安全投資這樣做，讓你低風險的5種投資工具

5種安全投資工具 · 銀行定期存款 · 儲蓄險 · 外幣買賣 · 傳統基金/指數型基金 · 債券. Skiptocontent 內容目錄（快速導覽） 5種安全投資工具銀行定期存款定儲的利息比定存高我稱為「定存梯」的存款技巧儲蓄險外幣買賣傳統基金/指數型基金指數化投資債券波動低和風險資產呈現反向關係除了慎選投資標的，還需要……總結 有一句耳熟能詳的廣告詞是這麼說的：「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。

」只要談到投資，我們都知道多多少少伴隨著風險，只不過，不同的投資商品，風險也不相同，投資前我們最需要知道的，就是投資商品的報酬與風險有多少。

以我自己小時候的生活經驗來說，上一輩對買股票這件事，是相當反對的。

我相信，不只是我的家裡有這個情形，許多人的家庭，都教育下一代股市的危險性，這其實是好的，與其不了解風險就進入股市，倒不如不要進入股市，寧可不賺，至少不賠。

所以，不知道這幾件事，千萬別進股市，以下我們來聊聊，安全投資究竟可以怎麼做。

銀行定存儲蓄險外幣買賣傳統基金/指數型基金債券 5種安全投資工具 剛接觸投資時，我們一定要從風險低的商品開始，逐步往風險稍微高一些、但有方法克服、一旦跨越風險就可以擁抱獲利的投資商品。

先建立這樣一個流程，就可以讓你安全投資，晉升「資產階級」。

那麼這個流程，會使用到哪些投資工具呢？以下我們來一一說明…… 銀行定期存款 這是所有理財方法中，最簡單的一個方式，但我還是要提醒大家，再怎麼簡單的方法，沒有行動力一樣享受不到好處，為什麼我會這麼說？ 因為實際上，我身邊依然有明知要活存轉定存，但遲遲沒去轉定存的人。

所以，我在這邊還是要提醒，如果你有意識到定存的重要性，記得開始行動！ 定存是個簡單的理財手段，但其實也有一些小技巧，就連定存好多年的人，也不知道這些，現在帶你來了解…… 定儲的利息比定存高 你常常聽到定存，但你有聽過定儲嗎？定儲的全名叫做「定期儲蓄存款」，我用下面這張表，簡單比較一下定存與定儲的差異。

定期一般存款開戶資格無限制，任何個人、公司、行號、團體、機關均可申請開戶。

定期儲蓄存款限個人(自然人)、非營利法人開戶，利率較定存優。

為什麼定儲限定個人、非營利法人開戶？這是因為定存的利率較定存高，如果讓營利組織開設，光支付存款利息就損失慘重，所以才有資格上的限定。

既然定儲給了個人這麼優勢的利率，我們當然要「擇木而棲」，選擇定儲而不是定存來存款。

我稱為「定存梯」的存款技巧 華爾街首席分析師楊應超曾經發想一種保本的投資技巧，稱作「債券梯」，我從中延伸出「定存」的做法。

定存和定儲都可以選擇「要存多久」，定存最短1個月、最長3年；定儲最短13個月、最長3年，時間越短，利率當然也越低，所以我們通常會盡量選擇存長時間，擁有最高的利率。

但定存越久越好嗎？你還有一個重要的考量因素，就是：你會不會需要動用這筆錢？舉例來說，你可能將90萬放在3年期定存，擁有的利率為最高的0.79%，但定存才過了1年，就因為臨時有用錢需求，必須把定存解約，如此一來，就拿不到原有的0.79%利息。

如果在定存當下做一件事，你就不用損失全部的利息。

首先將90萬拆成3等分…… 第1個30萬存1年期定存（利率0.77%）第2個30萬存2年期定存（利率0.775%）第3個30萬存3年期定存（利率0.79%） 當第一年結束，第1個30萬到期解約，馬上換成3年期定存，就會變成…… 第2個30萬存2年期定存（利率0.775%）第3個30萬存3年期定存（利率0.79%）第1個30萬存3年期定存（利率0.775%） 依此類推，之後只要當第2年過後，把第2個30萬也換成3年期定存，你不但擁有最高利率0.79%，而且每年都有定存到期解約，也就是年年都有活錢，不怕臨時需要花大錢卻整筆資金卡在定存裡面，讓你的定存多一點靈活性！ 儲蓄險 儲蓄險對我來說，只適合一種人，就是「月光族」，因為可以強迫存錢，改善月光族的財務狀況。

資深一點的投資者則是幾乎不會考量儲蓄險，因為儲蓄險的利息太低，如果這篇文章你繼續往下看，你就不會想把錢擺在一個效果只有「強迫存錢」的理財工具。

但如果你真的怕自己太會花錢，儲蓄險對你來說還是一個滿好的方式，初步養成你存錢的好習慣。

外幣買賣 學會台幣定存/定儲，你可以接著學習換成外幣定存，有些外幣的定存利率比台幣高，你一樣可以再度「擇木而棲」，把資金移往配息較高的地方。

買賣外幣會遇到匯率變化，這裡開始就會有一些風險，不得不謹慎。

我在另一篇文章有比較詳細的解釋，簡言之，在買賣外幣這一個環節，你必須注意的風險就是「匯率的漲跌」。

【延伸閱讀】投資外匯全攻略！一篇搞懂3種投資方法！ 傳統基金/指數型基金 關於指數型基金的「傳奇」，這幾年一直受到投資者津津樂道，故事是這樣的…… 「2005年，巴菲特向避險基金業者提出挑戰，稱投資任何一檔低成本美股ETF，10年後，其績效一定優於任何一檔避險基金，若有避險基金業者能在這場10年賭局中獲勝，就可得到100萬美元獎金。

這項賭約開出2年後，泰德‧賽德斯出面接下戰帖，展開這場為期10年的挑戰；巴菲特買進美股ETF–VanguardS&P500，賽德斯則挑選5檔避險基金應戰，2017年底，巴菲特宣布獲勝，賽德斯也公開表示：『遊戲結束，我輸了。

』 從績效來看，巴菲特持有的VanguardS&P500，複合年成長率逾7%；賽德斯5檔避險基金的平均複合年成長率，僅2.2%。

」 指數化投資 所謂的指數化投資，就是將資金分散投資到指數所包含的所有標的，舉例來說…… 台灣最有名的指數為台灣50加權指數，這個指數裡面就包含了下表所有股票。

1101台泥2317鴻海2882國泰金3711日月光投控1102亞泥2327國巨2883開發金4904遠傳1216統一2330台積電2884玉山金4938和碩1301台塑2357華碩2885元大金5871中租-KY1303南亞2382廣達 2886兆豐金5876上海商銀1326台化2395研華2887台新金5880合庫金1402遠東新2408南亞科2888新光金 6505台塑化2002中鋼2412中華電2890永豐金6669緯穎2105正新2454聯發科2891中信金9910豐泰2207和泰車2474可成2892第一金2823中壽2301光寶科2633台灣高鐵2881富邦金3045台灣大2303聯電2801彰銀3008大立光2912統一超2308台達電 指數化投資的好處就是： 小資金也可以分散風險 也就是你即使只投資1000元，投資指數後，這1000元會依比例分別投資到台泥、亞泥、富邦金、國泰金……等台灣大企業。

即使其中一家經營不善，也不會50家公司同時倒閉，你不用擔心自己的資金全部蒸發。

價格平易近人 就像前面所說的，即使只有1000元，一樣可以分散投資，不用一張一張買。

比如國泰金一張就要40000元左右，指數化投資可以用小資金將50檔股票一次買齊。

成本較傳統基金低 傳統基金的模式，是讓一般投資者，將資金交給經過專業訓練的基金經理人，由基金經理人的專業選股，並進行投資。

這種做法由於需要基金經理人的能力，因此也要支付經理人一定費用。

而指數化投資完全不用選，照著指數買就對了（例如上表所述，50檔全買），所以也不需要基金經理人，費用也相對低許多。

除了買進股票ETF，債券ETF的波動又更低，風險更小，我認為是安全投資升級版，如果想將風險壓得更低，也可以選擇低風險的債券ETF來安全投資。

【延伸閱讀】怎麼買ETF打造被動收入？教你從0到1買會賺的ETF 債券 投資商品依照風險程度，可以分為避險資產及風險資產。

股票屬於風險資產，而債券相較之下就是避險資產，因此，當提到降低風險，一定要提到債券。

債券為什麼被視為避險資產呢？因為它會表現出以下兩種特性…… 波動低 股票價格會大起大落，相較之下，債券價格的變化則很小，所以當你投資債券，不太可能迎來鉅額虧損，但也不會有大幅獲利，達到保本的目的。

和風險資產呈現反向關係 當股市崩盤大跌時，債券則會上漲，你可以在持有股票時，同時持有債券，如果市況不好，債券的漲幅可以稍微彌補股市的虧損。

【延伸閱讀】國家債券是什麼？盤點績效最好的國家債券 除了慎選投資標的，還需要…… 就算投資標的是安全的，還有一樣東西可能不安全，那就是「買進的管道」。

例如你想買進美債ETF，要去哪裡買？如果有人說他有在賣「美債ETF」，你會不會真的掏錢跟他買？我想是不會的，因為這個買賣管道是很可疑、很奇怪的。

因此，你必須要有一個具有公正力的第三方，證明交易管道安全可靠，我以美股交易平台來說，以下就是美國當地的監管機構，用來查詢交易平台是否受到公權力監督…… 美國證券交易委員會（簡稱SEC）：在這裡，你可以找到你想投資的公司年報、公告、招股說明書以及各種法律文件。

美國金融業監管局（簡稱FINRA）：主要負責證券交易商於櫃檯交易市場的行為，以及投資銀行的運作，你可以查詢你所使用的交易平台，是否有在該網站上公開資訊。

多多利用政府的公開資訊，避免受騙上當，享有安全投資帶來的豐厚報酬。

總結 看完這麼多種安全投資可以執行的方法，還是老話一句：開始行動！現今的投資結合科技，已經比過去簡單、方便很多，善加利用，加速你達成財富自由的速度，更重要的，是這一切都安全無虞。

你也對安全投資有任何想法，歡迎在下方留言，和我們一起討論喔。

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