存到100萬的理財規劃心得，讓你少走5年的辛酸之路！

我的理財規劃心得; 30歲以前就要理財規劃 ... 如果你喜歡我的文章，請幫我在下方按5次讚，登入不會花費你的錢，但能給我一個鼓勵，謝謝！ Skiptocontent LastUpdatedon2022年2月12日byBob 目錄 存到100萬的理財規劃心得，讓你少走5年的辛酸之路！我的理財規劃心得30歲以前就要理財規劃現金方面保險方面開始投資市值型eTF銀行定存網路銀行釐清投資目標投資房地產真實房地產REITS了解債券按照你的年齡為比例固定比例在5~20％謹慎投資黃金與收藏品尋找提供折扣的證券商分散投資 存到100萬的理財規劃心得，讓你少走5年的辛酸之路！ 每個人每天辛苦上班賺錢，就是為了生活的一頓飯。

但在台灣普遍低薪的時代下，你有對你自己的金錢做好理財規劃嗎?以下列出十大練習，讓你有個方向進行。

我的理財規劃心得 我們都想要退休的時候，不要再為錢煩惱。

想要退休時還有大筆的錢給往後的日子使用，最重要的就是儲蓄和投資。

在個人理財規劃裡最重要的，就是要存錢。

如果你沒有定期儲蓄計畫，不管你在投資上獲利10％、15％都不重要。

因為推動資產成長最重要的因素是有紀律的儲蓄。

如果你現在沒有存錢的習慣，我建議你先記帳3個月，知道自己每個月花費大約多少、每個月剩多少錢，之後一領到薪水，就先把該存的錢先撥到另外一個帳戶。

像我每個月都會存薪水的20％到投資帳戶，存了4個月後就把錢一次投資到美國券商買ETF，讓資產穩穩地成長。

以前的你沒有存錢的習慣沒有關係，因為就算再懊悔也找不回逝去的時間。

重要的是從現在開始，不要猶豫了，不管你是幾歲，就從現在開始吧！ 越是遠久以後的目標，像是退休，人越是不會重視。

你現在手頭上有錢，對於身邊各種誘惑:看電影、買包包、買手機、逛街Shopping就會抵抗不了。

投資理財達人都說棉花糖要慢點吃，延遲享樂是王道。

但你的錢只有你自己知道花去哪裡，你就是可能會一再拖延、欺騙自己說下個月再存錢投資，把錢花在不重要的事情上。

因為你會說，我才2X歲，退休還久啦！我知道投資理財很重要，但就是想花錢娛樂嘛！如果你有這種心態，十年後你可能就會後悔。

5年前的我也是這樣想:薪水不高、高房價的情況下，人生苦短，及時享樂就好。

等到現在學習到投資理財後，說不後悔以前沒存錢是騙人的。

當你每年拖延存錢投資，最終的目標就越難達成，你要相信的是你持之以恆存錢的時間，而不是幻想某天中樂透的時機到來。

而穩紮穩打的秘密就是複利，複利簡單說就是將本金配到的利息，重新灌進本金繼續再投資。

以下是西元1802年投資在股票上的1美元，複利滾到2013年時，竟然有1800萬美元，遠遠超越債券跟黃金。

當你開始了解到複利的厲害後，誠心建議你馬上開始建立投資計畫。

沒有錢投資怎麼辦，那就要實施簡約生活，嚴格執行儲蓄計畫。

請做好時間管理，盡早開始定期儲蓄，生活要有節制，不要輕易動用存款。

人最怕的是，還沒去世的那一天，你的退休金就花完了。

30歲以前就要理財規劃 我想你應該聽過莫非定律，可能會出錯的地方就一定會出錯。

生活到處充滿著風險，每個人一生中一定會發生無法預料的財務需求。

出了一場車禍，腳骨折造成半年無法工作，收入中斷。

得了一場大病，在家休養三個月無法工作，收入中斷。

延伸閱讀:理財規劃怎麼做？有什麼方法？一張圖解析，入門的你也能學會 因此你需要基本功夫為以下2者: 現金方面 ※必做:存下緊急預備金！ 在股市多頭的情況下，大家可能會說保有現金的人是個笨蛋，應該投入股市賺大錢。

但你我都需要在身邊保留一些資金，在遇到失業、車禍、疾病時，能夠有及時雨拯救你頭上的火。

建議你身上有要6個月的緊急預備金，你一個月收入有5萬的話，身邊要留30萬以備不時之需。

※絕不能做:完全不投資！ 剩下多餘的資金，才能拿去投資，緊急預備金是完全不能拿去投資的，一旦你急需錢，一賣掉股票虧錢，就破壞了你投資的報酬。

存夠了緊急預備金，絕對不能做的就是完全不投資，現在這個時代，沒有功能且多餘的現金是完完全全的死錢。

如果你只是存錢放在銀行，沒有要買房等等的目標，勢必要將現金拿去投資，因為在美國聯準會疫情時大幅降息，並且不斷放錢出來之下，通貨膨脹已是不斷高漲，你會感覺物價越來越貴。

今年的100元，可以吃個還可以的便當菜色，明年可能就吃不起了，什麼都在漲價，所以絕對不能不投資。

保險方面 我有一個朋友，他剛社會工作就出了車禍，自己身上竟然沒有半點保險！ 對方與他都受傷嚴重，肋骨都斷了幾根。

在車禍肇責比例較重的他，還要想著該怎麼賠對方錢。

我以前不懂保險，聽業務員就傻傻買了終身險。

現在我研究過後，我發現終身險真的是有錢人在買的。

隨便一個意外險、醫療險等等，終身險一年就要2、3萬元，但是保障額度只有100萬元。

如果你是小資族的話，建議可以買定期險，理賠額度可以提高很多，但費用卻很便宜，我還有朋友光是長照終身險花費一年就4萬元的…… 保險歸保險，儲蓄歸儲蓄，投資歸投資 千萬不要把儲蓄險當作你人生唯一投資，我個人完全不建議買儲蓄險跟投資型保單。

可以看看我自己規劃的一年期保單，保費便宜但保障都是好幾百萬或是千萬等級，絕對是終身險在同樣保費下無法做到的保障額度。

保險的費用可以到很便宜，存錢可以用定存的方式，投資可以選擇股票。

讓各個資產有不同的功用，發揮最大的效益。

我還有幫自己的機車買超跑險，現在太多有錢人在馬路上開超跑雙B，你認為你的機車強制險賠得了那些昂貴名車修理費嗎? 機車超跑險一年也不用3千元，但理賠額度最高可以到1千萬！ 就算有開超跑的三寶撞我，或是我不小心撞到，都不會破壞我的儲蓄跟投資計畫，將財務風險降到最低。

【保險怎麼買】教你第一次買保險就上手的終極指南！ 開始投資 如果你已經存了緊急預備金，也規劃一部份的資金投資，剩下的閒錢如果只是放在戶頭，可能會被通貨膨脹給打敗。

十年前的科學麵一包不用10元，現在的科學麵已經超過10元了。

十年前的滷肉飯一碗只要20元，現在一碗滷肉飯卻是要40元了。

所以我們需要一點小技巧讓自己手上的現金跟得上通貨膨脹。

每年10分鐘讓你的薪水變活錢！輕鬆超越巴菲特！ 市值型eTF ETF，英文總稱為ExchangeTradsdFunds，中文為「指數股票型基金」。

性質是介於股票和基金之間，像股票一樣交易方便，又有基金分散風險的效果。

ETF發行公司的任務是讓ETF的報酬接近某個指數，讓我們投資ETF就像投資該指數一樣，可以直接拿到指數的報酬表現。

就像台灣的0050，就是追蹤台灣50指數，台灣50指數就是由台灣股市最大的50家公司所組成的。

美國的代表性指數就是S＆P500，由美國前500家大型企業所組成的指數。

有學者統計，在1957~1998年標普500指數的變化發現: 1957年列於指數中的500家公司，在42年後，只有74家還在其中。

其他426家公司，大部分倒閉或市值大幅衰退，掉出500名後，或是被併購，能存活下來的只有15％。

但這74家公司中，只有12家的投資報酬超越指數報酬。

其實買入市值型ETF，反而是確保自己買到帶來絕大多數報酬的飆股。

一個股票市場指數的上漲，常常是少量明星公司帶動的。

美國股市自1926年以來的投資回報，都來自於表現最好的1000支股票，這些股票只占所有上市公司的4％。

4％的公司提供了100％的回報，就代表著我們如果進行指數化投資，就不是單純買入全部公司而已，而是自己一定能壓中飆股。

你可能認為自己有辦法買中那4％，並且忍受持股長期不上漲，陪這些公司度過好幾年或十幾年不上漲的苦日子。

但對大部分的人來說，遠離個股、買入大盤分散投資，其實才是更理性的選擇。

銀行定存 定存雖然是最基礎的金融工具，但可以強迫你每個月有紀律的存錢。

如果你都沒辦法靠自己存錢，你可以試試看定存。

如果拿定存跟儲蓄險來比較，我會覺得定存比儲蓄險好。

因為如果你有急用，定存解約不會扣你的本金，但是儲蓄險就會扣除一大部分的本金。

網路銀行 現在很流行網路銀行高利率活存，不像一般的郵局銀行，定存才有1~2％，網路銀行活存就有1％，勢必要研究一下開個戶頭，在網路上就可開戶完成喔！ 釐清投資目標 釐清投資目標是許多投資人忽略的投資步驟，因而損失慘重。

當你要開始投資時，你就要決定你願意承擔的風險，以及你能投資的年限，來做出適當的資產配置。

我們都希望資產一夜間倍增，但是越快的速度成長，就可能會越快的速度下跌。

每個人都必須在吃的好和睡得好之間找到平衡點，決定在你自己。

高額的獲利就要承擔高風險。

你需要問自己一個問題，如果在股票市場劇烈下跌時，你的感覺是如何?如果是非常恐慌想賣掉全部股票，那你不適合持有大量股票。

反之如果你是懂得逢低加碼的人，你就可以擁有大量股票，來獲取最大的報酬。

端看你自己的心態做出不同的投資組合。

在我推薦的美股投資課程中，裡面就有幫你分析你所能承受風險程度，在介紹各個資產後，還幫你推薦出適合你風險程度的投資組合。

如果你在茫茫大海的投資市場尋找標的，不知道到底哪個高風險、低風險、高報酬還是低報酬，那你可以選擇這門美股投資課程，在家就可以上課，讓你輕鬆理解投資原理喔！ 人生就要好好理財好好睡:14小時的10大財富倍增術！ 投資房地產 投資房地產有分兩種，一種是投資真實的房地產，一種是投資REITS。

真實房地產 在台灣，其實房地產的稅非常的低，房東擁有好幾間房子，實際繳的稅可能比我們上班族還低，但又能爽爽收租金。

但投資真實房地產前，需要做非常多功課。

你要到處看房，你要懂得房子的細節:有無漏水、鋼筋外露、避鄰設施、地理位置等等。

不管你要隔套出租或是整層租人，都是要先計算好成本與報酬。

與賣方的斡旋殺價，也是一種學問。

REITS 不動產投資信託（RealEstateInvestmentTrust）是一種類似封閉式共同基金，但投資標的物為不動產的投資工具。

投資人不需要實質持有不動產標的，並可在證券市場交易，因此市場流通性優於不動產。

不動產投資信託的特點是信託主要收入來自租金，因此收益較為穩定，而信託亦必須將未來絕大部分的盈餘用作派息。

故不動產投資信託的派息率遠高於市面一般股票。

風險與報酬約居於股票與公債之間。

不動產投資信託同時投資多項不動產標的，可分散風險。

美國規定REITS的公司，需要將收租的90％都要發放成股息給股東，所以報酬也是相當優渥。

你不用做太多功課，買進REITS就好，有人幫你管理房子:出租問題、修理問題都幫你搞定！ 了解債券 如果你的心臟沒這麼大顆，在股市崩盤時無法承受極大帳面虧損，那你一定要去了解債券。

上面說到的REITS，是與股票較無關聯性的資產。

意思是，股市的漲跌跟房地產較沒有關係。

債券與股票卻是負關聯性的資產。

股票漲，債券就跌。

股票跌，債券就漲。

因為股票大跌時，大家會把資金轉移到較安全的債券上，反之亦然。

所以你可以適當分配債券的比例，分配的方法有兩種 按照你的年齡為比例 如果你的年齡是30歲，你可以分配30％在債券上，我建議最多到50％就好了。

年紀越大約需要固定收益，所以可以一半配在股票上，讓資產有成長性。

固定比例在5~20％ 如果你的風險承受度很高，如果你是公職有穩定收入、身邊已有大量資產、股市下跌能逢低買進，那我建議你這一生可以固定比例就好。

有人會問為什麼? 不是年紀越大要越保守求安全嗎? 你思考一下，長期來說股票的報酬是大勝債券的，但是你年齡越高，越把股票比例下降，你的資產成長性越低。

你年紀到了60歲後沒有工作光靠投資累積的資產，你真的有把握資產可以撐到你去世的那一刻嗎? 如果你買到好股票不斷配息又漲價，在資產能快速累積下，何必轉換成一堆債券? 又或者你有子女，資產是可以傳承下去的，讓你的子女繼續享有穩定成長的股票，也算是一種家產了。

謹慎投資黃金與收藏品 黃金是股市崩盤與戰爭時期最可靠的資產了，你可以分配一點資金在黃金上，但我不建議分配太多，因為黃金不會生黃金，也不會配息。

購買收藏品需要獨特的眼光，建議是為了喜歡而買，不要因為指望它會升值而買。

假貨很常見，你不一定辨別得出來。

投資收藏品還需要付高額的保險費，還有無止盡的保養維護費，相對是一種負債，除非你賣掉賺錢。

該投資黃金嗎?華爾街不讓你知道的投資金律！ 尋找提供折扣的證券商 現在美國券商Firstrade跟TD都已經是交易免手續費了，而我本人是用TD，因為在介面操作上都非常好用，TD又是在美國上市的大公司。

分散投資 切記，專注投資在一家公司或一個國家是危險的。

你無法預測未來這個公司或國家是否照你想的發達，分散投資相當重要。

你可以投資股票、優先股、債券、REITS、已開發國家、新興國家等等。

富楓，你的好書代名詞 看更多文章 人生就要好好理財好好睡:14小時的10大財富倍增術！ 【投資書單】想要30歲前達到財富自由就必看的終極指南！ 從現在開始駕馭金錢，成為大家羨慕的人生勝利組！ 如果你喜歡我的文章，請幫我在下方按5次讚，登入不會花費你的錢，但能給我一個鼓勵，謝謝！ 相關 文章導覽 ←Previous文章Next文章→ 73thoughtson“存到100萬的理財規劃心得，讓你少走5年的辛酸之路！” 真的寫的超好的欸，受惠良多！ 可以請教版主ETF更多的資訊嗎？ Reply 可以啊！ Reply 保險真的蠻重要的，我上個月才出車禍，沒有保險可以理賠。

Reply 哇靠你還好嗎？沒保險真的很慘 Reply 每个人都应该学习财商，因此才能在拥有钱时抵抗诱惑……将自己的一部分收入投资到自己了解的领域……这样才能带来复利效果，谢谢版主提供的诸多方式方法…… Reply 不客氣喔 Reply 好豐富的內容！ 讓我對理財有更多的想法 謝謝版主的分享～ Reply 不客氣 Reply 我以前也是對投資理財完全沒想法，後來看了yalechen的影片慢慢覺得自己之前都沒在理財很浪費！ 版主寫得很全面，確實是現在年輕人應該越早知道越好的事情，感謝分享! Reply 後悔逝去的時光也沒用了，把握現在每一刻 Reply 谢谢版主的分享看了文章就有考虑报名巴菲特的讲座 感谢版主分享~ Reply 報起來！加油 Reply 這篇根本就是理財大全！非常適合我這種理財新手，未來也打算購買Yale的美股投資課程，感謝分享，非常受用！ Reply 謝謝稱讚????投資要趁早啊！ Reply 感謝版主提供的資訊 真的非常豐富呢 希望未來我也可以繼續更進~ Reply 不知不覺打太多哈哈 Reply 對於理財我還算是個門外漢，真的需要好好慢慢來消化！ Reply 真的要好好學習 Reply 好全面的內容～不管是賺錢還是守財，真的都需要好好學習 Reply 沒錯喔！ Reply 釐清投資目標的圖片真有趣!!!!現在只有了解股票跟基金。

對於債卷還真的是一知半解 Reply 做了很久的圖片哈哈 Reply 感謝版大分享!理財跟投資真的是需要學習精進呢!! ~我目前還是希望繼續努力存錢把本金搞大才行! Reply 有心就會成功！ Reply 理财真的是技术活，值得花时间去研究，多谢楼主的整理! Reply 不客氣 Reply 很有用的一篇文章!!能投資的報酬跟資產類型也寫得很清楚~謝謝版主分享!! Reply 不客氣 Reply 理財真的很重要 到老人沒錢很慘 Reply 是啊 Reply 請問版主基金和股票做哪一項投資比較好 Reply 股票比較好，指數型的ETF也很好，可以看看我其他文章來學習喔 Reply 請問版主yale的美股投資課跟巴菲特價值投資課的差別在哪呢？ 對於美股初學者，版主比較推薦先從哪個上起？ Reply 如果你有時間，想要超越大盤的績效，就學價值投資。

如果你沒時間研究股票，報酬跟大盤一樣就好，就學yale的 Reply 真的要未雨綢繆呢!!!投資理財真的不能等~ 謝謝版主分享 Reply 不客氣 Reply 感謝版主分享投資理財規劃，非常受用! 為了以後真的要提早規劃投資 時間是不等人的 真的不能浪費 Reply 浪費時間，後悔也沒用了 Reply 感謝版主分享這麼多理財規劃的資訊 個人覺得保險跟緊急預備金真的很重要 因為真的不知道什麼時候會突然需要這一筆錢!! Reply 萬分正確 Reply 非常認同每個人都必須先了解各種投資工具~ 而不是因為既定印象而排斥它們 Reply 是的 Reply 自己年輕時也是不懂情況下買了保險，還好也沒買多夠用就好，但原來還有一種定期險，值得去小小研究一下。

在這世代，真的還是要靠投資才能有機會致富，謝謝版主分享~ Reply 每個金融商品，要徹底研究找到適合自己的 Reply 原來投資的每每角角這麼多,選股跟選房都是大學問,選錯了都要虧大錢>< Reply 真的！ Reply 謝謝版主的分享~ 投資理財真的要趁早! Reply 不客氣 Reply 我記得巴菲特曾說:投資前最好了解市場。

如果什麼都不知道就投資GG機率超大 Reply 一定要的 Reply 理財真的太重要了~版主這篇寫的好詳細，謝謝你! Reply 不客氣 Reply 你不理財， 財不理你。

真的覺得要越早越好， 版主整理的資訊好全面。

Reply 現在就開始吧！ Reply 投資理財真的很重要！感謝版主的詳細分享！馬上收藏起來了！ Reply 讚喔???? Reply 好用心的分享，如果有朋友對個人理財有興趣，我一定推薦你的網站！ Reply 感恩感恩 Reply 內容太用心了！投資理財真的越早開始越好，謝謝你的分享 Reply 不客氣喔 Reply 文章寫得好詳細，真的投資要趁早 從最基本的存錢，不要說突發狀況搞得生活天翻地覆 我本身會依據版主的分享再努力投資 以及分享給我身邊的朋友觀看 謝謝版主用心的文章，感恩~ Reply 不客氣，加油 Reply 投資真的要趁早，但是也不要去投資不懂的東西，感謝版主的分享 Reply 不客氣 Reply 3年前我開始注重個人理財最近剛好跟朋友談論到房地產這項目，我發現~貸款買房再出租給別人，這樣自己並沒有賺錢，而是爽到下一代… 最快的方式還是買預售屋再轉售不過自己先得需要一大筆資金才行~感謝版主分享很多我只是發表一下自己的小意見^^ Reply 房地產的操作手法也是很多種呢 Reply 好佩服版主的自律，光把每月收入的20%存起來，我就做不到了 不過，看完文章後，我覺得一定要理財才行，請問如果存不了20%的收入 那最低限度要存多少呢? Reply 最少也要10趴，不過，如果你能提升薪水，並且過著簡約的生活，其實不難做到 Reply 實在是太強大的一篇理財投資文章 受教了，肯定要收藏起來 值得再次研讀 Reply 謝謝閱讀 Reply 光理財的方式也太多類型了 感謝版主彙整趕快推薦給不熟悉自己錢財管道的女性友人 感謝感謝 Reply 讚喔！ Reply 發表迴響取消回覆 翻譯工具Translation Chinese(Traditional) Chinese(Simplified)Chinese(Traditional)EnglishFrenchGermanItalianJapaneseRussianSpanishThai 站內搜尋 Instagram ［買下市場指數也買到壞公司？］ ［遇到好公司就能賺錢？］ [巴菲特推薦ETF?] ［ETF是何物？] 2021最推薦理財投資課程集合各方面投資理財於一身，存錢、股票、保險、房地產。

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所幸我的母親從小給予我的娛樂就是到圖書館閱讀課外讀物，建立起自身愛閱讀的習慣。

長大過程中沒有人教育我財商方面的觀念，開始工作後才深知薪水難以建立往後無憂的退休生活。

故開始從書本中汲取理財投資知識，並只推薦真正的好書給你，打造屬於我們的美好人生。

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