月薪三萬該如何理財、存滿一百萬?PTT 神人A大的10個理財建議

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PTT 神人A大的理財建議4:列出生活開銷,理解支出 · 1)居住總支出:房租/房貸、水費、電費、瓦斯費、管理費 · 2)日常生活的開銷:餐費、交通(上班/返 ... 月薪三萬該如何理財、存滿一百萬?PTT神人A大的10個理財建議,掌握「機械式投資5不原則」 Yahoo時尚美妝編輯群 2022年06月14日 月薪三萬該如何理財、存滿一百萬?PTT神人A大的10個理財建議,掌握「機械式投資5不原則」(圖片來源:Gettyimage) 作者A大七年前在PTT開始寫文章,並樂於幫網友解答理財知識、給予務實又有效的理財規劃因而受到網友推崇,至今PTT信箱累積的理財諮詢信件破千。

A大也出書分享如果你的首要目標是想讓自己變有錢,有一筆存款,去完成自己想做的事。

請記得,所有的一切都是從「學會存錢」開始,學會把錢留給未來的自己,是變成有錢人的「基本起手式」。

天底下不會有白走的路,過往努力存下來的錢,必定會在未來的某一天給你幫助。

一起來看看A大給零存款理財新手與畢業生最忠肯的「儲蓄理財」建議吧! 文:吃編、圖片來源:Gettyimage、圓神出版 PTT神人A大的理財建議1:瞭解自己是否有貸款債務 要查看的地方共有兩個,現在與將來。

比較容易知曉的當然是現階段已經在繳納貸款分期的債務。

那未來,即將到來的債務會是什麼?像是學貸、房貸(自己買房或者是幫家人繳)、車貸、信貸(如果需要幫家人處理債務)、其它潛藏債務,例如尚未被告知的親友借款、高利貸款、民間融資...等。

PTT神人A大的理財建議1:瞭解自己是否有貸款債務(圖片來源:Gettyimage)DoucefleurviaGettyImages PTT神人A大的理財建議2:理財先理債,借款年利率超過8%的先處理 超過8%需要先處理的理由是,因為銀行在你身上大概可以賺到4%的年化報酬率,年利率超過8%的債務會讓你多繳很多利息錢,消費哲學的第一金律是「能省則省」。

在面對債務的時候也一樣。

你省下來的一塊利息錢,就是幫未來的自己多賺一塊錢。

如果有債務,或潛藏的債務,那在第二個步驟時,要把相關資訊仔細整理出來。

以利決定後續的「理債方向」。

PTT神人A大的理財建議3:分配收入,整理財務,瞭解生活費為多少 想要做投資,就要先暸解自己每個月有多少結餘?有多少錢是可以用來存,或者是可用來存錢買股。

每個月的結餘,會關係到你日後資產的成長速度,一個很簡單的道理,本金有三十萬跟本金只有三萬,以一年來討論,能賺到的投資收益就會相差十倍以上。

因此,在理財初期,你要想想該如何提高自己的「月收入」以及「壯大每月的投資金額」,而這一切的起點,還是跟你生活息息相關,我們的薪資資源有限,花費多,能存的就少,但千萬不要因為可以存的錢太少,就放棄「累積資產」的動作。

要相信自己不會永遠只領這樣的低薪。

PTT神人A大的理財建議3:分配收入,整理財務,瞭解生活費為多少(圖片來源:Gettyimage)RawpixelviaGettyImages PTT神人A大的理財建議4:列出生活開銷,理解支出 要想開始理財就要先從個人的基本生活費開始,在條列「生活支出」的時候,A大會建議「從睡覺的地方開始」。

比如以下舉例: 1)居住總支出:房租/房貸、水費、電費、瓦斯費、管理費 2)日常生活的開銷:餐費、交通(上班/返鄉)、通信費、日常用品(粗估 即可) 3)尚未繳納的年度支出:所得稅、商業保險保費、燃料稅、機車保險費、保 養費   如果有汽車,務必要留意「牌照稅、燃料稅、汽車保險費、固定里程保養費」,這邊的開銷通常一年至少是18,000~24,000元以上,那換算下來每個月就要吃掉你1,500~2,000元的薪水。

您可以簡單手寫,或者是用試算表(EXCEL)做成一個檔案。

這個表通常只要寫一次,就可以用很久,直到你加薪或者是換地方工作。

如果你有債務,則要再加上一個項目 0)每月的貸款支出: 例如:學貸XX元、分期零利率XX元。

序號為「0」的原因是,要更優先處理的事項。

PTT神人A大的理財建議5:分配可用餘額 1)固定金額的儲蓄:每個月一定要存下來的錢。

2)定期定額的投資:儲蓄與投資可以同時進行,如果不知道金額該抓多少,那就從每個月3,000元開始。

這樣子你會有很多券商可以選擇做「自動投資」。

簡單來說,就是不用自己花時間去看盤與下單買進。

假若經過一段時間後發現,沒有那麼多錢可以投資,那就把每月投資金額往下調整,重點在於,要讓自己習慣每個月都有一筆錢是在做投資。

3)把剩餘的零錢留給亂花基金:當你把儲蓄、投資的金額給搞定了,那剩下的錢就能留給自己,用來享受無聊的投資生活。

理財金律:理解支出,暸解『可支配(所得)金額』,才會知道儲蓄與投資該怎麼規劃。

PTT神人A大的理財建議5:分配可用餘額(圖片來源:Gettyimage)dusanpetkovicviaGettyImages PTT神人A大的理財建議6:收入-儲蓄=支出 把投資與生活還有亂花基金「確實分開」,再將錢以及預留款,依序擺到「定位」,讓錢依序放到正確的位置,把帳單繳費交給自動扣款,處理好這個月「未來的確定支出」,只要你願意適當地「撙節支出」,你的資產就會緩慢地按照你的計劃增加。

讓你「不記帳也能存到錢」因為你已經把要留給未來的存款給處理好,而且當月的確定開銷也已經預留,並安排到定位,最後只剩下在日常開銷上稍微節制,尤其是餐費,以及衝動型消費,接下來,我們的目標就只剩下,讓手上的生活費可以撐到下個月領薪水即可。

PTT神人A大的理財建議6:收入-儲蓄=支出(圖片來源:Gettyimage)PeshkovaviaGettyImages PTT神人A大的理財建議7:以「週」為單位的信封理財法 如果你很暸解自己,深怕自己的自制能力不夠,你也可以嘗試「每週一」發零用錢給自己,以週為單位來控制生活支出。

從星期一領錢開始,然後量入為出,在你過完一週的生活之後,若有剩餘的零錢,可考慮把錢集中到亂花基金裡面去。

A大的規劃是拿來「吃」,各位可以上網google「美食、口袋美食」每週有結餘,就用來規劃週末的餐點,是A大喜歡的生活方式,從貢丸湯升級成牛肉湯,然後一樣搭配肉燥飯,類似這樣的概念。

不知道還剩多少錢可以來玩美食探索,那對於週末的生活就會有期待。

理財金律:長大成人要學會量入為出的規劃生活,替自己買單以及付清每一筆帳單。

PTT神人A大的理財建議7:以「週」為單位的信封理財法(圖片來源:Gettyimage)SEANGLADWELLviaGettyImages PTT神人A大的理財建議8:累積財富,創造理財收入 累積財富的起步,建議從準備「緊急備用金+投資」同時開始。

每個人累積財富的起點都一樣,通常都是從固定的儲蓄開始,存下每月收入的四分之一,花一年的時間來存「緊急備用金的基本額度」,先存三個月的實領薪資,是A大推薦的方式。

同時還能順便練習定額儲蓄,為將來的定期投資做準備。

緊急備用金是一筆不管你發生任何事,都能在第一時間內接手照顧你的錢。

你可以解讀成,向過去的自己借錢。

期待備而不用,算是為生活費保保險的概念。

在我們擁有一筆基本的備用金之後,其實可以抵禦很多生活風險,準備緊急備用金的理由是,你要想想,當你沒工作的時候,要拿什麼來過生活?並不是每個人都有一個溫暖的原生家庭可以依靠,家,是最溫暖的避風港,這句話並非對每個人適用。

如果我們沒有後援與支援,那凡事只能「靠自己」。

PTT神人A大的理財建議9:採用百齡法來做資產配置 例如採用百齡法來做資產配置,用100減掉自己目前的年紀=股票在投資總資產的百分比,例如目前25歲,100-25=75,那股票的部位就是讓他大約佔你投資部位的75%。

這個不用年年修正,佔比也不用很精準,只要大約即可。

重點提醒,這邊是指「投資部位」裡面的佔比。

20歲的人,不建議學60歲的人做投資,儘量不要在可以承擔高波動風險的階段,選擇歐印(Allin)低波動低風險的安逸投資。

至少,配置一半的投資資產在大盤指數ETF裡面。

如果要推薦標的給一個月大約只有3000元可投資的人,A大的首推是「只買VT」。

如果VT內扣的費用您覺得太高,那也有「VTI」可以考慮,只是投資規模會從「全球」縮減成只有美國市場,每個月100美金起,就能投資美股。

PTT神人A大的理財建議9:採用百齡法來做資產配置(圖片來源:Gettyimage)OscarWongviaGettyImages PTT神人A大的理財建議10:機械式投資,讓投資變成自動化 你只要記得一件事,讓投資變成自動化,這樣就可以了。

機械式投資的五不原則:不擇時、不出價、不看盤、不停損、不停利執行機械式投資,你只要踏著「領錢舞步」,優雅存錢,從容投資,持盈保泰。

先回顧A大的投資箴言:定期投資,莫忘風險,閒錢加碼,長期持有,等著領錢。

而我們從股票中領到的錢,就叫閒錢,至於要怎麼加碼,你有兩種選擇:一是股利直接再投入,二是另闢一個新的投資標的。

採用的策略是等現金股利入帳後,直接設定扣款買進。

最後,A大要提醒不論您是想要「活成別人『羨慕』的樣子」,還是「活成自己心中理想的樣子」,都要記得,生涯規劃應當優先於理財規劃。

理財,是為了讓自己過上更舒適的生活,投資,是為了替自己的將來人生著想。

規劃,是為了讓自己永遠有錢花,「現在辦不到,不代表未來辦不到」。

想要看更多A大的理財建議與規劃,可以在《A大的理財金律:從零存款開始也能越過越好》看到更多適合新手的儲蓄、理財方式喔! 《A大的理財金律:從零存款開始也能越過越好》(圖片來源:圓神出版) 延伸閱讀: 這4個星座女靠自己撐出一片天!不靠男人一樣能當女王,自己就能當豪門 季芹竟然46歲了!分享愛上「這件事」讓她下半身狂瘦,更被造型師狂問「妳去做了什麼?」 7個「無痛存錢法」提早存到100萬!薪水不多的小資族、愛亂花錢的月光族必看 美食、勸敗好物、變漂亮技巧都在時尚頻道 Facebook 馬上按讚加入Yahoo奇摩時尚美妝粉絲團 熱門文章Hotnews「酸類保養品」幫你破解夏季肌膚困擾!專家解答5點保養迷思,杏仁酸這樣用會引發過敏反應!bella儂儂超怕虎背飄嬸味?坐著動就能瘦短短2週厚背-5cm超有感,零贅肉背殺美人成功解鎖!LOOKinIG限動濾鏡可愛、實用必載「情人節、LOVE愛心主題」特效超有儀式感,日常好友聚會也能狂用!LOOKin 勸敗小姐Shopping 巴黎萊雅x媚比琳下殺1折起➤買保濕水光乳再送正貨水光精華,幫肌膚徹底補水超膨彈 中秋月餅禮盒推薦!高顏值菊花餅、超邪惡流心內餡、還有創意可麗露...送禮或是自己吃都超滿足! 理膚寶水必買「修復霜」、「精華液」推出超低優惠價!最多皮膚科醫生推薦的敏感肌救星 8款涼感穿搭單品推薦!夏日必備:涼感顯瘦寬褲、冰絲連身裙、防曬外套…穿上直接降溫3度 理膚寶水必買「修復霜」、「精華液」推出超低優惠價!最多皮膚科醫生推薦的敏感肌救星 8款涼感穿搭單品推薦!夏日必備:涼感顯瘦寬褲、冰絲連身裙、防曬外套…穿上直接降溫3度 特別推薦Special2022超準心測!今年七夕找出專屬命定伴侶,還有三星旗艦新機等好禮等你來拿 中秋節禮盒 看更多 妳可能還會想看 0.4797351360321



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