軍公教人員50歲才決定買房，還完30年房貸也到了進養老院的年紀。

什麼是首購？首購優惠貸款有年齡上限嗎？需要具備什麼條件？就讓樂屋網來告訴你。

文章目錄Q1│什麼是首購？首購定義該如何認定？Q2│首購優惠怎麼拿？首購利率怎麼選？Q3│夫妻合買房，首購身分算誰的？Q4│首購專屬寬限期，我需要用嗎？Q5│打炒房會打到首購族嗎？Q1│什麼是首購？首購定義該如何認定？「首購」的字面意思會以為是首次買房的人，但事實上並非如此，首購指的是「名下沒有任何房屋貸款的人」，由銀行來認定，只要借款人名下沒有自用住宅的房貸，就具備首購身分。

以下幾個狀況常被提起，也符合首購身分，一起來看看：●曾買過房子，後來賣出：即曾經申請過房貸，但賣掉後完成清償，名下無房貸。

●名下登記工廠或土地：持有工廠、土地產權，這不算擁有自用住宅。

●有共有住宅：名下持有或與家人「共同持有」建物，但建物面積未滿40平方公尺，也符合首購。

從以上說明可知，「首購」不只限於「第一次購屋」的人，但為何首購對於從未買房的人如此重要？關鍵在於政府或銀行，針對首購族群有特定的優惠貸方案，以下繼續說明。

Q2│首購優惠怎麼拿？首購利率怎麼選？既然知道首購是「名下無自用住宅貸款」，那麼申請房貸上，又有什麼差別呢？有！若是想使用「青年安心成家方案」，條件就較為嚴格，申請者、配偶及未成年子女名下必須沒有任何不動產；相較於青年安心成家方案，其實還有一般的房屋貸款，條件更為寬鬆，差別如下：▌青年安心成家方案適用於年齡20歲至40歲的首購族，但如果育有子女有換屋需求，年齡則放寬至45歲，可向公股銀行（共8間）申請，其他重點如下：●貸款條件：最高額度可到新臺幣800萬元。

●貸款年限：貸款年限最長30年（含寬限期3年）。

●償還方式：可選擇本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。

●貸款利率：機動利率或混合式固定利率，計息方式擇一。

財政部青年安心成家購屋優惠利率計算方式(圖片來源財政部)延伸閱讀：●青年首購貸款，該如何過銀行這關？●「青年安心成家」問與答▌一般銀行的房貸除了少部分銀行有提供青年安心成家貸款方案外（條件與公股銀行相仿），一般的房屋貸款條件較寬鬆，借款人條件只要年齡20歲以上，有良好收入即可，與青年安心成家貸款最大差異只在於機動利率與貸款期限。

過往經常發生過，借款人不申請公股銀行青安貸款，改申請一般銀行的房屋貸款，主要的原因是看中較彈性的借款人條件、貸款期限長、貸款成數高和願意承接困難的房屋產品，因此成為首購買房的另一種選擇，可依個人情況選擇適合自己的產品。

各銀行房貸產品機構名稱商品名稱利率貸款成數貸款期限寬限期中國信託青年安心成家1.65%最高8.5成最長30年最長3年台北富邦青年安心成家1.82%最高8成最長30年最長3年國泰世華優質客戶房屋貸款1.65%最高8成最長30年需洽詢玉山銀行房屋貸款1.65%最高8成最長30年需洽詢台新銀行購屋房屋貸款1.65%最高8成最長30年需洽詢星展銀行星展好家貸1.31%最高8成最長40年需洽詢▌房貸利率怎麼選？房貸利率選擇，通常是越低越好，不過若自己與銀行來往信用、代償能力好，選擇一般銀行的房貸，或許能獲得較好的貸款成數和較長的貸款期限。

該如何挑選適合的房貸利率？在利率選擇上，可視自己預計持有房屋的時間來選擇。

舉例來說，若持有房屋六年以上，可選擇一段式利率，一般房貸都屬於這種；但如果六年內會脫手，建議選擇二段式利率，關鍵點還是需視房貸產品與手頭資金狀況。

Q3│夫妻合買房，首購身分算誰的？關鍵點在借款人是誰（誰跟銀行借錢），而非房屋登記者是誰（誰擁有房屋所有權）。

夫妻當中沒有房貸借款身分的那個人，就具備首購身分。

舉例來說：小華和小明結婚，和銀行借款的是小華，小華就沒有首購身分，房子是登記在小明名下，但小明沒有房屋貸款，因此小明符合首購身分。

不過要注意，不少人因為換屋或房產投資，夫妻同時名下都有各自都有房屋貸款，只要超過兩筆以上房屋貸款，第三戶的貸款成數都受到房地合一稅規定，影響成數與寬限期，需稍加留意。

延伸閱讀：夫妻共同買房要注意什麼？Q4│首購專屬寬限期，我需要用嗎？剛購入房子，每月固定產生一筆不小開銷，很多人會選擇使用寬限期，每月只要償還銀行利息，不用攤還房貸本金，乍聽之下好像很好，但是否真的要用好用滿呢？因政府打炒房實施選擇性信用管制，加上通貨膨漲導致銀行升息，使用寬限期可能會導致日後還款利息增加，增加日後還款壓力。

是否要使用寬限期？如果手上有高於5%以上的投資獲利，優於銀行貸款利率2%以上，使用寬限期當然沒問題，但如果資金有限，純粹想減輕費月支出壓力，30年的房貸，寬限3年，卻要在日後27年攤還本金，壓力更大未必是好事。

Q5│打炒房會打到首購族嗎？不會，若名下只有單一房屋貸款，央行的選擇性信用管制不影響「首購」族群，但如果是名下擁有多間房屋貸款的人，影響就很明顯。

央行第五波打炒房，預計針對六都及新竹縣市擁有第二戶或第三戶以上的購屋貸款，進行貸款年限縮短、貸款成數調降和取消寬限期，目的是打擊刻意以資金進行不動產炒作的投資客。

若單純夫妻一人一間房子，純粹自住使用，不會造成影響。

結論隨著房價飆升，買房普遍年齡更晚，根據2021年聯徵中心統計，首購族房貸申辦年齡平均已落在40歲，與長輩常講的「30歲買新屋不嫌早、4、50歲換屋恰恰好」的經驗逐漸脫節，更多人傾向先存一筆錢進行投資，晚點買房。

然而不管何時要進場，具備良好的信用與收入，買房前做足知識功課，找到適合自己的房子後，選則適合自己的貸款方案，讓買房這條路更穩健，希望你也能找到心儀好房。

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