超實用！五招懶人理財法，找出最適合你的理財方式 - 橘世代

「賺得多，花得更多」是許多家庭理財上的一大痛點。

理財方法百百種，不知道哪個最適合自己？CFP國際認證理財規劃顧問許郁氛提供5種不同的記帳工具或 ... 全產品速覽 新聞評論 聯合新聞網 陽光行動 聯合報數位版 聯合70 轉角國際 鳴人堂 倡議家 時事話題 世界日報 新聞話題 服務 會員中心 U利點數 我的新聞 歷史新聞 活動專區 udn粉絲團 udnline好友 股市理財 經濟日報網 房地產 基金 中經社 樂透 發票 生活娛樂 噓！星聞 優人物 udnSTYLE 500輯 遊戲角落 發燒車訊 元氣網 橘世代 myBeauty 寵物部落 運動 NBA台灣 野球夢田 HBL 運動筆記 健行筆記 閱讀創作 琅琅悅讀 讀書吧 讀創故事 聯副70 udn部落格 u值媒體 聯合文學 聯經出版 聯文雜誌 文創購物 數位文創 IP授權 瘋活動 售票網 報時光 更多產品 聯合知識庫 聯合電子報 聯合影音網 聯合學苑 有行旅 APP行動網 加入VIP 修改密碼 登入/註冊 訂閱查詢 課程查詢 忘記密碼 常見問題 登出 VIP攻略 好野橘 健康橘 好學橘 愛玩橘 愛吃橘 時尚橘 好心橘 課程推薦 數位專題 企劃策展 理財攻略 健身攻略 營養攻略 橘世代 / 好野橘 / 退休前準備 超實用！五招懶人理財法，找出最適合你的理財方式 2020-08-2416:29 文陳怡君 用LINE傳送 「賺得多，花得更多」是許多家庭理財上的一大痛點。

理財方法百百種，不知道哪個最適合自己？CFP國際認證理財規劃顧問許郁氛提供5種不同的記帳工具或理財方法，建議可選擇適合自己的方式，長期執行並且保持彈性調整的空間，唯有符合自己的生活價值觀，才是可長可久的理財模式。

台灣人擁有良好的儲蓄習慣，很會存錢，可是卻不習慣記錄自己的支出。

但，「記帳」是理財的重要基礎，也是開始管理資產的第一步。

圖／陳立凱攝影 1、善用數位工具記帳 (1)用手機記帳APP，可提供多元記帳方式，包括掃描發票、拍照或語音。

(2)用第三方支付APP或信用卡消費，提供彙整報表的功能，等於記帳在上面。

(3)透過數位工具可快速地進一步生成分析報表，將消費分類成食衣住行等不同項目。

2、搞懂「消費、浪費、投資」就能管好錢包 由日本理財規劃專家橫山光昭提出，他認為想存錢並非努力避免浪費，反而應該適度地浪費、積極對自身投資，才是正確的理財方法。

做法上，首先要能夠分別出每一筆支出，是屬於「消費」、「浪費」或「投資」；接著，只需要管理這三大項目的支出比率，就能夠輕鬆理財。

橫山光昭建議，這三項分別佔總支出的「理想比率」分別是：消費70%、浪費5%、投資25%。

但個人可依照本身價值觀去調整這份收支計畫，例如重視生活樂趣多一點的人，可能在「浪費」的比率上會高一點。

而且某些消費也是一種對自己的投資，例如安排聚餐可能建立社會人脈，但如果幾個月下來發現這項開銷的效益不大，就要檢視是否過度浪費。

如何判斷一筆支出是屬於「消費」或「浪費」？ 在這方法裡，是以個人「價值觀」做為判斷的原則，因此透過這個方式可以建立符合自己真實需求的收支計畫，並隨時檢視自己的花錢習慣，就能把錢花在真正需要的地方。

3、懶人理財法:做好「預算制」省了一筆一筆記錄的麻煩 先設定出每月的支出預算，所有花費都依照預算做調整。

通常家庭裡會有一些固定開銷，例如買菜錢一天多少，有些人會從預算裡面去想辦法節省，例如盡量去傳統市場購買，或有些食物可以自己做。

若剛好這個月開銷高過預算，超過的金額就要思考是否挪到下個月，或是想辦法調整其他支出項目。

許郁氛指出，預算制的好處是不用一筆一筆紀錄支出，只需要思考如何在預算內達到最好的效益，因此是懶得記帳的懶人理財方法。

4、分戶理財法：帳戶分類，讓你更輕鬆 每個月的發薪日，就將固定金額轉到另一個「理財帳戶」，分別不同用途。

「薪資帳戶」支應每月的生活支出，包括吃喝玩樂、交通等；「理財帳戶」則固定扣款支出，包括水電、手機、租屋或房貸、保險和稅務等。

用一個帳戶去固定扣款，好處是不用等到繳錢時才來準備，財務規劃安排上更有餘裕；並且用一年的帳戶明細表來看，就可以預估下一年要提撥多少金額到理財帳戶，先做好預算規劃。

5、六個罐子理財法 由哈福．艾克所提出的理財方法，他將收入分成6個罐子(也就是帳戶)，每個罐子設定一個比率，6個罐子加起來是100%： (1)「財務自由」帳戶：透過理財賺取被動收入 (2)「教育」帳戶：投資自己的學習成長 (3)「生活必需」帳戶：生活必須花費 (4)「玩樂」帳戶：享受生活 (5)「支出用長期儲蓄」帳戶：需要儲蓄一段時間才能實現的事，例如買車、購屋或出國旅遊 (6)「贈與」帳戶：公益或幫助他人 最後這個方法結合「分戶法」與「預算制」概念，透過6項規劃可以去預期自己的生活、管理自己的財務，重視家庭生活品質的人，可能會拉高「支出用長期儲蓄帳戶」的比率，相對要降低其他項目比率，理財的同時也在規劃自己想要的生活模式。

做法上，首先要能夠分別出每一筆支出，是屬於「消費」、「浪費」或「投資」；接著，只需要管理這三大項目的支出比率，就能夠輕鬆理財。

圖／pixabay 【更多投資理財精選延伸↘↘↘】 。

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