2022失能險全攻略！終身、定期怎麼挑？人氣保單一次比給你看

而過去從來沒有規劃過失能險的民眾，把握所剩不多的終身型失能險是個非常好的選擇，畢竟以目前的保險市場來看，未來失能險可能只會越來越少了。

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圖／freepik 失能險是什麼？為什麼大家搶著買？ 失能險在過去又稱為「殘扶險」，但為避免「殘廢」、「殘障」等用語有可能會造成歧視情況，在民國107年6月保險法修正相關的用字，大多以「失能」來取代。

簡單來說，失能險是保障當被保險人因疾病、意外導致身體部分功能缺失，而喪失生活、工作能力的保險。

失能險獲得許多保戶青睞是因為相較於類似的長照險，其CP值更高： 1.理賠門檻較低 2.保費較低 眾多失能險停售原因 2020年末因多家保險公司宣布失能險商品停止銷售，而造成了一波搶購潮。

停售的原因是金管會提出失能險未來恐有損失率過高、準備金不足等問題，要求各家保險公司評估其清償能力，並依缺口增提準備金。

目前大多數的保險公司皆將過去的終身型失能險停售，轉而提高保費、推出定期型商品、調整理賠內容等方式。

終身、定期失能險怎麼挑？ 目前失能險商品在市場上已所剩不多，且大部分為定期險商品，民眾在挑選時可以依照自身的需求、預算來選擇。

若是過去已有規劃終身失能險但審視後認為保額過低的民眾，可以選擇定期失能險來提高保障。

而過去從來沒有規劃過失能險的民眾，把握所剩不多的終身型失能險是個非常好的選擇，畢竟以目前的保險市場來看，未來失能險可能只會越來越少了。

2022終身失能險推薦 規劃終身失能險的好處是，終身險雖然保費較貴，但只要期滿後就享有終身保障。

部分商品還有月/年扶助金保證給付，或是符合失能條件即可豁免保險費的機制。

商品名稱 友邦人壽／長保幸福終身保險-WLDI 友邦人壽／滿扶保利率變動型終身保險-BMW7PIS 契約類型 失能險主約(可單獨購買) 壽險主約(含有失能保障，可單獨購買) 保障期間 保障終身 保障終身 可投保年齡 16~55歲 16~60歲 疾病等待期 30天 30天 保障內容 失能一次金(依失能等級1-11級給付)失能扶助金(1-6級失能，保證給付180個月)失能關懷保險金(1-6級失能)重大燒燙傷保險金生存保險金祝壽保險金身故保險金或喪葬費用保險金 意外失能保險金(依失能等級1-11級給付)失能扶助保險金(1-6級失能，按年給付最多20次)豁免保險費(1-6級失能)特定意外身故保險金老年醫材購置補助保險金祝壽保險金身故保險金或喪葬費用保險金 舉例30歲男/女年保費 若：一次金90萬（最高保額）、月扶助金3萬38,280／36,120元(20年期) 若：身故保險金100萬、年扶助金18萬43,100／38,600元(20年期) 註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。

　製表日期：2021/12 2022定期失能險推薦 定期失能險大多把「失能一次金」、「失能月扶助金」分開為2隻不同的商品，優勢為保費相較於終身型便宜非常多，但須特別注意「非保證續保」的部分，若未來保險公司認為損失率過高等情況而將商品停售，保戶就無法續保，保障也就消失。

「一次金給付」型定期失能險： 商品名稱 康健人壽／一路相挺一年定期失能扶助保險-OIE 安聯人壽／新失能給付健康保險附約-DR2A 契約類型 主約(可單獨購買) 附約(不可單獨購買) 保障期間 一年期，不保證續保 一年期，保證續保 可投保年齡 3~65歲 0~70歲 最高續保年齡年保費 75歲 75歲 疾病等待期 30天 30天 保障內容 失能一次金(依失能等級1-11級給付) 失能一次金(依失能等級1-11級給付)意外失能額外給付保險金(依失能等級1-11級給付) 舉例30歲男/女年保費 若：保額100萬570／340元 若：保額100萬800／460元 註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。

　製表日期：2021/12 「月扶助金」型定期失能險： 商品名稱 康健人壽／新一路相挺一年定期失能扶助保險附約-OIF 安聯人壽／享安心失能照護健康保險附約-NDR1 契約類型 附約(不可單獨購買) 附約(不可單獨購買) 保障期間 一年期，不保證續保 一年期，保證續保 可投保年齡 3~65歲 0~65歲 最高續保年齡 75歲 75歲 疾病等待期 30天 30天 保障內容 失能扶助保險金(1-6級失能)嚴重第三度燒燙傷保險金 失能扶助保險金(1-6級失能) 舉例30歲男/女年保費 若：保額3萬1,794／1,146元 若：保額3萬2,529／1,527元 註：表格僅供參考，實際應以商品條款為主。

　製表日期：2021/12 注意！失能險理賠範圍 失能險最主要的兩大項理賠項目為「失能一次金」及「失能月/年扶助金」，兩者皆依照商品條款中的失能等級表來理賠，1~11級有不同的理賠比例，且兩者啟動理賠的等級也有所不同。

已經有規劃失能險的民眾，建議審視一下自身的保單條款，看看是否有過去沒注意到的部分。

而正在規劃失能險的民眾，更應該要仔細閱讀條款，才能買到最符合需求的保單喔！ 本文轉載自《買保險》 橘世代：精彩人生2.0，展開人生新風景 失能險 終身險 長照 保險條款 買保險SmartBeb 我們是一群企圖改變傳統保險服務的上班族，因為故事&理念聚在一起。

中立、對等、透明的平台「買保險SmartBeb」，幫你篩選出安心又可靠的保障、業務員，告別傳統的被動立場。

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