【財務自由計算機】FIRE財務自由公式＋新手財富增值方法

所謂FIRE，即Financial Independence, Retire Early（經濟獨立，提前退休），其目標是透過積極的存款與投資迅速累積出一筆資產，做到財務自由後，以達到在 ... 【財務自由計算機】FIRE財務自由公式＋新手財富增值方法|MoneyHero私人貸款比較私人貸款比較所有私人貸款貸款資訊熱門貸款私人分期貸款稅務貸款財務公司貸款結餘轉戶汽車貸款循環貸款業主貸款企業貸款銀行貸款小額貸款易批貸款特快貸款免露面貸款信貸評分信用卡比較信用卡比較所有信用卡信用卡資訊熱門信用卡里數信用卡現金回贈信用卡八達通自動增值信用卡機場貴賓室信用卡網購信用卡餐飲信用卡低門檻/學生信用卡銀聯信用卡信用卡迎新禮品電子錢包信用卡尊尚信用卡公司信用卡Visa信用卡萬事達卡保險比較保險比較旅遊保險旅遊保險資訊旅遊保險索償資源自願醫保計劃家居保險家傭保險按揭比較按揭比較所有按揭計劃按揭資訊置業/轉按二按證券戶口比較證券戶口比較熱門投資戶口港股證券戶口新股認購服務美股證券戶口智能投資平台基金投資戶口理財戶口比較理財戶口比較銀行戶口定期存款電子錢包BLOG網上支援EN中 財務自由相信對不少人來說都不會陌生。

唔想一世都打工，就要認識「FIRE財務自由」定義、公式和達至財務自由方法，並根據理財金字塔分配財務。

新冠疫情為我們的經濟和生活帶來了巨大的轉變，潛伏的經濟危機及動盪的國際形勢亦為香港人帶來不少壓力，「在家工作」、「移民潮」等趨勢的出現，亦令人們對未來多了一層的不安感。

因此，思考如何理財，方能夠確保在未來能夠安然理順生活，應對任何難關，在現今急劇轉變的社會中，變得愈來愈重要，即睇MoneyHero小貼士，盡早實現財務自由！ 財務自由FIRE定義 財務自由概念由日本裔美國人羅伯特．清崎(RobertKiyosaki)於1997年出版的《富爸爸．窮爸爸》一書中提出。

財務自由的定義一般是指不必依靠工作（亦即主動收入），依靠被動收入便足夠應付日常生活所需開支。

而近年，財務自由觀念在外國更衍生出名為「FIRE」的新潮流。

所謂FIRE，即FinancialIndependence,RetireEarly（經濟獨立，提前退休），其目標是透過積極的存款與投資迅速累積出一筆資產，做到財務自由後，以達到在年青時期退休或脫離全職工作的目標。

提早退休的觀念早於90年代開始形成，然後經過一系列博客的傳播，逐漸令到FIRE的觀念更加清晰。

FIRE在2010年代流行，通過在多個線上社區，如博客、播客、論壇等傳播，獲得廣泛網民響應投入。

定義 財務自由定義 不必依靠工作（亦即主動收入） 依靠被動收入便足夠應付日常生活所需開支 FIRE定義 FinancialIndependence,RetireEarly（經濟獨立，提前退休） 透過積極的存款與投資迅速累積資產，在年青時期退休或脫離全職工作 FIRE財務自由公式 然而，想成為FIRE一族，要累積幾多的資產方足夠呢？一般而言，短期內達至財務自由並提早退休的方程式如下： FIRE=高儲蓄率（佔收入的50至70%）+節儉的生活（簡約主義）+低成本指數投資 按照以上的公式，一般十年便達致財務自由。

不過由於需要加上節儉以提升儲蓄率，難度大大提升，故這方法一般都只為較進取的人所採納。

如果認為要培養節儉的生活習慣太難，且毋須要求提早退休，可以把公式簡化理解為： 財務自由=投資收益>生活支出 財務自由計算機 雖然公式貌似簡單，但其實逐項細項計算下來，兼且要連同回報率及年期一併考慮，過程都相對繁複。

不過，網上有FIRE計算機簡化了計算過程。

用戶簡單輸入歲數、全年收入、全年支出、資產分配比率、以及預期回報率，即可以自動計算出達到FIRE的所需年期。

用家可以調節各項變數的數值，讓自己對未來財富的變化有個大概的預期。

新手入門財務自由方法 善用信用卡的優惠及獎賞 投保保險管理風險 學習投資增值財富 善用信用卡的優惠及獎賞 設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。

新手可以先減少不必要開支，然後再精明消費，例如因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。

延伸閱讀：香港信用卡優惠攻略大全 投保保險管理風險 其次，為了以防生活中有突如其來的風險引致財務損失，我們亦可以考慮投保合適的保險，例如儲蓄人壽、意外保險、醫療保險、家居保險等理財工具，將損失減至最低。

延伸閱讀：【保險入門攻略】保險種類詳盡比較及分析 學習投資增值財富 最後，增加收入來源是不可忽略的一環。

想加速達至財務自由，便應該學習借助股票證券、基金、債券、房地產等投資工具，增加被動收入基礎，達致長遠的財富增值。

延伸閱讀：股票投資入門攻略：新手必睇買賣教學及心得 只要一邊開源一邊節流，再加上精確的預算及持續的檢視，便能夠累積一定數量的財富，向FIRE接近多一步。

新手資產配置建議－理財金字塔 設了目標後，想達致財務自由，最重要的都是要有實際行動。

怎樣才是有效的理財方法呢？坊間一直流行的理財金字塔，是較為常見的理財方法。

理財金字塔建議，應該把財富由大至小按「醫療、保險」、「儲蓄」、「投資」、「投機」的順序分配，例如以下的分布： 醫療及保險（如人壽、醫療保險）：40% 儲蓄（定期儲蓄、活期儲蓄）：30% 投資（股票、基金）：20% 投機（衍生工具、房屋炒賣）：10%（甚至0%） 根據理財金字塔的建議比例進行財務分配，能夠讓財富得以保存並增值。

如果新手未掌握到應該如何配置資產，亦可以從減少不必要開支開始，然後每月定一個最低儲蓄金額，例如以薪金的兩至三成撥作無風險儲蓄，其餘用作應付日常支出或其他投資或未來消費。

同時，亦要定期檢閱理財金字塔的分配比例，根據實際情況調整。

學習如何精明消費亦是理財規劃的入門途徑，消費者可以因應自己需要，善用信用卡的優惠及獎賞，務求以最低成本，換取最好的生活質素。

FIRE財務自由電子書推介 《窮查理的普通常識》 市面上有眾多教導理財入門或理財投資方法的書籍，除了《富爸爸、窮爸爸》系列，股神巴菲特的合夥人蒙格（CharlesT.Munger）所著的《窮查理的普通常識》亦提供了眾多理財和投資上的心得，讓讀者建立正確及良好的理財心態，慢慢建立財富。

圖片來源：商業周刊出版 《財務自由》 白手起家的百萬富翁GrantSabatier所著的《財務自由（FinancialFreedom）》，介紹了透個7個階段如何達致財務自由的方法，協助讀書從生活多個方面糾正，實踐財務自由。

《投資前最重要的事》 BenCarlson所著的《投資前最重要的事》可謂經典作，從心理方面指導讀者如何應對建立財務自由的目標時所遇到的困難，可以說是財務版的心靈雞湯，難怪巴菲特都推薦。

財務自由常見問題 財務自由公式 FIRE=高儲蓄率（佔收入的50至70%）+節儉的生活（簡約主義）+低成本指數投資 理財金字塔資產配置建議 理財金字塔建議把財富由大至小按「醫療、保險」、「儲蓄」、「投資」、「投機」的順序分配，如40%分配於醫療及保險、 30%儲蓄、20%投資和10%投機。

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