信用貸款保證人是什麼？「6大情形」必備細節完整看

保證人須提供銀行要求之制式財力證明，包含薪轉證明、扣繳憑單及經常性往來存摺等，確保有穩定收入且有能力償還債務。

保證人貸款、信用卡等繳費紀錄正常. 部落格 貸款 信用貸款 信用貸款保證人是什麼？「6大情形」必備　細節完整看 YolandaChang 最後更新於11 July, 2022 「錢」雖是身外之物，但沒錢萬萬不能，這段時間部分民眾受到疫情及經濟不景氣影響，失去原本穩定收入的工作，生計嚴重受影響。

因此選擇「貸款」快速獲得金援，不過有借有還，定時還款才不會破壞自己的信用。

Money101透過本篇文章帶你搞懂「信用貸款」是什麼，及何種情況下需要保證人。

延伸閱讀：【疫情肆虐收入短少下個月房貸繳不出來怎麼辦？】、【急用錢哪種方式最快？預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款類型比較】 最新貸款方案推薦 貸款方案 e指信貸存戶專屬方案 渣打貸 數時貸 貸款額度 最高300萬元 最高300萬元 最高500萬元 貸款年限 最長7年 貸款利率 前12期3.68%起，第13期起3.38%起 0.22%起(機動計息) 前2期0.01%(固定)，第3期起2.37%~14.50%(機動) 手續費 NT$1,000 NT$222 NT$666元 總費用年百分率 3.63% 2.85% 2.3% Money101通路限定   即日起至7/31(含)止，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台申辦銀行指定信用貸款產品，成功撥貸且撥款金額達30萬元以上並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，可享Money101會員限定好禮「宜睿3,000元多選一福利即享券」   了解更多 完整比較更多信用貸款 製表：Money101 【本文重點段落】 ➤保證人是什麼 ➤一般保證人和連帶保證人 ➤什麼時候需要保證人 ➤擔任保證人條件 ➤信用貸款Q&A 【立刻比較哪家銀行貸款利率最優惠】 保證人是什麼：債務人無法還債，代替履行約定及責任 依照民法第739條規定，「稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。

」意指債務人無法還債時，須由「保證人」負責還款或履行相關約定及承擔責任等。

閱讀更多：【線上就能辦！2022年勞工/勞保紓困貸款最高10萬申請條件、線上申請流程一次看】 一般保證人和連帶保證人：負擔責任輕重及權利有差異 保證人又分為「一般保證人」及「連帶保證人」，雖然兩者均須負擔保證責任，但責任輕重有所不同，權利義務方面也有些許差異，包括能否主張先訴抗辯權（保證人可在債權人未對主債務人的財產強制執行，且執行無效果之前，對債權人拒絕清償之權利）等，透過下列表格帶你比較： 一般保證人v.s.連帶保證人 類別 一般保證人 連帶保證人 權利義務 ．債權人確定債務人（借款人）已無法履行債務，且向法院提出強制執行後，尚有剩餘債務無法償還，才能要求一般保證人履行其保證之債務。

．連帶保證人與主債務人對債務負連帶責任，債權人可同時向連帶保證人與主債務人追討，也能直接向連帶保證人求償。

先訴抗辯權 可主張 無法主張 責任 負擔部分債務，責任較輕 等同和債務人負擔全部債務，負擔較重 製表：Money101.com.tw 閱讀更多：【手機貸款是什麼？用手機真的可以借錢？如何申請？】 什麼時候需要保證人：過往經歷特殊、有信用不佳情況 信用貸款是銀行長期以來主要的放款方式，銀行需要依借款人過往的信用紀錄來核准放款，一般來說申貸人無須提供任何抵押品，除非申貸人的過往較特殊，有信用不佳的情況，那麼銀行可能就會要求申貸人提供保證人喔！ 信用交易記錄空白 信用交易記錄空白也就是俗稱的「信用小白」，意指申貸人沒有與銀行往來的紀錄。

其實向銀行申請信用卡，除了支付方便以及賺取紅利點數等等好處之外，也提供了個人的信用紀錄，反之則讓銀行無從得知申貸人的信用及貸款償還能力，反而會讓銀行放款產生疑慮。

就學貸款繳款紀錄不佳 許多人在求學期間會申請就學貸款，減輕學費的負擔。

就學貸款可以申請緩繳1年，每人最多可申請8次。

不過，如果沒有申請緩繳，放任它逾期不繳，便會對信用紀錄造成不良影響。

不過如果就學貸款還款紀錄都正常，其實並不影響申辦信用卡及貸款。

信用卡只繳最低應繳金額 每次繳交信用卡費總是只繳最低金額，這也會影響你的申貸成功率！當信用卡費未一次繳交完畢，剩餘的部分就會啟動循環利息，最高可達15%，小心不知不覺成為卡奴。

此外，銀行也會認定申貸人的收入與支出管理有問題，進而提出保證人來分擔風險喔！ 貸款曾經遲繳 舉凡各種貸款像是房屋、汽車等，只要有貸款拖欠、催繳紀錄，也會直接影響到申貸人的信用評分。

親屬代償 親屬代償是指申貸人曾因貸款、卡債未繳等因素，而與銀行進行債務協商，最後由親屬代替還款，不過這樣的代償機制會註記在申貸人的紀錄中，其他銀行會被通知暫時勿借款給此申貸人。

唯有還清債務並與代償親屬共同向銀行辦理清償證明，紀錄才會被消除。

配偶有信用瑕疵 若是申貸人為已婚身分，銀行也會一併了解配偶的信用狀況，若是信用評分不佳，申貸人的信用分數也會連帶受影響。

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保證人職業、年資均須優於申貸人 保證人條件通常得比申貸人好且具有優勢，例如任職500大企業、醫療體系、金融機構或公司高階職等，銀行才會認定其具有代償能力。

保證人須提供財力證明，證明自身還款能力 保證人須提供銀行要求之制式財力證明，包含薪轉證明、扣繳憑單及經常性往來存摺等，確保有穩定收入且有能力償還債務。

保證人貸款、信用卡等繳費紀錄正常 保證人和銀行間往來、借貸良好與否及信用卡繳款等紀錄須維持正常，名下貸款債務也不能過多，才能證明信用良好。

保證人收支比 銀行會就保證人收支比進行評估，若保證人本身也正在還繳貸款，銀行會評估保證人收入是否能支付自己與申貸人的債務。

手續費優惠貸款推薦 前兩期低利貸款優惠 點擊看更多低手續費信貸方案 點擊看更多低利率貸款方案 閱讀更多：【大數據來幫忙無薪資收入證明也能辦理貸款、信用卡】 信用貸款Q&A Q1.保證人是什麼？當債務人不履行債務時，按照約定履行債務或承擔責任的人。

Q2.什麼情況會需要保證人？申貸人和銀行沒有往來紀錄、具其它信用記錄不佳紀錄或配偶信用有瑕疵等狀況，就需要保證人。

Q3.保證人需要提供哪些證明？保證人須提供職業、年資、財力證明、貸款及信用卡繳款紀錄。

Q4.保人可以換人嗎？保證人可以更換，但須經由銀行重新審核評估才行，若新保人工作收入、債信狀況等條件較好，成功機率比較高，如果條件較差，同意更換機率則較低。

Q5.當保人會影響貸款嗎？當保證人對於貸款確實會有些許影響，不過還要依據是哪種保人判斷，假設屬於一般保證人，負擔的責任較輕且擔保金額不會占用貸款額度，只要選擇申貸的銀行與被保人不同，基本上影響較小。

但若是連帶保證人，擔保金額算在自身名下且會占用貸款額度，所以貸款較不容易。

閱讀更多：【小額貸款10萬元利率試算每個月要還多少錢？哪家銀行信貸最優惠？】 信用貸款小知識 信貸條件有哪些？ 信貸利率怎麼算? 信貸多久可以拿到錢? 借貸款提前還款好嗎？ 如何提升信用評分？ 信用小白如何申貸？ 無薪資證明可以辦什麼貸款？ 信貸額度有多少？ 貸款種類怎麼選？ 辦信貸需要準備什麼資料？ 哪些行為會貸款申請？ 貸款投資好嗎？   Tags 信貸 申貸人 信用小白 YolandaChang 新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界，希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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