新手介紹 - 財富管理- 華南銀行

基金產品擁有多元化的投資標的及操作方式，能有效分散投資風險、完善資產配置。

且資金獨立存放於指定保管銀行的基金專戶，安全性高、變現容易。

保守型. 跳到主要內容區塊 網站導覽 :::  首頁 財富管理 理財學堂 新手介紹 新手介紹 左側頁籤鍵盤操作說明 當焦點進入頁籤後，請使用鍵盤的左右或上下等方向鍵來回遊走各個不同頁籤（左鍵或上鍵移往前一個，右鍵或下鍵移往後一個） 當選定瀏覽頁籤後，請使用鍵盤的Tab鍵，移動已選取的頁籤焦點至其對應的內容 (頁籤內容)上方按鈕選單鍵盤操作說明 當焦點進入頁籤內容上方按鈕選單後，請使用Tab鍵或Shift+Tab鍵來回遊走各個不同按鈕，並使用Enter鍵選定按鈕，然後再使用Tab鍵進入選定的內容 基金篇 保險篇 信託篇  基金篇 認識共同基金 買基金的主要風險 如何挑選適合基金 「共同基金」是基金公司集合不特定投資人的資金，存放於所指定之保管銀行，委託專業經理人操作，盈虧依照憑證權益數由基金投資人共同分享、分攤。

基金產品擁有多元化的投資標的及操作方式，能有效分散投資風險、完善資產配置。

且資金獨立存放於指定保管銀行的基金專戶，安全性高、變現容易。

保守型 以追求穩定收益為目標。

  保本型基金 貨幣型基金 RR1 穩健型 以追求穩定收益且兼顧資本利得及固定收益為目標。

  保本型基金 債券型基金 平衡型基金 一般全球型股票基金 RR2 RR3 積極型 以追求資本利得為目標。

  股票型基金 產業類股型基金 不動產證券化型基金 期貨信託基金 RR4 RR5 市場風險 市場風險源於市場交易中風險因素的變化和波動影響金融資產(投資工具)的價格變動(或波動)，是基金最主要的風險來源。

匯兌風險 主要發生在投資國外的共同基金時，因為海外基金多以該國貨幣為計價單位，因此資金在台、外幣之間轉換時，就可能發生匯兌的風險。

利率風險 當市場利率大幅波動時，帶來金融資產價值波動或購買金上的金額損失稱為利率風險，其中尤以投資於債券、票券……等的債券型基金所受的影響最為直接。

流動性風險 流動性風險是指因市場規模小、成交量不足或缺乏願意交易的對手,導致未能在理想的時間點上完成買賣的風險，多發生在債券型基金上。

購買力風險 又稱作通貨膨脹風險，是指由於通貨膨脹率高漲，貨幣購買力降低，使得金融資產實際率減少的可能性，多發生在貨幣型基金上。

監管風險 保護投資者的利益被視為大多數的共同基金從業人員、公司和主管機構的監管制度之最高原則，但制度的執行也可能有疏失的地方，進而影響投資大眾的權利。

如何挑選適合基金說明表格 投資能力 保守估計自己在扣除生活所需的必要開支及臨時的支出後，可投入購買基金的金額，以維持中長期的投資策略，避免短線進出造成損失。

基金績效 基金歷年的表現為挑選基金的重要參考指標，尤以三年以上的投報率最具指標性。

目前國內許多理財網站都有提供相關資訊，除此之外也可參考台大教授邱顯比、李存修所建議的四四三三法則（註），在同類型的基金中挑選基金。

第一個『四』：一年期基金績效排名在同類型基金前四分之一 第二個『四』：二年、三年、五年、今年以來基金績效在同類型基金前四分之一 第三個『三』：六個月基金績效排名在同類型基金前三分之一 第四個『三』：三個月基金績效排名在同類型基金前三分之一 基金公司 優質基金公司必須具備誠信操守、專業能力、經驗…等條件，以創造出優於大盤的績效，此外挑選符合自己投資屬性及策略方向，有得獎紀錄，並具有全球布局的基金公司也相當重要。

產品特色 廣泛蒐集市場資訊，並定期觀察基金的投資組合、持股明細及投資區域的政經情勢與產業脈動，以確保自己挑選的基金具投資遠景。

各項費用 在購買基金之前，全面了解購買基金的全部相關費用，仔細評估加總後的費用與基金績效表現，以避免扣除費用後實際報酬率未達預期目標或為負數的情況。

 保險篇 認識自己的需求，決定適當的保險種類 保險的保障功能，是個人或家庭理財規劃、轉移風險最好的工具之一，不同的保險種類可移轉的風險項目不同，因此，從檢視自己在意的各項風險開始，才能找到最適合的商品類型。

瞭解自己的需要，決定適當的保險金額 保險商品應繳納的保險費，通常與保險金額的大小成正比，一般而言保險金額以不低於個人或家庭年收入的十倍為宜。

衡量自己的能力，決定適當的保險費 每年所繳保費，以個人或家庭每年可支配所得（所得減除各種稅捐後的餘額）的百分之十為宜，同時也需量力而出，以不超過個人或家庭收支餘額（所得減除各種稅捐及應支付各項生活費用）為宜。

下表為人生不同階段建議應具備之保障內容，可依自己實際狀況，選擇最合適的保險商品： 0~15歲 小朋友投保，應以完備基本保障及儲備教育基金為重，建議參考人壽保險並配合健康醫療保險。

  人壽保險 健康/醫療保險 15~30歲 社會新鮮人或單身貴族，在事業起步期應以經濟紮根為理財方針，保險規劃以低保費、高保障之壽險及傷害保險為主。

  人壽保險 (定期保險) 傷害/意外保險 30~50歲 菁英份子為家庭經濟的支柱，風險管理主要是針對房貸、子女的教育基金、投資等風險的轉嫁。

  人壽保險 傷害/意外保險 年金保險 投資型保險 50~70歲 銀髮族面對退休後的生涯規劃，保險規劃以退休後生活費用及醫療費用為主。

  人壽保險 健康/醫療保險 年金保險 投資型保險  信託篇 信託是財產所有人（委託人）為自己或他人（受益人）的利益或為特定目的（信託目的），將財產所有權移轉予受託人，由受託人依信託目的及契約約定，管理或處分該信託財產。

財產信託業務 是否擔心兒女突然獲得一大筆遺產，就不努力工作？擔心年紀大了，子女不孝，該如何確保養老金，保障老年生活所需?擔心保險理賠金無法真正照顧到您想照護的親人?還是擔心買賣不動產，付了錢卻無法過戶?過了戶卻拿不到錢?如果有過相關的顧慮，透過信託架構會是一個解決問題的好方案。

單獨管理運用業務 文字為全球投資市場的變化是否令人猜不透？想透過投資理財商品累積財富，卻無力兼顧或抓不住進出場的時機？單獨管理運用業務提供客戶專屬客製化服務，不畏多空趨勢變化，靈活操作，趨吉避凶。

ETF(ExchangeTradedFund)入門概念 ETF基金是一種投資工具，係以持有與指數相同之權值股票為主，分割成眾多單價較低之投資單位，指數變動的損益直接反映在憑證價值的漲跌中，投資人可透過持有表彰指數標的的受益憑證來投資參與指數表現，具有成本低廉、投資透明度高、流動性風險低、投資風險分散的優勢。

特定金錢信託投資外國債券業務 透過信託架構，投資國外政府公債及信用評等一定等級以上之金融債或公司債。

您如果是高資產客戶，是否有資產分配及分散風險的需求呢?透過特定金錢信託投資外國債券可能是一個選項。

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