【基本功】解構平均成本法 - 信報- HKEJ

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【基本功】解構平均成本法 · 助降低入錯市風險. 強積金採用平均成本法投資,好處之一是成分基金會定期定額自動買入單位,成員就毋須時刻留意市況,以捕捉買 ... 《信報》印刷版出報日為星期一至六。

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對於一些長遠計劃,例如強積金退休儲蓄,他們同樣認為看準機會在低位買入高位放出,將更為有利,反觀強積金是採用平均成本法,那豈非會錯失一擊即中、低位撈貨的投資良機? 平均成本法是一種投資技巧,目的是減低市場風險。

投資者可定期在預設的時間,以固定金額投資於某項資產,不論價格高低,都作定期定額投資。

在價格低位時,投資者便可買入較多資產單位,相反價格升高時,買入的資產單位數目便會較少。

助降低入錯市風險 強積金採用平均成本法投資,好處之一是成分基金會定期定額自動買入單位,成員就毋須時刻留意市況,以捕捉買入時機,適合無暇顧及大市的打工仔,又有助降低入錯市的風險。

站在投資角度而言,雖然未必每次入市都可以把握最低位,但有助於資產價格跌宕起伏期間,拉勻整體的買入格價,降低短期市場波動對投資的影響,穩定個人資產組合的表現。

此外,定期定額的投資亦有助成員養成具規律的儲蓄習慣,這對個人財務管理方面將大有禆益。

須配合長時間投資 當然,平均成本法並非必勝秘技,也會有其不足之處。

第一,平均成本法需要配合長時間投資,短炒買賣難以發揮其優勢。

第二,假如遇上成分基金長期貶值,並欠缺增長和反彈潛力,成員持續「溝貨」,或會愈買愈蝕。

反之,一旦遇上長時間的牛市時,定額投資所買到的基金單位就愈來愈少,賺幅自然比成功於低位一筆過入市者少。

嚴守紀律貫徹策略 不過,假如成員每每需要自行捕捉入市時機,是否每個人也備有相關的投資知識與時間,一旦捉錯市,或會導致嚴重的虧損,也會浪費大量的決策時間。

總括而言,平均成本法適用於具有增長潛力的資產,並需要長投資期配合,期間成員需要嚴守紀律,貫徹執行既定的投資策略,切忌頻繁地轉換投資組合,才能充份發揮平均成本法的優勢。

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