現金流遊戲真的能從0-1幫助理財小白嗎?
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在現金流遊戲裡,如果別人抽到好的機會,你可以向對方購買,為自己創造現金流,如果善用他人資源,就能加快成功的速度,因此懂得和身邊的人合作和把握 ...
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現金流遊戲真的能從0-1幫助理財小白嗎?
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我相信大部分人的第一本理財啟蒙書都是「富爸爸窮爸爸」,就連我也不意外,看了Youtube的說書影片後,我馬上去找書來看。
今天的文章會和你分享「富爸爸窮爸爸」裡很經典的觀念,分析你的金錢流向!
如果你想透過桌遊提升財商觀念的話,可以和這篇文章交叉閱讀:什麼是財富流沙盤推演?我從財富流體悟到的四件事
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富爸爸告訴你資產和負債的差別
資本社會的四種現金流現象
窮人、中產階級、有錢人的金錢流向有何不同?
為什麼要玩現金流遊戲?
現金流遊戲讓我體悟到的事
富爸爸告訴你資產和負債的差別
當我還是理財小白的時候,以為只有信用卡債是負債、感情債是負債(誤XD)殊不知原來資產和負債的差別,只有一個關鍵!就是能不能為你帶來收入,如果可以為你帶來正向現金流,就是資產;為你帶來負向現金流,就是負債。
房子既是資產也是負債,當你買房自住時,你需要每個月付房貸,付錢給銀行(錢流向他人),這就是負債;當你買房租給他人時,雖然你仍然要付錢給銀行,但錢是房客繳的,對你來說沒有付到房貸,或許還能有額外的房租收入(錢流向自己),這就是資產。
理白小姐最常收到的問題是車子自用是資產還是負債?給你三秒想一下…1…2…3…當然是負債!有一句話是這麼說的「車子一落地就不值錢」,這是真的;「買車容易養車難」,這也是真的!買車後,除了日常保養,還要繳牌照稅、燃料稅、買產險等…但這並不是說你一輩子都不能買車,只是先後順序要換一下,先創造非工資收入再買車,才不會造成負擔,遇到好的投資機會時,才有多餘的金錢可以進場。
如果現在的你經濟能力一般,但真的需要一台車代步,也可以考慮二手車,畢竟「裡子比面子更重要」(小聲說:二手車A到的話也不會那麼心疼哈哈)
延伸閱讀:理財新手的第一步:存緊急預備金!
但是!!!如果你買車來當Uber或計程車,有為你創造正向現金流的話就是資產。
這也是理白小姐覺得很重要的觀念,一項物品用途不一樣,就能創造完全不一樣的結果,如果能更清楚分辨何為資產?何為負債?就能在理財上多加一分~
資本社會的四種現金流現象
數學有XY軸,財商有ESBI象限。
當你知道自己所在的位置,才能看清楚要努力的方向。
E象限(有限的財富):
大部分人都是從E象限開始的,而一般上班族都是在這個象限。
S象限(只能喘息,不能休息):
SOHO族、業務有可能是S象限,因為他透過他的時間和專業來工作,但他的時間有可能被客戶綁架,可是隨著他的努力越多,會得到更高的收入。
和E象限最大的不同是:E象限領的是固定薪水(死薪水)。
但E和S象限都是主動收入。
接著來到了右半邊,開始進入被動收入。
B象限(財富自由、時間自由):
這個象限的人通常擁有自己的事業體或是賺錢系統,也有自己的員工。
I象限(讓錢發揮最大效能):
在這個象限的人,不需要有自己的事業或系統,就能讓錢為自己工作,進而帶來更多的財富。
可能有人同時擁有2-3象限,但不管你現在在哪個象限,透過你的努力都是可以改變的,雖然我現在同時擁有E、S、B、I象限,但還需要持續耕耘主動收入,累積一定多點本金,被動收入才能有感的提升,所以目前常常覺得時間不夠用啊~(汗💦
窮人、中產階級、有錢人的金錢流向有何不同?
這是現金流遊戲裡的損益表,從這三張圖可以發現一樣的薪水,不同的流動方式會造成完全不一樣的結果。
歡迎細細品嚐,畢竟這三張圖我做了很久XDDD
如果你還不清楚金錢流向,建議和這篇文章交叉閱讀:「CWmoneyxExcel」從0-1開始記帳(內含免費記帳表)
為什麼要玩現金流遊戲?
常常覺得薪水不夠用?明明一個月有40~50k的薪水,但花錢的速度總是比不上賺錢的速度?這一切的原因是「沒有現金流觀念」,什麼是現金流?
只要是持續性的收入或支出,就稱之為現金流,它的特性在於穩定、持續性的現金流出和流入。
薪資40K,每個月帳戶就會流入40K現金流。
收房租 10k,每個月帳戶就會流入10k現金流。
物品出租500元,每個月帳戶就會流入500元現金流。
手機月租費 1000元,每個月就要流出1000元現金流。
水電費500元,每個月就要流出500元現金流。
房貸 20K,每個月要支出 20K現金流。
現代人最常喝飲料,如果把每天飲料費60元,套上現金流的概念,60x30=1800/月,1800x12=21600/年,21600元,假設一台蘋果筆電40000元,可以用4年,一年等於支出1萬元,一個月大約833元。
登愣!!!你會發現長期一杯飲料其實比一台初階蘋果筆電還要貴!
延伸閱讀:什麼是財富流沙盤推演?我從財富流體悟到的四件事
現金流遊戲讓我體悟到的事
一、存到錢後,別忘了購買「資產」
我們常常在乎自己一個月賺了多少錢,或是存到多少錢,卻忘記利用存到的錢去購買資產,為自己創造非工資收入,讓每個月就算不工作,也能有穩定的現金流入。
存錢是一件很棒的事,但如果傻傻的存錢,存到100k,但卻不知道如何運用100k去創造穩定的現金流入是很可惜的,因為當你失業或是遇到意外的時候,在財務狀況上就會變得很吃緊。
二、盤點手中資源,進而爭取合作機會
每個人都有自己擅長的事還有獨一無二的機會,在現金流遊戲裡,如果別人抽到好的機會,你可以向對方購買,為自己創造現金流,如果善用他人資源,就能加快成功的速度,因此懂得和身邊的人合作和把握機會就顯得很重要。
三、把目光放遠,並做好資產配置
在現金流遊戲裡,有價格很低的股票,一開始買很多當然有利,但到後面其實股票脫手的機會也會越來越少,這也呼應到生活中,有買股票賺價差,也有買股票每年領股利的人,以長期加上懶人的角度來看的話,股利的價值其實大於賺價差呢!這也提醒我應該要懂得資產配置且目光長遠,不被近利所誘惑!
如果你想更認識長期投資,可以閱讀此篇文章:ETF是什麼?巴菲特十年賭局告訴我們一件事
最後請檢視一下,你是否先支付給自己?先為自己購入資產,增加非工資收入呢?
這篇文章呢,並不是要說現金流遊戲多好玩,而是想分享給你最基礎的理財觀念,想法改變行動,行動改變結果,理白小姐最初的起心動念是幫助理財小白,而我覺得這款遊戲能真正從0-1的幫助理財小白。
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