培養國中生的投資力：認識複利、72法則、通膨與指數型基金

認識「72法則」 ... 孩子升上四年級後，很可能正在學除法，此時最適合教他算算，如果一直賺取複利，存款要幾年才會翻倍。

首先，你把72除以存款利率，結果 ... 集團資訊關於我們集團介紹我們的團隊旗下媒體關鍵評論網everylittled.INSIDE運動視界Cool3c電影神搜未來大人物歐搜哇旗下節目多元服務Ad2Taketla拿票趣關鍵議題研究中心Cr.EDShareParty達思智能科技與我們合作內容行銷與廣告業務異業合作原創內容暨內容媒體業者合作加入我們新聞中心 2018/02/06,教育PhotoCredit:Corbis/達志影像精選書摘TNL精選書籍，讓你站上文字巨人的肩膀，遠眺世界。

看更多此作者文章...訂閱作者收藏本文文：貝絲．柯林娜（BethKobliner）培養國中生的投資力如果想吸引國中生的注意，就要開啟賺錢的話題。

雖然孩子率先提出的念頭，可能是不切實際的創業願景，你依然能用錢滾錢的願景勾起他們的興趣。

藉由複利致富複利的現象是公認的「世界第八大奇蹟」，原因就在於：原本你在砸錢投資時，賺取的是原本那筆錢（本金）的利息，這已經很不錯了；但是更棒的就是，你賺取的利息還能生出利息，而且一直利滾利，這就是複利，你的錢會快速成長。

不可思議的是（據說連愛因斯坦都很訝異），你的本金擺得愈久，價值增加愈快，因此才說要及早告訴孩子。

你可以利用網路上的複利計算機，向孩子示範計算過程：假設他從10歲開始每天存25美分，平均年利率為7%，等到65歲時，就會有52,500美元；但如果他35歲才開始存錢，就只有會8,600美元。

其中的寓意就是：早開始才賺得多。

需要特別注意的是，複利就像一把雙面刃，如果你欠錢未還，同樣會利滾利，所以刷卡購物又不及時繳清，是不大聰明的作法。

認識「72法則」孩子升上四年級後，很可能正在學除法，此時最適合教他算算，如果一直賺取複利，存款要幾年才會翻倍。

首先，你把72除以存款利率，結果就是本金翻倍所需的年數。

舉例來說，你的帳戶年利率為8%，九年以後就能讓存款倍增（72/8=9）。

這項法則背後有複雜的數學原理，有興趣的話可以搜尋「72法則」，把原理消化過後解釋給孩子聽。

但孩子只需要知道怎麼算就好。

對抗通貨膨脹通膨對多數孩子和父母來說，恐怕就像聽老人家話當年一樣無聊。

但是正如同我在本章開始所說，忽略通膨只會傷及孩子長期的購買力。

因此，你可以這麼跟孩子說明：所有東西的價格都會隨時間上漲，譬如今天一條巧克力棒只要1美元，但是在1970年可能只要10美分。

由此可見，現在1美元買到的東西（一條巧克力棒），比四十五年前少很多（十條巧克力棒）。

那孩子要怎麼替錢保值呢？無論把錢放哪，必須確保每年能成長3%以上；如前所述，這是過去三十年來的通膨率。

但是，現今銀行儲蓄帳戶利率往往不到1%，因此投資就非常重要，務必要讓孩子理解這項觀念。

這樣一來，他也會懂為何部份退休基金得用來買股票（哪天爺爺奶奶又聊起年輕時東西有多便宜，孩子就可以漂亮地回敬一句：「爺爺，便宜歸便宜，但是你沒有考慮通貨膨漲呀，還有以前的人薪水也比較少耶！」如果孩子想了解不同年代的物價高低，可以到勞工統計局的網站，玩玩通膨計算機。

不斷上漲的物價身為父母難免動不動就會嚷嚷：「你要知道，我在你這年紀的時候，（自行填入）只要一塊錢咧！」如果能輔以真實的例子，講起通膨就更有說服力。

把以下表格給孩子看，他就會懂為何唯有透過投資，才有機會追得上通膨。

消費項目 1970年的價格 2015年的價格 芭比娃娃 $3 $10 足球 $5 $30 樂高玩具組 $7 $30 電影票 $1.50 $8.5 腳踏車 $85 $21.5 公立大學學費／食宿（年） $1,400 $19,500 中階車款 $3,500 $34,000 房屋（平均價格） $26,700 $273,600 *單位：美元股市遊戲和投資營隊很好玩，但沒教如何在現實生活賺錢股市遊戲正席捲全美各級學校。

無論在社團或課堂，孩子會建立投資組合，全都按照現實中的股票，只不過都是假裝用錢投資。

近年來，投資營隊也流行了起來。

父母會送孩子參加兩星期的營隊，孩子回家就成了股神巴菲特了！這些課程、社團和營隊都主打相同的概念：只要做點功課，就能在股市壓對寶。

聽起來好像可行，對吧？但是問題來了：市場上有數百個分析師，工作就是要緊盯公司的股價，分析該股是否上漲或下跌，就連他們也常推測錯誤。

孩子如果想培養買股票的眼光，就得比所有分析師都了解得透徹，而這根本就是天方夜譚，即使你家孩子愛看財經頻道也一樣。

當然，金融類型的遊戲對他來說很好玩，說不定還能激起他對投資的興趣。

但是不要急著幫他買公事包、訂《華爾街日報》或規劃起以後在摩根史丹利的職涯，你應該要給他帶得走的能力。

詳情為何，請繼續讀下去。

認識指數型基金或指數股票型基金（ETF）好，現在你應該曉得了，我深信傻瓜才會投資個股。

但是然後咧？我承認，跟國中生討論這個話題好像有點扯，畢竟他們常連置物櫃密碼都記不住。

然而我卻發覺，這年紀的孩子大多能理解指數型基金的基本概念，也很享受學習的過程。

所以，我們就來複習一下。

先前已提過，多角化—也就是同時買很多檔股票—可以降低投資風險，因為即使部份股票跌了，其他仍可能上漲。

多角化投資的最佳辦法，就是一次買幾百或幾千股，而最簡單的方式莫過於用某一指數，也就是多檔股票的組合。

熱門之一就是道瓊工業指數，追蹤三十檔大公司的股票。

另一項熱門指數則是標準普爾500，包括了五百檔大型股。

甚至還有證券價格研究中心的CRSP美國全市場指數，網羅將近四千檔股票。

（編註：台灣最具規模的ETF是代號0050的元大寶來台灣卓越50基金，簡稱「台灣50」，追蹤台灣市值最大的50間公司。

） 投資指數最簡單的方法，就是購買所謂的股票指數共同基金。

這項基金是由眾多投資人出錢所組成，直接投入於特定指數底下的股票。

當然，多數國中生還沒準備好要砸錢投資，但是光是讓他們開始思考，就是很棒的一件事了（假設孩子比較早熟，可以直接跳到高中篇。

）給父母的叮嚀：別忘了跟女兒聊投資無論你是多開明的家長，都要避免下意識地不跟女兒聊投資。

2014年，北卡羅萊納州大學與德州大學調查了8歲至17歲的孩子後發現，父母跟男生聊投資的機率遠遠高於女生。

而且後果已然顯現：針對22歲到33歲年輕人的調查中，只有約50%的女性開始為退休儲蓄，男性的比例則有61%。

當然，原因之一是女性平均賺得比較少，但另一項原因就是他們缺乏投資的知識。

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