青年首購貸款資格？首購利率？青年首次購屋優惠貸款試算！

依據房屋所在地區提供不同貸款額度，舉例：台北市最高250 萬、新北市最高230 萬、其他縣市最高210 萬。

2022 年的自購住宅貸款利息補貼在8 月1 日即將上線 ... 2022青年首購｜青年首購貸款資格？首購利率？青年首次購屋優惠貸款試算！ 作者 馮俞璇 收藏文章 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 馮俞璇 字體放大 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 已複製文章連結 房產生活2022青年首購｜青年首購貸款資格？首購利率？青年首次購屋優惠貸款試算！ 2022年9月29日 作者 馮俞璇 文章來源 股感知識庫   展開 「青年首購貸款」要怎麼申請？現下很多年輕的上班族、小資族都經常懷抱著想要擺脫無殼蝸牛身份的夢想，不過在這通貨膨脹的時代下，物價、房價居高不下，微薄的薪水光要負擔頭期款就已經困難重重。

財政部為了減輕大家首次買房的壓力，特別推出「 青年安心成家購屋優惠貸款 」方案，除了提供低於市場的優惠利率，也提供多元利率選擇方案供購屋者選擇，讓青年購屋不再只是一場夢！ 身為購屋市場的首購菜鳥，想要買房子卻不知道要怎麼申請房屋貸款？各家銀行的青年首購優惠貸款方案看到眼花撩亂卻不知道從何下手？青年安心成家貸款不一定要是「青年」才能適用，只要滿足後面說的貸款條件就可以喔！快來和我一起了解青年首次購屋優惠貸款的內容吧！ 2022/9/22央行決議再度宣布升息半碼！財政部為降低升息對青年貸款衝擊，決議維持青安貸款基準利率減半碼的優惠到2022年底，一段式首購利率最低會是1.775%，雖然有上漲，但仍屬於市場地板價，相較其他銀行來說利率依然優惠。

如果你是今年想要買房的青年首購族，趕快把握機會在2022/12/31前申請！！！ 青年首次購屋優惠貸款是什麼？ 「青年首購貸款」，正式名稱為「 青年安心成家購屋優惠貸款 」，又可簡稱為「 青安貸款」、「青年首次購屋貸款」、「青年首購」。

 2022青安貸款實施期間，從民國110年1月1日一直到民國111年12月31日為止。

由財政部主導，透過和8家公股銀行的合作，由8家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款，政府並沒有額外提供利息補貼。

合作的8家公股銀行包含臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、兆豐國際商業銀行以及臺灣中小企業銀行（後面有幫大家整理各間青安貸款銀行的連結跟注意事項！） 青年首購條件 青年首購貸款資格 想要申請青年首次購屋貸款，身為借款人的你必須要同時具備以下的條件： 符合民法規定的成年年齡（也就是「20歲」以上都可以，所以60歲的你也ok！） 借款人及配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅（只要申請貸款的時候你或你們夫妻和子女名下都沒有自有住宅，就算曾經擁有過自宅也都還是可以申請青年首購貸款喔！） 💡「首購」的定義其實不是「第一次購買房子」！而是只要你和配偶及未成年子女在申請購屋貸款的時候名下沒有任何房子，就還是符合首購的資格喔！ 青年安心成家購屋優惠貸款條件 貸款標的：申請日前6個月起購買的住宅。

貸款成數：最高核貸8成。

貸款額度：最高新臺幣800萬元。

貸款年限：最長30年，包含寬限期3年。

償還方式：採「本息分期平均攤還」或「本金分期平均攤還」方式。

計息方式：一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三者擇一，一旦選定計息方式後就不可以變更！ 貸款利率：以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金（額度未達新臺幣500萬元）的機動利率為基準利率，自111年6月22日起為1.22%。

【股感小叮嚀】財政部將青安貸款的基準利率從111年3月23日起至111年底為止，減少調升0.125%。

所以目前這段期間的貸款基準利率會以1.345％計算。

不過如果借款人在這段期間內轉貸的話，就沒辦法適用減少半碼的優惠囉！ 機動利率是什麼？和固定利率的差別是？＞＞＞點這裡！ 寬限期越長越好？＞＞＞點這裡！ 房屋轉貸是什麼？＞＞＞點這裡！ 2022首購利率？房貸利率差別？ 青安貸款的房貸利率分成一段式機動利率、二段式機動利率以及混合式固定利率三種，後兩者就都是屬於分段式機動利率的範疇。

2022/9/22央行再次宣布升息半碼，因此中華郵政公司從2022年9月28日起調升基本利率半碼為1.345％。

財政部為了舒緩青年購屋者的負擔，決議繼續維持青年安心成家購屋優惠貸款的「減半碼」優惠到2022年底！筆者在下表已經幫你彙整好2022最新首購利率了！ 計息方式 貸款利率 一段式 機動利率 ・按基準利率固定加0.585%（目前1.805%）機動計息。

・自110年1月1日起新貸放案件，按基準利率固定加0.555%（目前1.775%）機動計息。

二段式 機動利率 ・前2年按基準利率固定加0.345%(目前1.565%）機動計息； ・第3年起按基準利率固定加0.645%（目前1.865%）機動計息。

混合式 固定利率 ・第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前1.745%）固定計息； ・第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前1.845%）固定計息； ・第3年起按基準利率固定加0.645%（目前1.865%）機動計息。

青年首購還款試算 從上面的敘述我們可以知道青年首購貸款的還款方式可以分為「本息分期平均攤還」以及「本金分期平均攤還」兩種，那這兩種還款方式的差別在哪裡？選擇哪一種比較划算呢？讓我們用實際的案例來試算看看！ 本金攤還 每月要償還給銀行的本金都一樣，每月利息的部分則依貸款的餘額計算，所以隨著償還的本金愈來愈多，每月應繳的利息也會逐漸減少。

｜計算方式｜ 每期應繳本金＝借款總額/總期數 每月應繳利息＝每期貸款餘額Ｘ(年利率/12) 當月需繳房貸＝每期應繳本金＋當月利息  本息攤還 將本息一起平均在貸款期間償還，所以每期償還的本金加本息會是一個固定值。

不過每月支付本金與利息比例會不同，前期主要繳納較多利息，本金償還的部分則較少。

｜計算方式｜ 每月需繳房貸=每期應繳本金+每月應繳利息=固定值 青年首購貸款還款試算 我們分別使用本金分期平均攤還以及本息分期平均攤還方法，搭配青安貸款提供的三種計息方式來進行試算： 案例假設 ・房屋價值：1,000萬元 ・可貸金額：800萬元 ・貸款年限：30年（假設沒有寬限期） ・申貸日期：111年10月1日（適用基準利率為1.345%之方案） ・利率假設：假設20年內央行均無升降息的調整 還款方式／ 貸款利率 本金分期平均攤還法 本息分期平均攤還法 一段式 機動利率 (第1個月） 房貸： 34,056元/月 本金： 22,222元/月 利息： 11,833元/月 (第1個月） 房貸：28,678元/月 本金： 16,844元/月 利息： 11,833元/月 (第180個月） 房貸： 28,172元/月 本金： 22,222元/月 利息： 5,950元/月 (第180個月） 房貸： 28,678元/月 本金： 21,946元/月 利息： 6,732元/月 本息合計：1,014萬元 本息合計：1,032萬元 二段式 機動利率 (第1個月） 房貸： 32,656 元/月 本金： 22,222元/月 利息： 10,433元/月 (第1個月） 房貸：27,860 元/月 本金：17,426 元/月 利息：10,433 元/月 (第180個月） 房貸： 28,473元/月 本金： 22,222元/月 利息： 6,251元/月 (第180個月） 房貸： 28,960元/月 本金： 21,864元/月 利息： 7,096元/月 本息合計：1,020萬元 本息合計：1,040萬元 混合式 固定利率 (第1個月） 房貸： 33,856元/月 本金： 22,222元/月 利息： 11,633元/月 (第1個月） 房貸： 28,560元/月 本金： 16,927元/月 利息： 11,633元/月 (第180個月） 房貸： 28,473元/月 本金： 22,222元/月 利息： 6,251元/月 (第180個月） 房貸： 29,016元/月 本金： 21,906元/月 利息： 7,110 元/月 本息合計：1,023萬元 本息合計：1,044萬元 從案例試算過程中，我們可以清楚看見本金分期平均攤還法以及本息分期平均攤還法的差異。

雖然本息分期平均攤還法最終的本息合計金額較高，不過優點是前期繳納的房貸金額皆是固定值（除非利率改變，房貸金額會跟著調整），借款者可以更方便地進行理財規劃；而本金分期平均攤還法則是在初期需要繳納較高的房貸金額，不過隨著本金償還的情形，每年要繳納的房貸總額也會逐年減少。

除此之外，如果從貸款計息的方式來比較。

整體來說，可以發現混合式固定利率的本息合計金額最高，其次為二段式機動利率，最後則是一段式機動利率。

建議除了可以依照自身的購屋財務預算及未來理財規劃來選擇要使用哪一種貸款利率及還款方式之外，也可以進一步從預估持有房屋的時間來做考量。

不過要特別注意，青安貸款的計息方式一但擇定之後就不可以更改，所以在申貸前一定要審慎評估喔！ 💡延伸閱讀＞＞＞本息攤還是什麼？本金攤還怎麼算？本息攤還、本金攤還試算！房貸這樣還最划算！ 青年安心成家購屋優惠貸款申請流程 步驟一：挑選與政府合作的8家公股銀行進行申貸 步驟二：提交申貸資料 身分證、第二身分證明文件（如健保卡、駕照等） 印章 土地及建物登記謄本 個人財力證明（如薪資明細、扣繳憑單、存摺等） 若有保證人：需提供保證人的身分證、印章、個人收入證明 其他：視個案或銀行規範而定 步驟三：銀行鑑價 銀行針對貸款標的，包含房屋的地段、生活機能、房屋類型、屋齡、坪數等條件進行不動產鑑價，通常會參考成交價作為申貸金額的依據。

步驟四：銀行審核 銀行依據借款人的財力狀況、還款來源、信用狀況等條件進行審核，評估是否核貸以及核可的房貸成數、金額。

步驟五：銀行對保 銀行審核房貸通過後，會與借款人約定簽約時間，由借款人前往銀行進行對保及開戶（日後撥款、繳款的帳戶）作業。

步驟六：銀行設定抵押權 簽約對保完成至銀行撥款前，需要設定抵押權（貸款金額的1.2倍），並投保火險、地震險，保費由借款人支付。

步驟七：通過房貸申請，銀行放貸 通過房貸申請程序後，銀行會與借款人、地政士、履保公司確認交屋日，逕行辦理撥款程序。

💡延伸閱讀＞＞＞ 房屋貸款流程！房貸申辦教學？房貸申辦資料？房貸條件有哪些？ 房貸種類｜指數型固定型階梯型抵利型理財型壽險型房貸差在哪？ 青安貸款配套措施 青年安心成家購屋優惠貸款搭配機制 本來已經是內政部「自購住宅貸款利息補貼」的核定戶的借款人，如果住宅購置日期符合青年首購優惠貸款的方案內容，也可以搭配使用。

簡單來說，如果你是同時符合「自購住宅貸款利息補貼」以及「青年安心成家方案」身份的購屋者，就可以一次申請兩筆房屋貸款喔！ 💡什麼是自購住宅貸款利息補貼？ 「自購住宅貸款利息補貼」是內政部為了協助中低收入戶以及在2年內有購屋、房貸壓力的購屋族，提供這些族群可以在每年的7至8月申請的一種貸款方案。

最長可以貸款20年（寬限期5年），目前適用的利率僅需1.262%！ 依據房屋所在地區提供不同貸款額度，舉例：台北市最高250萬、新北市最高230萬、其他縣市最高210萬。

2022年的自購住宅貸款利息補貼在8月1日即將上線，符合規定的購屋族可以檢附書面文件，掛號郵寄到戶籍地所在的直轄市、縣（市）主管機關提出申請，或是透過「內政部建置住宅補貼線上申請作業網站」提出線上申請也可以喔！ 更多詳細資訊＞＞＞請點我 青年安心成家協商機制 為了因應嚴重特殊傳染性肺炎疫情或經濟變動因素等影響，導致借款人的還款有困難時，就可以申請延長貸款年限及寬限期（寬限期最長不可以超過5年）！提出申請後，會由當初擇定的承辦銀行依借款人檢具的相關文件進行核定。

青年首次購屋優惠貸款銀行費用 青安貸款8家公股銀行貸款專區 熟悉青年安心成家貸款的貸款條件以及流程之後，由於青年首購貸款的貸款內容在八家公股銀行中都相同，差別就只落在銀行額外收取的手續費用，所以筆者幫大家彙整了八家公股銀行的青安貸款手續費。

整體來說，手續費落在3,300元~6,000左右，手續費最低的是台灣銀行以及中小企銀，手續費最高的則是依照貸款金額收費的華南銀行。

八大公股銀行 青安貸款專區網站 手續費 台灣銀行  3,300元 台灣中小企業銀行 3,300元 兆豐國際商業銀行  5,300元 第一商業銀行 5,300元 台灣土地銀行  5,300～5,600元 合作金庫商業銀行  5,300元起 彰化商業銀行 6,000元起 （依銀行貸款收費標準計收） 華南商業銀行 貸款額的1/1,000＋300元 青年首購貸款其他銀行貸款專區 除了政府指定的8大公股銀行之外，也有些民營的銀行有自辦青年首次購屋貸款的方案，不過貸款的條件及內容與政府的略有落差，筆者整理了中國信託商業銀行以及台北市富邦銀行的青年購屋貸款內容供大家做參考： 銀行 中國信託商業銀行 台北富邦銀行 貸款名稱 新青年安心成家貸款 青年安心成家購屋優惠貸款 貸款對象 ・借款人20歲以上 ・借款人及其配偶及未成年子女名下皆無自用住宅 ・借款人20歲以上 ・借款人及其配偶及未成年子女名下皆無自用住宅 貸款金額 最高核貸80%or 最高800萬元 （兩者取其低） 最高核貸80% （無800萬元上限） 利率 ・一段式機動利率：1.90% ・二段式機動利率： 前2年1.69%；第3年起1.99% ・一段式機動利率：1.97% 貸款期限 最長30年 （寬限期最長3年） 最長30年 （寬限期最長3年） 手續費  3,000元  5,000元 備註 若於撥貸日起3年內要求領取清償證明或塗銷擔保品抵押權，需支付提前清償違約金 可搭配內政部自購住宅貸款辦理 青年首購划算嗎？青安貸款與一般銀行房貸方案比較！ 看完青年安心成家貸款的申貸內容及貸款方案之後，大家是不是很疑惑青安貸款究竟有沒有相較其他一般購屋貸款還要划算？我們選擇了五家知名銀行的房貸方案來和青安購屋貸款進行比較，讓我們一起透過案例試算來比一比： 案例 假設 ・貸款金額：800萬元 ・貸款年限：20年（假設無寬限期） ・還款方式：本息平均攤還法 ・貸款利率：一段式機動利率 ・利率假設：假設20年內央行均無升降息的調整 ・申請日期：111年10月1日（青安貸款適用基準利率為1.345%之方案） 銀行 八家 公股銀行 玉山 商業銀行 上海商業 儲蓄銀行 遠東 商業銀行 渣打國際 商業銀行 永豐 商業銀行 房貸 方案 青年安心成家 優惠房貸方案 指數型 房貸方案 指數型 房貸方案 一般 房貸方案 指數型 房貸方案 首購 房貸方案 貸款 年限 30年 20年 30年 30年 30年 40年 手續 費用 依各家 銀行規定 6,000~ 8,000元 9,000元 5,000元 5,600元 3,000 ~ 12,000元 最低貸 款利率 1.775% 1.80% 1.77% 1.73% 1.73% 1.74% 每月繳 款金額 39,624 元 39,717 元 39,605 元 39,456 元 39,456 元 39,493 元 本利和 951 萬元 953 萬元 951萬元 947 萬元  947萬元 948 萬元 目前「青年安心成家」的貸款成數上限僅8成且一段式機動利率為1.775%，從案例比較就可以發現相較一般銀行房貸方案不見得比較優惠。

其實，現在很多一般房貸的貸款‪成數都有機會拉到8成或是8成5以上，而且目前各大銀行都陸陸續續推新自己的房貸方案，只要利率相較青安貸款來得低，搭配銀行優惠之後可能都比青安房貸來的划算。

如果借款人本身的工作收入不錯和個人信用記錄良好的話，首購利率甚至有機會爭取到較低機動利率的方案，例如台灣中小企業銀行提供信用優良者「幸福優加利房屋擔保貸款」，一段式機動利率最低僅1.56%起。

不過整體來說，相較多數銀行的貸款方案，青年首購貸款的1.65%機動利率仍被業界認為是目前首購市場的地板樓最低利率，所以如果自己的工作收入條件或是信用記錄去申請一般房貸無法獲得較好的申貸條件的話，‪建議還是可以將「青年安心成家方案」納入首選喔！ 💡雖然今年受到央行的影響，導致全台房貸利率上升，但財政部為了減輕青年成家購屋的負擔，將青年首購貸款的基準利率從111年3月23日起至111年底止，減少調升0.125%，所以這段期間的基準利率都只以1.345％計算，對於首購族而言可以說是搶入購屋先機的一大福音喔！ 青年首購常見問題 Q：2022青年安心成家購屋優惠貸款的申請時間？ A：申請時程為110年1月1日至111年12月31日。

Q：誰可以申辦青安貸款？ A：青年安心貸款的貸款對象可以分為兩種： (1)未婚者，本國借款人年滿20歲以上，且名下沒有自有住宅者。

(2)已婚者，本國借款人年滿20歲以上，且本人及其配偶、未成年子女名下沒有自有住宅者。

Q：我之前有買過房子，但已經出售且完成過戶，請問我還可以申請青年首購貸款嗎？ A：可以！ 雖然按照字面上的意思來看，首購指的是第一次購買房子，但其實不完全正確！政府推出的青年安心成家貸款，只要本人、配偶或未成年子女，「申貸當下」名下沒有自有住宅，都符合首購的定義。

所以就算曾經購買或是因為繼承、贈與等原因擁有一棟房子，只要「現在」本人、配偶或未成年子女名下都沒有登記的自宅，就都可以來申請青年首購貸款喔！ PS如果是持有土地但沒有持有住宅者，一樣可以適用青年安心成家優惠貸款方案喔！ Q：房地取得日期要怎麼判定？ A：房地取得日期以「建物謄本上的登記日期」為準，只要所購買的自有住宅登記日期為在申請日前6個月起者，都可以適用青年安心成家方案。

舉例而言：借款人在111年7月5日申請貸款，那所購置的自有住宅建物謄本登記日期就必須在111年1月5日以後。

Q：青年首次購屋貸款的申請流程要去哪裡看？ A：符合青安貸款資格條件的借款人，在選定與政府合作的八家公股銀行之後，就可以依照各家銀行的房貸申請程序進行貸款申辦囉。

Q：我只能跟政府合作的八家公股銀行申貸青安貸款嗎？ A：沒錯，如果要依照政府的青年安心成家方案辦理貸款，符合資格的借款人只能從八家合作的公股銀行進行申貸。

不過目前台北富邦銀行以及中國信託銀行都有推出青年購屋貸款的優惠方案，建議借款人可以多方比較、參閱看看喔！ 💡延伸閱讀＞＞＞公股銀行是什麼？公股行庫有哪些？八大行庫買賣超怎麼看？ Q：我已經有申請青安貸款了，可以中途調整貸款利率嗎？ A：不可以！ 青安貸款提供三種貸款利率供借款人自由選擇，分別是一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率計息，一旦選定之後就就不可以變更囉！ Q：申請青年首購貸款時，如果可貸金額超過新臺幣800萬元，要怎麼適用？ A：政府提供的青安貸款額度最高僅限800萬元！ 如果欲借款金額超過800萬元，那在最高800萬元的額度之內，都可以繼續適用青安貸款：而超過800萬元的部分，則適用承貸銀行的其他貸款方案。

Q：一人一次購買兩屋的話，可以申請青年首購貸款嗎？ A：可以，不過只有一屋可以適用！ 2022年升息、通膨樣樣來，租金、房價又一直漲！這樣原本準備好的頭期款不知道夠不夠？如果要多貸款一些，哪間銀行可以提供比較優惠的服務和利率？ 無論你是「一般購屋族群」or「公教人員」，也不管你是「購屋市場的小白」or「包租公、包租婆」，你都可以透過「 中國信託i適貸」找到最適合自己的優惠房貸方案！ 以一般購屋族群來說，中信房貸提供最低1.87%的利率，最高可以貸款到房屋價值的85%，最長可以借款30年，前面還可以申請3年只要繳利息的寬限期！對於現在口袋不夠深的無殼蝸牛來說，不僅大大減輕購屋壓力，還可以把手上多餘的資金拿去作其他的投資！ 心動不如馬上行動，點擊下方連結了解更多優惠資訊，留下資料後中信國信託就會有專人來提供諮詢服務，幫你找到最划算的房貸方案！ 💡我需要專人幫我找最划算的房貸＞＞＞點這裡 BONUS！！線上申貸手續費直接打8折， 2022/11/15前完成撥款還可以加碼抽HOHO居家服務的萬元禮券喔！買新家還可以送居家清潔服務，優惠一條龍趕快去諮詢吧！ 💡我要線上申貸＞＞＞點這裡 【參考資料】 財政部國產署 內政部不動產資訊平台 【延伸閱讀】 公教貸款是什麼？公教房貸利率？優缺點、優惠方案一次看！ 2022自購住宅房貸利息補貼｜申請條件？補貼額度？如何申請？ 房貸增貸｜房屋貸款增貸流程？房屋增貸額度？房屋增貸利率？增貸優缺點！   週餘   篇 註冊/登入會員 免費註冊 136247   分享文章 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 收藏 已收藏 很開心您喜歡股感知識庫的文章， 追蹤此作者獲得第一手的好文吧！ 馮俞璇 分享至Line 分享至Facebook 分享至Twitter 複製文章連結 追蹤股感 @stockfeel 詼諧輕鬆看時事 股感，來自生活 影像中的股感 每日知識發送 地圖推薦   推薦您和本文相關的多維知識內容 什麼是地圖推薦？ 推薦您和本文相關的多維知識內容   1 2022地價稅｜地價稅繳納時間、稅率？地價稅試算教學！ 交易   2 美國逆向抵押貸款是什麼？終生房屋抵押貸款又是什麼？台灣人可以接受這些概念嗎？ 房市   3 地上權是什麼？地上權住宅優缺點？地上權、所有權差別？ 房市   4 不動產估價是什麼？房屋鑑價管道有哪些？影響房屋鑑價的因素有哪些？ 交易   5 房地產債權知多少，為什麼銀行會拒絕你的房貸申請？ 交易