實支實付醫療險介紹| 保險e聊站 - 保單健檢示意圖

實支實付保障包含住院期間的醫療費用，大致可分為「病房」「手術」及「醫療雜費」三部分，花費占最大宗的是醫療雜費，佔65% 以上。

手術醫材如心臟塗藥支架、人工關節， ... 保險e聊站 menu closeperson登入免費註冊 風險分析 實支實付保障包含住院期間的醫療費用，大致可分為「病房」「手術」及「醫療雜費」三部分，花費占最大宗的是醫療雜費，佔65%以上。

手術醫材如心臟塗藥支架、人工關節，或是癌症住院時的藥費，都屬於醫療雜費的範圍。

雖然一次住院花費10、20萬，或許還在可負擔的範圍內，但若住院醫療發生頻率高，累積下來仍然是一筆可觀的費用！ 常見保障 住院醫療費用限額 常稱為「雜費限額」，醫療費裡佔比最高的醫療雜費(包含藥費、手術醫材等)，是實支實付的重要項目。

條款的寫法分為「列舉式」與「概括式」兩類： 列舉式條款：將給付的項目逐項列出，沒有列出的項目就不在保障範圍內。

概括式條款：給付項目包含「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」，表示超過健保給付的費用都能在限額內理賠。

一般情況下，「概括式」的保障範圍會比「列舉式」來得廣。

病房費用限額 「每日限額」包含病房費差額、管灌外的膳食費及特別護士之外的護理費等。

舉例來說：小明住院3天，病房費差額總共5000元。

他的保單病房費限額為每日1000 元，可理賠1000元x3天=3000元。

也有些保單會將病房費併入「住院醫療費用限額」裡，兩者共用限額。

住院手術費用限額 目前保險的手術認定有兩種：一是按保單內的手術列表認定，二是以健保227的手術項目為依據。

若手術沒有在列出的項目內，就要注意有無理賠，或是協議理賠、比照同等手術等其他理賠方式。

手術列表：需注意各家保險公司手術表項目、額度略有不同。

健保227：意指健保「醫療服務給付項目及支付標準」第二部第二章第七節的(手術)項目。

理賠額度的部分，有依手術比例給予不同限額，或不分手術皆為相同限額兩種形式。

部分保單則是將手術費納入「住院醫療費用限額」裡，共用限額。

門診手術費用限額 隨著醫療技術進步，許多手術已不需住院，在門診就可施行，但仍有部分醫材費用高昂，故近年有些保單會涵蓋門診手術費和門診手術雜費。

有時保險公司會視狀況「通融理賠」，但若條款沒有涵蓋門診，保險公司可不理賠，一切都以條款為主。

住院定額選擇權 意指「實支實付」和「住院日額」可擇一使用。

如果住院天數長且自費不多，選擇住院天數X日額的給付會較有利。

但要注意，不是每張實支保單都有住院定額選擇權；另外有些保單，採實支實付及住院日額同時給付的設計。

險種重點 可否副本理賠 實支實付在申請理賠時，需要檢附醫療費用收據。

由於部分條款會寫明要附收據正本，若投保兩張以上的實支實付，一定要確認保單是否可接受「副本理賠」！ ※收據只會有一份正本，加蓋醫院章、上面寫「與正本相符」的影本則是副本。

雙實支注意互補性 規劃雙實支實付，除了補足保障額度，也可補強原先較弱的保障範圍。

比如第一張實支的雜費範圍廣、額度卻不高，第二張就可以找額度高的拉高保障；第一張的手術費用與雜費共用，某些情況可能不利，第二張就購買手術費用獨立的實支實付。

重大傷病險 重疾特傷險 癌症險 實支醫療險 定額醫療險 失能險 長期照顧險 意外險 壽險 相關險種 定額型醫療險 保障住院期間的醫療花費，以住院天數定額給付。

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