信用卡跟簽帳金融卡差在哪？用哪一種比較好？

信用卡與簽帳金融卡雖然都具有支付的功能，但其實運作機制是相當不同的。

兩種卡片基本上都會有發卡組織及銀行的標誌，但簽帳金融卡是從持卡人的銀行 ... Mr.Market市場先生 最後更新：2022-03-28 信用卡與簽帳金融卡雖然都具有支付的功能，但其實運作機制是相當不同的。

兩種卡片都會有發卡組織（如Visa、MasterCard）及銀行的標誌， 但簽帳金融卡是從持卡人的銀行帳戶扣款， 信用卡則是會有一定信用額度，具有延後支付的功能。

這次市場先生就會把信用卡與金融卡的差別，做更詳細的整理分析。

本文市場先生會告訴你： 簽帳金融卡是什麼？信用卡是什麼？信用卡跟簽帳金融卡差在哪？信用卡vs.簽帳金融卡比較好？快速總結：信用卡跟簽帳金融卡差在哪？ 簽帳金融卡是什麼？ 簽帳金融卡（DebitCard）看起來可能很像信用卡，使用的流程也很類似， 但簽帳金融卡是由銀行向用戶發行的，它沒有信用額度，而是從銀行餘額中扣款， 讓持卡人不用到銀行臨櫃填寫、或使用支票，才能提取現金的支付工具。

簽帳金融卡就是與一個特定的銀行帳戶連動的卡片，接受信用卡支付的地方都能使用簽帳金融卡。

舉例來說，若你手上的簽帳金融卡上有Visa的發卡組織標誌，那麼他就能在任何支援Visa的地方進行刷卡消費。

但使用簽帳金融卡時，銀行就會根據你的消費金額，來凍結並轉移你帳戶中的資金。

當使用簽帳金融卡時， 跟信用卡一樣可能會被要求簽名，或者是輸入設定好的個人識別號（PIN碼）， 對於常常透支、不會理財的人來說，使用與帳戶直接連動的簽帳金融卡會比信用卡來的好。

信用卡是什麼？ 信用卡則可視為一種用於金融交易的理財工具， 發卡銀行會根據信用卡持有者的信用評等，來決定信用卡消費額度的多寡， 當你使用信用卡進行消費時，該筆金額就會自動添加到你該期帳單的未結餘額當中。

對於大多數的銀行來說，信用卡帳單都是以30天、每月的方式來結帳，若持卡人沒有在該期帳單的繳費時限內結清帳單，則會被收取高額的循環利率利息，而這也是信用卡銀行主要的賺錢方式。

使用信用卡時通常都會有現金或紅利點數的回饋，只要不遲繳帳單、合理使用，就能享有這些回饋時， 還能培養良好的信用紀錄，在未來進行借貸、理財等跟銀行打交道的場合，就能派上用場。

更詳細的信用卡介紹，請參考信用卡小白全指南：申請第一張信用卡要注意什麼？ 信用卡跟簽帳金融卡差在哪？ 信用卡與簽帳金融卡的主要差別在於， 使用信用卡時就是正在「借錢」， 使用簽帳金融卡則是在使用「自己銀行帳戶的資金」。

並不能說哪一種卡片比較好，最終還取決於你習慣如何花費、管理你的資金。

不過在卡片被盜用的情況下，使用金融簽帳卡遠比使用信用卡來得麻煩， 因為金融簽帳卡是直接從銀行帳戶中抽出資金，但信用卡可以即時申報盜刷，資金可能會被凍結，且信用卡持卡人的責任也是有限的。

以下則整理出信用卡與簽帳金融卡的主要差別有哪些： 信用卡vs.簽帳金融卡 信用卡 簽帳金融卡 能支出的金額 依照申請時的財力證明、信用評等來核准 依該卡連結的銀行帳戶餘額而定 建立信用紀錄 是 否 使用時會直接從銀行帳戶扣款 否 是 先支付、延遲付款 是 否 被盜刷時 掛失24小時內被盜刷金額不用支付，若是在掛失24小時「前」被盜刷則至多支付3000元的自負額。

另外信用卡補辦費用約在200元。

基本上是無法追回被盜刷的金額，若越早在被盜刷時就回報給銀行，能追回的機會才比較大。

費用 跨國消費、遲繳循環利率、預借現金 跨行ATM領錢、透支 循環利率 有 無 資料整理：Mr.Market市場先生 信用卡vs.簽帳金融卡比較好？ 市場先生在前面有提到， 這兩種卡片都有各自的用途與好處，因此哪種卡片比較好就取決於你個人； 因此以下市場先生提出幾個不同的情境，讓你可以做出較好的選擇： 消費支付時：你希望立即付款，還是以後付款？ 你該考量的是這筆消費你想要「現在就付款還是以後付款」， 簽帳金融卡在使用的24小時內，該筆金額就會從連動的銀行帳戶中取出； 信用卡則是會每月帳單結算時付款。

需要現金時：你希望可以預借現金，還是不要超支？ 簽帳金融卡只能夠存取銀行帳戶裡有的現金，因此不會有超支的問題，更不會產生額外的利息。

而信用卡則是使用「預借現金」的短期貸款方式，也就是當期信用卡所剩的信用額度「轉換成現金」來應急，再透過信用卡帳單償還；但沒有在當期帳單繳清，則會出現高額的循環利率。

詳細的信用卡預借現金規則，請參考：信用卡預借現金條件？要付多少利息？ 出國旅行時：你希望在國外使用更加方便嗎？ 由於信用卡不會直接從銀行帳戶扣款，在國外旅行需要應急時，其實信用卡會比簽帳金融卡來的方便； 且國外多數的汽車租賃公司、飯店時只接受信用卡支付，或是使用簽帳金融卡時會被額外收取更高的手續費。

海外消費時，可以選擇回饋較高的信用卡使用：信用卡海外刷卡金回饋+免年費信用卡卡片比較 在意用卡安全時：你是否擔心被盜刷？ 若你擔心卡片被盜刷的情況時，信用卡其實是比簽帳金融卡來得安全的。

若你的簽帳金融卡被盜刷，用掉的就是你銀行帳戶裡的現金；但若是信用卡被盜刷，銀行在收到通知後就會凍結該筆信用卡帳戶，最多也只會被收取3000元的自負額。

若你已經想申辦第一張信用卡， 也建議你讀完：信用卡小白全指南：申請第一張信用卡要注意什麼？ 快速總結：信用卡跟簽帳金融卡差在哪？ 信用卡是一種債務理財工具，每當使用信用卡消費時，本質上就是向銀行借貸金錢。

簽帳金融卡則是支付自己銀行帳戶裡的現額，除了部分交易產生的手續費用外，使用簽帳金融卡並不積欠任何外部款項；因此擔心超支或有預算問題，使用簽帳金融卡是比較明智的選擇。

信用卡適合能夠按時支付帳單的使用者，一來可以賺取信用卡給的獎勵，也能建立信用紀錄，更能在被盜刷時承受較少的損失。

最後，市場先生在這邊推薦幾張今年泛用性較高的現金回饋卡。

雖然回饋比率平均都在1.2%~2%左右，但限制少、金額上限高，平常其他用途也能用到。

現金回饋信用卡推薦 匯豐銀行現金回饋御璽卡 1.22%現金回饋（無上限），新戶再加碼1%（每月最高回饋1000元） 花旗銀行現金回饋Plus鈦金卡 2%現金回饋持續到2022年底（每年最高回6萬元） 星展銀行Eco永續卡 國內外消費最高3%現金回饋（每月最高回饋200元） *可點擊卡片名稱看詳細的卡片分析資料整理：Mr.Market市場先生 加入市場先生FB社團，學習更多省錢理財技巧 50歲之前想退休一定要懂理財，更多信用卡刷卡優惠、日常存錢、省錢技巧與理財好知識。

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