[險種] 殘扶險請教台壽YOA & 全球XFI - 看板Insurance

想請教各位關於定期的殘扶險台灣人壽YOA 和全球XFI 兩者都是定期用來拉高1-6級殘的每月殘扶金以35幾歲的年齡來看台灣可以保到69歲. 批踢踢實業坊 › 看板Insurance 關於我們 聯絡資訊 返回看板 作者komaml(補個~幹!)看板Insurance標題[險種]殘扶險請教台壽YOA&全球XFI時間MonApr2323:42:322018 想請教各位關於定期的殘扶險 台灣人壽YOA和全球XFI 兩者都是定期用來拉高1-6級殘的每月殘扶金 以35幾歲的年齡來看 台灣可以保到69歲 全球可以保30年到65歲 以保額3萬來算兩者總保費差到3倍多(28萬VS8.5萬) 想請問台壽的優點是什麼? 是殘扶金保證給付180個月，且可以給給付到75歲 這樣是說如果殘廢領了幾年後掛掉，沒領完的殘扶金可以給受益人？是嗎？ 而全球只保證給付60個月，且只付到合約期(30年內) 但是多了1-6級的一次提領殘扶金36萬 又去了解了一下發現 以最重要的經濟支柱中壯年來說發生殘廢後的平均壽命都還有20年左右 所以大多是都會把保證給付的額度用完 這樣看來台灣和全球最大的差異在於給付期限75歲VS30年 再以男性平均年齡77歲和過世前平均臥床7年來看 或許台壽會比全球多領7-8年的殘扶金 不知道我的理解有沒有錯誤 謝謝 感謝大家的討論 經由大家的討論和前輩的解說 XFI保費低保障期短(30年)的特性，適合拿來保障中壯年時期的家庭責任需求 YOA較長的保險期(續保69歲，理賠至75)，適合搭配終生殘扶規劃做照護費用的保障。

兩者搭配，端看每個人風險分散的規劃 -- ※發信站:批踢踢實業坊(ptt.cc),來自:1.200.206.255 ※文章網址:https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1524498154.A.BBA.html ※編輯:komaml(1.200.206.255),04/24/201800:24:39 推muomuomuo:YOA保證給付多了120個月，這一賠往往就差上百萬04/2401:30 推muomuomuo:您說得沒錯，保證給付沒領完的部份會依現值一次給付04/2401:34 推quiet93:錯，全球最長給付期限是保期04/2407:57 →quiet93:台灣最長是180個月04/2407:57 推sorry70104:全球的保證給付也有機會可以拿到超過60個月，端看個人04/2407:58 →sorry70104:怎麼想吧04/2407:58 →quiet93:XFI的60個月是只你保期要到了沒有領滿60個月，至少60個04/2407:58 →quiet93:月04/2407:58 →quiet93:XFI是最好的商品，買到90000元，只是很少業務員知道而已04/2407:59 →quiet93:你如果投保第二個月就殘廢，是領29年又11個月好嗎04/2408:00 →quiet93:358個月屌打台灣180個月04/2408:00 推quiet93:而且30年期間保費都固定，年輕女生保費一年才3000-500004/2408:02 →quiet93:元，殘廢每個月領90000，主約另計04/2408:02 →quiet93:台壽是保證給180個月且也只給180個月，好嗎04/2408:03 推petitebabe:所以樓上Q大推薦XFI囉?04/2408:44 →funnyhouse:分散風險的做法是XFI搭YOA，如果保30年期XFI，在15年04/2409:23 →funnyhouse:致殘，理賠的期限是最少60個月，最多小於15年04/2409:23 →funnyhouse:所以在費率上可以看到YOA的上升，但XFI在長年期後反04/2409:24 →funnyhouse:而便宜，但也是因為後期賠付年期縮短的原因。

04/2409:24 推petitebabe:我有DIYR也可以搭XFI囉?04/2409:32 推quiet93:XFI是固定保費啊，跟你買幾年期有關，買的時間剛好，可以04/2409:40 →quiet93:到70歲04/2409:40 →quiet93:不需要，XFI買到滿，要分散風險就撥保費買終身的04/2409:40 →quiet93:15年致殘，就從那時候開始領到保期滿啊04/2409:41 →quiet93:65歲之前用LDC＋XFI保障，每個月領95000-10000004/2409:42 →quiet93:65歲工作期跟責任期結束，用終身款保障3萬04/2409:43 →quiet93:DIYR是友邦商品，XFI是全球商品，無所謂搭不搭啊04/2409:44 推petitebabe:我LDC只有1萬哈04/2409:45 →petitebabe:所謂搭不搭是指這樣可以分散風險嗎?04/2409:45 推quiet93:光是文中的3萬額度的保費差距，就足夠買終身款04/2409:46 →quiet93:LDC1萬就好，因為全球規定殘廢最多10萬，這樣XFI才能買904/2409:46 →quiet93:萬04/2409:46 →quiet93:如果是女生，我個人是覺得無所謂看DIYR買多少額度了04/2409:47 →quiet93:因為女生買XFI保費便宜到讓人想哭04/2409:47 推quiet93:35歲女生買90000元，這30年保費每年固定3510元04/2409:55 →Gunsroses:YOA男生後期保費和75歲限制跟DIYR比起來實在太坑了04/2409:57 推quiet93:這保費在yoa女生50歲時，只能買47000保障04/2409:58 →Gunsroses:XFI網路討論太少了他板也不是太正面的評價實在搞不04/2409:59 →Gunsroses:懂04/2409:59 →quiet93:因為他們光是看保證60個月就以為只領60個月，他們根本搞04/2409:59 →quiet93:不清商品內容04/2409:59 推quiet93:不過有要一起規劃終身殘跟定期癌症，定期殘做在台壽也沒04/2410:01 →quiet93:什麼不好04/2410:01 →quiet93:純論商品，XFI沒有輸的道理而已，但是整體規畫也是有可04/2410:02 →quiet93:能買YOA04/2410:02 →wayn2008:XFI條款內容其實蠻有趣的可以對照相同類型的友邦DDIR04/2410:05 推quiet93:想要領的久就沒必要排斥終身殘04/2410:08 →wayn2008:費率設計跟DDIR相比也有反差~04/2410:08 →quiet93:終身殘保費也沒多少，年輕不退還保費不會比定期殘買到老04/2410:09 →quiet93:貴04/2410:09 →quiet93:CP值跟其他終身商品比高太多了04/2410:09 推petitebabe:我就是一直在台壽與遠雄間糾結呀XD04/2410:13 推quiet93:看糾結的點，不然照版上這種都減額繳清的做法，想買什麼04/2410:25 →quiet93:就買什麼04/2410:25 推petitebabe:MB1與PDI2的糾結...04/2410:32 →funnyhouse:不論商品多便宜，多數人還是有預算的考量，全投入殘扶04/2410:40 →funnyhouse:險不代表一定領得到，分散規畫，瞻前顧後會比較合理04/2410:40 →Gunsroses:不要偏離主題啦比較定期殘就好XD幫蓋大樓04/2410:48 推quiet93:要把預算砸什麼商品，這要看每個人對於風險的評斷04/2410:57 →quiet93:老實講，癌症重大傷病一次領那個雖然很重要，但是沒有也04/2410:58 →quiet93:不會拖垮家裡04/2410:58 →quiet93:只有殘廢長照會拖垮家裡04/2410:58 →quiet93:因為標靶可以不吃，吃了也不一定會活，但是長照就在那裡04/2410:59 →quiet93:，除非你讓他在床上餓死04/2410:59 推quiet93:用1萬元換殘廢每月領10萬跟癌症一次領50萬04/2411:00 →quiet93:不同年紀選擇不同04/2411:01 →funnyhouse:殘扶險很好，但限制有沒有?常見的註15，要不要揭露?04/2411:24 →funnyhouse:再討論中風偏癱未合併失語症時，領不領到1-6級殘?04/2411:25 →funnyhouse:免疫失調致需要洗腎時，一定達得到3級殘?04/2411:26 →funnyhouse:重大傷病險不單單只顧及癌症，也沒人說拿錢只為了治療04/2411:27 →funnyhouse:有些狀況再怎麼治療也無法更進一步改善時，生活安頓才04/2411:28 →funnyhouse:是當下患者跟家屬在思考的，所以才要"瞻前"不單單只要04/2411:29 →funnyhouse:"顧後"，前期先領錢把療程跟生活安定好，至六個月持續04/2411:30 →funnyhouse:治療無改善可能後，再接殘扶險，就有延續性。

04/2411:30 推quiet93:是的，就是這所謂的瞻前額度需要多少？04/2412:41 →quiet93:而這額度用多少保費換覺得划算04/2412:42 推quiet93:覺得不划算的話，風險自留用存款夠不夠04/2412:45 →funnyhouse:在有健保的情況下，不選擇自費醫療時，一次給付的投保04/2413:24 →funnyhouse:基本底限標準應是生活開支的倍數，也就是這筆錢能讓保04/2413:24 →funnyhouse:戶暫時不能工作多久，但還不需要煩惱收入中斷。

04/2413:24 →funnyhouse:至於划不划算，生在台灣，就多半要接受台灣的壽險巿場04/2413:26 →funnyhouse:機制，而每個人的經濟能力不同，評斷標準不一，回歸個04/2413:26 →funnyhouse:案評估就好。

04/2413:26 推quiet93:是的，所以收入少的買的保額不會多，可能存款很快就有，04/2413:27 →quiet93:收入高的買的保額高，但是也是存款很快就有04/2413:27 →funnyhouse:現在的選擇YOA或XFI的目標是降低風險，最後仍繞回"有04/2413:51 →funnyhouse:錢才有選擇權"的結論，選YOA做前期保障，圖的是保費便04/2413:52 →funnyhouse:宜，XFI則是多付出點成本，最高效益是超過15年的保障04/2413:53 →funnyhouse:至於選終身殘扶，就自行判斷現在繳錢會不會繳到餓肚子04/2413:54 →funnyhouse:也要考慮無法減繳時，付出不一定有所的結果，有能力怎04/2413:54 →funnyhouse:麼做都行，終身醫療+殘扶+重大傷病吃到飽也行(誤)04/2413:55 推quiet93:前期保障在講YoA而不是特傷？！04/2414:45 推quiet93:XFI有一筆給付，YOA只有按月給04/2414:48 →wayn2008:XFI的一筆給付等同於年給或月給吧...04/2414:50 推quiet93:35歲女性買XFI90000元，一筆領108萬，再每個月領90000，04/2414:51 →quiet93:年保費369004/2414:51 →quiet93:說錯37歲女性04/2414:51 →quiet93:37歲女性買YOA90000，年保費2124，只有每個月領90000，且04/2414:52 →quiet93:只領180個月04/2414:52 →quiet93:一年1566元，差108萬一筆給付04/2414:52 →quiet93:而且全球保費還是30年期固定04/2414:53 →wayn2008:你要不要再看一次給付內容...04/2414:54 推quiet93:YOA保費在45歲就3978元，比XFI貴04/2414:54 推quiet93:而且XFI可以生存貼現，明明更符合所謂前期保障04/2415:01 →funnyhouse:我後段提的“前期保障”是單指YOA跟XFI做比較，也就是04/2415:03 →funnyhouse:一般人選購時的心態...04/2415:03 推petitebabe:XFI真的有一次給付+每月給付至保險期滿04/2415:09 推quiet93:是的，我也是講有年給付跟能貼現給付的XFI當然更符合前04/2415:14 →quiet93:期保障，不然勒04/2415:14 →quiet93:這兩款選購，選擇YOA的唯一理由只有要在台壽統一規劃商品04/2415:15 →quiet93:這點而已04/2415:15 →quiet93:如果是比較商品內容，YOA狂輸，無庸置疑04/2415:15 推quiet93:沒什麼一般人選購心態，真的有搞懂商品內容的業務員都沒04/2415:17 →quiet93:幾個了04/2415:17 推bigbaixiong:自己也是都推XFI，我還以為只有我發現還不錯04/2415:21 →nh75:Q大一直強調一次金，想請問條款看清楚沒有?04/2420:02 →nh75:一筆領108萬，再每個月領9萬您確定?04/2420:03 →nh75:首次確診一次理賠12個月，但每月殘扶金是次一年才開始理賠04/2420:04 →nh75:少了"次一年"三個字，理賠金第一年就差108萬，是很大的誤差04/2420:05 推TuLay:108萬是第一年的殘扶金先給，並不是一般常見的殘廢關懷金。

04/2420:24 →Seilon:nh75有需要再把條款看仔細一點，你的解讀有點錯誤04/2421:01 →Seilon:至於quiet93講的一次給付...要這麼解讀也不是不行，不過實04/2421:04 →Seilon:際上XFI的殘扶金是在保單周年日理賠，但為了避免發生阿龍04/2421:06 →Seilon:或被殺人壽某張商品條款上的瑕疵，被保險人若成殘後存活不04/2421:06 →Seilon:到次一保單周年日就無法啟動殘扶金理賠的缺陷，才會在首年04/2421:07 →Seilon:不管何時確定成殘，都先把第一年度12個月的殘扶金一次發給04/2421:07 →Seilon:因此如果確定成殘日離保單周年日很近的話，很快就會開始領04/2421:08 →Seilon:第二年度首月份的殘扶金04/2421:08 →komaml:我不覺得YOA狂輸．如果35歲投保66歲發生殘廢04/2421:24 →komaml:YOA可以領到75歲，而XFI完全沒有．04/2421:25 ※編輯:komaml(1.200.206.255),04/24/201821:38:51 推quiet93:66歲發生殘廢，你66歲額度買多少，保費多少看過嗎04/2421:43 →komaml:我當然算過3萬保額，總保費差３倍多04/2421:46 推quiet93:35歲怕保障只到65歲，可以40歲再買30年期的，能到70歲04/2421:47 →komaml:領有身心障礙手冊者，65歲以上長者將近佔４成04/2421:49 推quiet93:40歲買30年期3萬，年保費417004/2421:49 →quiet93:你4170在66歲台灣人壽買多少額度04/2421:50 →quiet93:大概買1萬而已04/2421:50 →komaml:真的可以這樣買嗎?如果可以這樣延到70我會考慮04/2421:50 →quiet93:為什麼不行你整個取消再加保都可以，不然勒04/2421:51 →komaml:我YOA和XFI都會買目前是考慮保額比重分配04/2421:51 →quiet93:XFI沒什麼好考慮，買到90000元就是了04/2421:52 →komaml:等40歲附約解約再重新加保是嗎?風險是體況和等待期是嗎?04/2421:54 推quiet93:風險是那時候全球已經停賣這款商品04/2421:57 →quiet93:大家考慮老年殘卻排斥終身殘，完全不能理解04/2421:57 →quiet93:定期殘老年保費又不會比終身殘便宜04/2421:58 →quiet93:難道YOA讓你領到75歲，你有覺得很足夠很安心？04/2421:58 推quiet93:以文中差20萬的保費，完全夠買一個終身基本額度04/2422:01 →quiet93:與其買YOA，何不把預算拆終身殘扶跟65歲買到滿04/2422:02 →komaml:我終身也規劃了4萬，但每月４萬對中年的責任保障幫助有限04/2422:02 →komaml:才需要靠定期拉高中壯年保障，過了70後我想家庭責任減輕04/2422:04 推quiet93:是啊，所以30年都固定保費的XFI，不是很讓客戶安心嗎04/2422:04 →komaml:靠終生應該就可以了，當然這是我覺得適合自己的保險想法04/2422:05 →quiet93:就算40歲才生小孩，65歲也足夠養小孩到25了，好嗎04/2422:06 →quiet93:我現在才發現你是原po，拍謝orz04/2422:07 →komaml:而65-75這段高風險期就是我這兩者險種考慮的原因04/2422:07 推TainanJump:q大論述有理給推04/2422:57 推petitebabe:我也覺得有理04/2422:58 →sogua:可惜全球無7-11級殘的附約，重疾和癌症也是台灣人壽的比較04/2423:24 →sogua:佔優勢04/2423:24 推quiet93:是啊，所以考量整體規畫就做在台壽04/2423:31 推quiet93:給原po，剛剛跟全球確認過了，全球只要求不能超過殘扶1004/2510:01 →quiet93:萬的上限04/2510:01 →quiet93:所以你可以同一張保單不同時間添加XFI04/2510:01 →Gunsroses:Q大的意思是同一張保單可以買兩張以上的XFI附約喔？04/2511:15 →Gunsroses:這種長年期的定期險是只有全球這樣還是其實各家都行04/2511:16 推quiet93:通常是實支不能買兩張，定期險要看是什麼內容04/2512:50 →komaml:感謝Q大04/2514:24