近38% 人網購保險！從市調數據看電商刷新台灣投保率的可能性

為了了解台灣保險市場概況和消費者習慣，創市際市場研究顧問透過最新一份「台灣保險市場與消費者調查報告」，分析消費者的保險購買管道與考量因素，並 ... 集團資訊 關於我們 集團介紹 我們的團隊 旗下媒體 關鍵評論網 everylittled. INSIDE 運動視界 Cool3c 電影神搜 未來大人物 歐搜哇 商益 旗下節目 多元服務 Ad2 Taketla拿票趣 關鍵議題研究中心 Cr.ED ShareParty 達思智能科技 士奇傳播 與我們合作 內容行銷與廣告業務 異業合作 原創內容暨內容媒體業者合作 加入我們 新聞中心 品牌 近38%人網購保險！從市調數據看電商刷新台灣投保率的可能性 2020/06/18 廣編企劃 保險 、線上投保 、保險電商 、網路保險 、產險 、新安東京海上產險 去年台灣人投保率破250%大關，保險業總資產更達29兆之多。

台灣保險業還有刷新高的可能嗎？創市際市場研究顧問最新市調顯示「保險電商」——透過網路平台買保險，其發展將帶來一股嶄新的助力。

評論 SPONSORED PhotoCredit：TNLBrandStudio 評論 根據2019年瑞士再保Sigma報告，台灣保險滲透度（保費／GDP）達20.88%（含壽險、非壽險），且台灣人支付的保險保費對國內GDP的貢獻度，更是全球第一。

財團法人保險事業發展中心的最新統計資料亦指出，去年光是人壽險、年金險的部分，台灣人的投保率就已正式突破250%大關，而保險業的總資產更達29兆之多。

為了了解台灣保險市場概況和消費者習慣，創市際市場研究顧問透過最新一份「台灣保險市場與消費者調查報告」，分析消費者的保險購買管道與考量因素，並透過保險品牌的心佔率排行，一窺影響消費者挑選保險公司的關鍵因素。

此外，也透過以上調查預估未來保險電商的發展趨勢，分析台灣人投保率再推高峰的可能性。

購買管道：保險業務員仍最大宗、保險電商有發展潛力PhotoCredit：TNLBrandStudio保險依據保障項目的不同，主要可分為兩大類：壽險、產險。

前者主要涉及與「人」有關的風險保障，諸如：人壽險、醫療險、癌症險、重大疾病險、長照險、失能扶助險、年金險等；後者則與「責任／財產」有關，如：車險、火災險、地震險、責任險等。

由於兩種保險的基礎特性不同，複雜度也不一，反映在消費者的購買管道上，亦有明顯區別。

值得注意的是，除了仰賴業務員以外，也有不少消費者透過保險電商購買保險，尤其以產險為主。

再細看消費者選擇產險購買管道的因素，可發現保險電商擁有兩項優勢：價格較佳或提供其他優惠、投保流程較簡單快速。

或許是因為產險產品的複雜度不如壽險來得高，因此非常適合透過網路電商形式，向消費者提供資訊，以及更簡便的投保流程；也因為少了業務員的人事成本，價格優惠的可能性也更高。

儘管目前大多數消費者仍須透過業務員解說，購買保險產品；但相較於壽險的購買行為，產險在保險電商的使用率相當活躍，可以說是下一個保險藍海。

心佔率前十大保險品牌，以及消費者最在意的品牌特徵PhotoCredit：TNLBrandStudio根據調查，綜觀整個保險市場，品牌心佔率（心佔率是指談及某產品、服務或產業關鍵字時，品牌「被提及的比例」）前十名如圖。

名列前茅的幾乎都是台灣知名的金融集團，這樣的結果或許並不令人感到意外；然而，若只聚焦在產險品牌，則有相當大的洗牌，例如「新安東京海上產險」不僅只是榜上有名，還位居產險品牌之冠。

PhotoCredit：TNLBrandStudio調查也顯示，因為保險到期、或有新的保險需求，近三成（29%）受訪者在一年內會考慮更換產險公司。

由此可知，對於變動性高、期間短的產險來說，產險品牌競爭激烈，因此要在消費者心目中佔有一席之地，並不容易。

保險市場百家爭鳴，本次報告也調查了消費者轉換保險公司的因素，超過四成受訪者認同的考量重點，包括：服務人員的專業程度公司財務較為健全產品提供較多元完整理賠申請的複雜程度及撥款速度此外，除了透過業務員或親朋好友推薦，保險電商也成為資訊獲取的前三大來源。

如果保險電商能善用科技力量，滿足消費者對於上述四項的考量，提供清楚易懂的資訊、專業人性化的服務、安全簡便的流程，將更容易完成導購的最後一哩路。

保險電商現況與未來PhotoCredit：TNLBrandStudio保險電商不僅是未來趨勢，也是現在進行式。

根據調查發現：目前將近75%的受訪者使用過保險公司網站查詢產品，更有37.3%的人曾透過網站購買保險，且購買次數超過4次者超過三成。

而其餘未完成購買的人，主要是因為「無法直接詢問客服問題」、「無法介紹產品資訊」等因素止步。

由此可知：顯示資訊的充足性還是保險電商的主要門檻。

PhotoCredit：TNLBrandStudio儘管如此，仍有過半數（55.4%）受訪者未來有意願透過網路購買保險，最主要是認同保險電商的價格更優惠、購買流程更加方便快速，且可透過網路直接查詢所持有的保單狀況，不必再大費周章詢問業務員，就可以迅速得知所需的資訊。

透過本次調查，除了看見消費者對於保險品牌的認知與期待，也發現保險電商的發展潛力；尤其以產險性質來說，特別適合作為保險業者走入電商的敲門磚。

當消費者能透過網路迅速購買保單，台灣投保率刷新高的可能性，亦指日可待。

關於保險電商更詳細的趨勢說明，將透過市調的第二階段「專家訪談」進行了解。

屆時，將透過實際的保險電商建置過程，一窺保險服務數位化的挑戰與解決策略。

本文資料來源：創市際市場研究顧問台灣保險市場與消費者調查研究方法：網路調查(IXsurvey專業線上調查機制)調查期間：2020/04/01-2020/04/08取樣來源：創市際大型樣本群iX:Panel總樣本數：共回收有效樣本數800份，在95%信心水準下，抽樣誤差為±3.46%。

分享文章或觀看評論 評論 廣編企劃 由關鍵評論網媒體集團《業務團隊》製作，由各品牌單位贊助。

業務與行銷相關合作，歡迎與我們聯繫。