從傳統金融服務跨向社群圈金融百貨-以遠銀Bankee 為例
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本論文以哈佛個案研究之方式進行,包含個案本文與教學指引兩部份, ... 發展數位子品牌Bankee 社群銀行,以Bank as a Platform(BaaP) 創新商業模式為核心概念, ...
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本論文永久網址: 複製永久網址Twitter研究生:李其玲研究生(外文):CHI-LINGLI論文名稱:從傳統金融服務跨向社群圈金融百貨-以遠銀Bankee為例論文名稱(外文):FromTraditionalFinancialServicestoCrossCommunityFinancialDepartmentStore:TakingFEIB-BankeeforExample指導教授:陳俊男指導教授(外文):Chun-NanChen口試委員:謝劍平、鄭仁偉、林軒竹口試委員(外文):JosephC.P.Shieh、Jen-WeiCheng、Hsuan-ChuLin口試日期:2021-04-09學位類別:碩士校院名稱:國立臺灣科技大學系所名稱:財務金融研究所學門:商業及管理學門學類:財務金融學類論文種類:學術論文論文出版年:2021畢業學年度:109語文別:中文論文頁數:44中文關鍵詞:金融百貨、商業模式、資源基礎理論、平台經濟、組織的靈巧性外文關鍵詞:FinancialDepartmentStore、BusinessModule、Resource-BasedTheory、PlatformEconomy、Flexibilityoforganization相關次數:
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自1990年開放民營銀行設立後,帶動十多年來國內民營銀行激烈競爭,隨後歷經一次金改與二次金改的整併後,台灣目前有23家本國銀行與26家外國銀行在台分行,許多人說台灣存在銀行家數過多(Overbanking)問題,正因為環境如此競爭,各家銀行為了生存,都需要不斷創造新價值,在留下舊有客戶之餘,還需要抓住年輕世代的注意力。
數位金融平台Backbase及國際數據資訊公司IDC在2020年4月底共同發布的「金融科技及數位銀行2025年」報告中指出,到2025年有高達六成以上的亞太地區銀行客戶,可能會使用純網銀(Neobank)或者是挑戰者銀行(ChallengerBank)所提供的數位金融服務。
這樣的轉變意味著不只是金融科技帶來的挑戰,也更加突顯傳統銀行面臨轉型創新的急迫性。
因為再不改變,或拒絕金融科技浪潮,在不久的將來,隨時可能被後浪所淹沒與取代。
在這份報告中還點出,此次新冠疫情大流行,除了是加速金融服務數位化與線上化的一個重要導火線外,也為金融科技新創公司帶來更多的機遇與挑戰。
本論文以哈佛個案研究之方式進行,包含個案本文與教學指引兩部份,以遠東商銀Bankee社群銀行為例,探討個案公司遠東商銀從傳統金融服務跨向社群圈金融百貨,於2018年啟動全面智慧轉型,發展數位子品牌Bankee社群銀行,以BankasaPlatform(BaaP)創新商業模式為核心概念,將分散在不同平台上的創新投資以API介接嵌入Bankee社群銀行,並透過資源基礎理論分析其擁有23項創新專利的開放性社群金融平台(BaaP),集結社群銀行、社群變現、擴增實II境(AR)信用卡、APP遊戲化等4大首創,打造共享平台經濟模式,整合集團資源同時積極跨業與新創金融科技公司深度合作,顯示組織的靈巧性(左右開弓)達到效益的最優化,共創雙贏局面,成為首創共享金融的遠銀Bankee社群銀行金融百貨。
Thesharpcompetitionsinbankingindustryhavebeentriggeredsincetheestablishmentofprivatebanksisallowedin1990s.Afterthemergersinthefirstandsecondstageoffinancialreforms,therearecurrently23localbanksand26foreignbankbranchesinTaiwan.Theproblemof“overbanking”hasbeencommonlynoted.Becauseofthekeenmarketcompetitions,Bankshavetocontinuouslycreatenewvalue.Theattentionofyoungergenerationalsoneedstobegrabbedwhenthebanksarekeentokeeptheexistingcustomers.Asstatedinthereport“FinancialtechnologyandDigitalBankof2025”issuedbyDigitalFinancialplatformBackbaseandtheinternationaldatacompanyIDCattheendofAprilin2020,over60%Asia-PacificbankingcustomersprobablyusethedigitizedfinanceserviceprovidedbyNeobankandChallengerBank.SuchchangereflectsnotonlythechallengesofFinancialtechnologybutalsotheurgencyoftraditionalbanks’digitaltransformation.Thereportalsomentioned,thepandemicofCovid-19acceleratesthedigitalizationandelectronizationoffinancialserviceandbringsmorechanceandchallengetofintechstartups.FarEasternInternationalBankkickedoffthecompleteenterprisetransformationin2018anddevelopeddigitalsub-brand,Bankee.Withthecoreconcept"BankasaPlatform(BaaP),FarEasternInternationalBankembeddedthecreativeinvestmentsindifferentplatformsintoBankeeviaAPIandanalyzedtheBaaPwith23creativepatentsonthebasisofResource-BasedTheory.GatheringSocialBank,Communitymonetization,ARcreditcardandAPPgamification,FarEasternInternationalBankbuildsupthemoduleofPlatformSharingEconomy,integratestheresourceandcloselycorporateswithFintechstartupstoshowIVflexibilityoftheorganizationandcreatesawin-winfuture.Bankeebecomesthefirstfinancialdepartmentstoreofsharingeconomy.
摘要IABSTRACTIII誌謝V目錄VI表目錄VII圖目錄VIII第1章個案本文11.1、序場11.3、Bankee的經營模式41.4、其他銀行比較與優勢121.4.1獨家社群圈概念141.4.2金融百貨151.5、成果與未來15第2章、教學指引162.1、個案總覽162.2、教學目標與適用課程182.3、學生課前討論問題202.4、個案人物背景212.5、個案分析23教學項目一:創新商業模式26教學項目二:資源基礎理論30教學項目三:平台經濟模式32教學項目四:組織靈巧性342.6、課程結論352.7、教學建議372.8、板書規劃41參考文獻45
中文參考文獻1、尤傳莉.(2012).獲利世代:自己動手,畫出你的商業模式.台北:早安財經文化有限公司.Osterwalder,A.,&Pigneur,Y.(2010).BusinessModelGeneration:AHandbookForVisionaries,GameChangers,AndChallengers.NewJersey:JohnWiley&SonsInc.2、中央銀行(2019)。
「銀行型態的轉變、問題與挑戰—兼論金融科技公司的管制議題」,內部研究報告,3月。
3、中央銀行,民國108年。
金融科技發展與銀行經營型態的演變。
108年6月20日「央行理監事會後記者會參考資料」。
King(2018),《Bank4.0》,Dec.4、張嘉伶,台灣銀行家2018.12月號,政策篇》純網銀搶執照傳統銀行拚數位轉型…跨界大整合創新金融服務正夯!5、鍾憲瑞,(2014),商業模式:創新與管理,初版三刷,新北市:前程文化。
英文參考文獻1、Barney,J.B.,1991"FirmResourcesandSustainedCompetitiveAdvantage,"JournalofManagement,Vol.17,No.1,pp.99-120.2、Duncan,R.1976.Theambidextrousorganization:Designingdualstructuresforinnovation.InR.H.Killman&L.R.Pondy&D.Sleven(Eds.),Themanagementoforganization:167-188.NewYork:NorthHolland.3、Ghemawat,P.,&RicartCosta,J.E.1993.Theorganizationaltensionbetweenstaticanddynamicefficiency.StrategicManagementJournal,14(S2):59-73.4、March,J.G.1991.Explorationandexploitationinorganizationallearning.OrganizationScience,2(1):71-81.網站部分1、「好好投資」讓基金互換好容易。
遠見雜誌。
(2020.01.03)。
檢自https://www.gvm.com.tw/article/70295.。
2、【專訪】展雙臂擁新創!遠東商業銀行數位金融事業群副總經理戴松志:Bankee要成為一個金融百貨。
(2019.12.17)。
檢自https://today.line.me/tw/v2/article/BYQ7Y2。
3、BZNK官網。
電子全文(網際網路公開日期:20260710)
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