保單停效過久恐失效壽險業者：不要漏接保險公司重要訊息

保單停效過久恐失效壽險業者：不要漏接保險公司重要訊息 ... 終身型的醫療險保險期間很長，當保戶決定投保後、一繳就是20年，但這期間可能會遇到各種情況， ... 首頁商情金融．理財保單停效過久恐失效壽險業者：不要漏接保險公司重要訊息 保單停效過久恐失效壽險業者：不要漏接保險公司重要訊息 文蔡淑芬 2020.07.20 終身型的醫療險保險期間很長，當保戶決定投保後、一繳就是20年，但這期間可能會遇到各種情況，包括赴外地求學、手頭不方便、出國工作等，不小心忘記繳費，就可能會導致保險停效、甚至是失效。

壽險業者提醒，不論是忘記繳錢、或是變更地址沒有收到通知，都應立即跟保險公司反應，為了避免漏接各種重要訊息,最好的方法就是選擇以e-mail收取險公司的各項繳費相關通知。

壽險業者解釋，一般常見導致保單停效有兩種狀況，第一種情況為未繳交保險費所導致，超過保單寬限期尚未繳費，雖有保單價值準備金，但保單約定不同意自動墊繳還有就是超過保單寬限期尚未繳費，且沒有保單價值準備金，導致保單停效。

壽險業者指出，「只要於寬限期內繳付保險費，就不會影響到保單效力」，通常寬限期是30天，但依不同的繳費方式或保險商品可能有不同約定，仍要回歸保單條款內容。

造成停效的第二種情況，壽險業者指出，就是自動墊繳保險費或保險單借款本息，已累計超過保單價值準備金後仍未清償，導致保單停效，也就是依照條款約定，保險公司發現保單的欠款本息超過保單價值準金時，就會以書面通知要保人，要保人如果未於30天內清償欠款，保單效力就會停止。

壽險業者強調，「停效期間內若發生保險事故，保險公司不負任何賠償責任」，但依保險法第116條規定，保戶在保險契約停止效力後六個月內辦理復效清償保險費，翌日上午零時起，開始恢復其效力。

如果停效後6個月至2年內辦理復效，壽險業者指出，保險公司則可以要求被保險人提出健康聲明或體檢，由保險公司重新評估體況過後受理復效，但如被保險人之危險程度有重大變更已達拒保程度者，保險公司得拒絕復效。

但若停效超過2年，保險公司則依法終止保險契約，代表保單為失效狀態，不得再申請復效。

保單失效後，壽險業者指出，要保人是無法拿回所繳保險費，但依條款約定如保險契約累積有保單價值準備金，而要保人未申請墊繳保險費、保單借款或變更契約內容時，保單失效後保險公司會退還剩餘的保單價值準備金。

壽險業者提醒，通常繳費是以整張保單，也就是同時包括主約與其附約，一起繳付，所以當主約失效時，附約也會一併失效，除非遇上附約已達豁免保險費、或因保險事故發生保險給付當中、或長年期附約已繳費期滿者，附約效力可以單獨有效。

但如果要保人、家人在國外，因為住所變更沒有收到保單，導致沒有繳費、保單停效時，壽險業者指出，出國前可將保單授權為金融機構轉帳或信用卡扣款，或委託家人代繳保費；另可辦理電子化通知，無論於國內或國外都可透過e-mail方式收取繳費相關資訊保險公司網站也有提供保戶專區，供保戶隨時查詢保單狀況。

壽險業者表示，在保險條款中有規定，要保人的住所有變更時，應立即以書面通知保險公司，也就是如果地址更改但未通知保險公司，保險公司的相關通知仍會按照保單約定的舊地址寄送。

例如保單約定為銀行金融機構轉帳，但銀行帳戶有狀況無法扣款，保險公司會寄發扣款不成功、催告等通知提醒，如果地址未更新，要保人都將收不到這些通知，導致保單失效、甚至最後導致停效，所以住所變更請記得務必主動通知保險公司，以免造成保戶權益受損。

壽險業者呼籲民眾，保險不是買了放一邊就好，是需要每年檢視並做適當的調整，如此在面對人生風險發生時，才能真正發揮保障效果；此外，保險制度存在的意義，就是要集合參與保險制度眾人之力，透過提供經濟補償來分攤成員中因無預期事件所造成的損失。

因此唯有時常關切自己的投保與繳費狀況，才能在必要時發揮我為人人，人人為我的互助功能，讓參與保險的眾人能靠完善保險制度做好移轉人生風險的準備。

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