買房貸款有技巧銀行最在意「4件事」 - 橘世代
文章推薦指數: 80 %
假設購買人年紀已達60歲,那麼買房年限最長就是5年了。
陳泰源指出,以財力證明來說,如果名下已經有房,再買房可能被視為投資行為,貸款成數 ...
全產品速覽
新聞評論
聯合新聞網
願景工程
聯合報數位版
聯合70
轉角國際
鳴人堂
倡議家
時事話題
世界日報
新聞話題
服務
會員中心
U利點數
我的新聞
歷史新聞
活動專區
udn粉絲團
udnline好友
股市理財
經濟日報網
房地產
基金
中經社
樂透
發票
生活娛樂
噓!星聞
優人物
udnSTYLE
500輯
遊戲角落
發燒車訊
元氣網
橘世代
myBeauty
運動
NBA台灣
野球夢田
HBL
運動筆記
健行筆記
閱讀創作
讀書吧
讀創故事
聯副70
udn部落格
u值媒體
聯合文學
聯經出版
聯文雜誌
文創購物
數位文創
IP授權
瘋活動
售票網
報時光
更多產品
聯合知識庫
聯合電子報
聯合影音網
聯合學苑
有行旅
APP行動網
加入VIP
修改密碼
登入/註冊
訂閱查詢
忘記密碼
常見問題
登出
VIP攻略
好野橘
健康橘
好學橘
愛玩橘
愛吃橘
時尚橘
好心橘
橘隊長
數位專題
企劃策展
活動推薦
為弱勢撐傘
理財攻略
健身攻略
營養攻略
橘世代
/
好野橘
/ 退休後生活
買房貸款有技巧銀行最在意「4件事」
2022-02-1810:35
文/橘世代理財攻略
用LINE傳送
近幾年房市超熱,不少人想加入有殼一族,但在買房前一定要先了解銀行核貸和還款的眉角!專家說,購買人年紀、財力證明、房屋條件等,都將影響銀行放貸意願;此外,自住需求可選用「本金均攤法」較划算,為什麼呢?《橘世代》【理財攻略】整理買房前必知的魔鬼細節,讓你買房、貸款不踩雷!
以財力證明來說,如果名下已經有房,再買房可能被視為投資行為,貸款成數會受限。
圖/pexels
貸款買房銀行最在意4件事
CFP國際認證理財規劃顧問蔡明勳表示,針對想買房的人,如果有借貸需求,銀行針對是否有長期還款能力、貸款成數是否過高、擔保品是否有未來接手性等問題綜合評估。
蔡明勳表示,銀行針對購屋貸款的風險權數,依據以下條件視為審核重點。
重點一「購屋用途」:分為自住、投資、商業用,可貸成數都不同,其中「自住」的可貸成數最高。
重點二「座落地點」:分都市計劃內和都市計劃外;住家用、工業用或商業用;周邊是否有捷運效益等。
重點三「房屋價格」:評估購買的是高價宅、頂樓加蓋、小套房、或是店面式住家等,都將影響可貸成數。
重點四「客戶條件」:包含貸款人職業、信用條件、是否有退休金、是否有連帶保證人;「還款來源」部分,銀行評估貸款人每月收支負債比、收入來源、還款方式也影響銀行放貸意願。
貸款的魔鬼細節?看屋齡、年紀、財力
除了銀行評估的風險權數,買房自備款該準備多少才夠?蔡明勳說,將視房屋新舊、坐落地點、用途而定,一般而言為7~8成。
東龍不動產專任委託部經理陳泰源則認為,銀行放貸主要考量因素有三個,分別是「房子本身條件(地點與屋齡)」、「購買人年紀」、「購買人財力證明」。
陳泰源解釋,以房子來說,銀行依「固定資產耐用年數表」為依據,判斷房子的壽命。
加強磚造為約35~40年,RC(鋼筋混凝土)、SRC(鋼骨鋼筋混凝土)、SC(鋼骨)建築耐用年限則為約50~65年。
算法跟人的退休年齡一樣,簡言之,屋齡越新,貸款年限越久。
以個人來說,銀行以法定退休年齡為依據,亦即65歲,假設購買人年紀低於25歲,那麼65—25=40,也就可以爭取到40年房貸。
假設購買人年紀已達60歲,那麼買房年限最長就是5年了。
陳泰源指出,以財力證明來說,如果名下已經有房,再買房可能被視為投資行為,貸款成數會受限,如果貸款人已60歲,每月並無固定現金流,也就是沒有穩定收入,只有滿滿的現金儲蓄,銀行也會擔心貸款人的還款能力而不敢放貸。
還款方法怎麼選?「本金均攤還法」更省利息
在銀行核貸之後,接下來還款方式也是一門學問,還款又可分為「本息均攤」和「本金均攤」。
蔡明勳指出,「本息均攤還法」是指假設利率固定不變,把所有要還的本金及利息加總後,均攤在每月該還多少錢,因此每月的償還金額相等,優點是利於掌握每月現金支出,進行財務規劃,缺點是總還款金額比「本金平均攤還法」多。
相反地,「本金均攤還法」則是每月還款金額不固定,因償還利息依本金餘額計算,隨著所償還的本金愈來愈多,繳交給銀行的利息會逐月減少,長年下來支付的利息總金額較少,亦稱「先苦後甘還法」,適合買自住房、預期未來收入將逐步減少的退休族。
他舉例,以房貸500萬元、年限20年(240期)、利率2%計算「本息均攤還法」與「本金均攤環法」之差異。
以本息均攤還,第一個月支付金額本金+利息25,294元;而本金均攤支付29,166元,到了第10年,本息均攤仍是每月繳交25,294元,但此時,本金均攤還法每月還款金額減少至25,000元。
計算前者的總利息支出為107萬606元,後者100萬4,183元,本金均攤還法明顯較省錢。
當然如果你貸款金額越高,採用本金均攤省下的利息就更多。
因此,在選擇房貸償還方式時,想要初期還款壓力小一點,可以選擇「本息均攤」法;手邊資金有餘裕、想要先苦後甘者,可以選擇「本金均攤」法償還房貸。
買房是人生大事之一,想了解更多買房前必知的注意事項,請見《橘世代》【理財攻略】
橘世代:精彩人生2.0,展開人生新風景
資產配置
退休買房
房屋貸款
本金均攤法
財力證明
延伸閱讀
「甲仙柯南」投注18年,追尋高雄百年老照片!
【雲門教室大人的律動課】教師專業引領讓身體輕鬆律動
雨水後留意「倒春寒」感冒、關節痛最常見
熟齡減肥必看少吃「這食物」輕鬆減重+抗老
相關文章
「還在養兒防老?」未來事實:子女苦哈哈
不再是禁忌!自己決定「安葬之地」子女更安心
贊助子女買房成家「4大眉角」爸媽要注意
【橘煩惱信箱】中年失業能做什麼?再就業的重要關鍵
老屋翻新有眉角「這一項」絕對省不得!
40歲存到退休金過來人:「這件事」比投資更重要!
看更多
熱門文章
定期定額大贏家!散戶最愛這7檔金融股
台積電低於600元進場撿便宜?專家:「大膽安心買」
「還在養兒防老?」未來事實:子女苦哈哈
金價急飆升!投資「黃金存摺」還有賺頭嗎?
保費便宜3成「小額終老」保險瘋搶
升息後房價會跌嗎?房仲透露:想買房再等等
FB留言
udn討論區
熱門文章定期定額大贏家!散戶最愛這7檔金融股台積電低於600元進場撿便宜?專家:「大膽安心買」「還在養兒防老?」未來事實:子女苦哈哈金價急飆升!投資「黃金存摺」還有賺頭嗎?保費便宜3成「小額終老」保險瘋搶升息後房價會跌嗎?房仲透露:想買房再等等定期定額ETF前10名出爐!「這3類」大家最愛花5萬省300萬!遺產規劃,千萬房「均衡」一下節稅省很大不再是禁忌!自己決定「安葬之地」子女更安心
理財攻略
健身攻略
影音專區
粉絲專頁
市場快訊粉絲團贈好書/分享舒心生活提案奧運柔道男神楊勇緯出任代言!明治SAVAS運動蛋白台灣開賣2堂進階課手機拍美照開啟攝影師之眼粉絲團抽獎跟著香氣去旅行手機進階攝影雙講師教撇步元氣網一日課線上健腦養生橘煩惱信箱:歡迎熟齡煩惱來投稿《南村有歌》復刻80年代青春頻跌倒、忘關火? 花小錢,打造爸媽安全家《南村有歌》老歌廳開張舞思愛、卓義峯領銜開唱!
✕
橘世代公告
親愛的會員朋友們大家好:本公司除夕(2/11)當天客服中心暫停服務,若有任何問題,歡迎於網站線上留言或來信客服信箱:[email protected],我們將於初一後儘速回覆您,感謝您的支持與愛護,不便之處敬請見諒,謝謝!
服務信箱:[email protected]
客服電話:(02)7721-6909按2
服務時間:每日09:00~18:00
關於我們
關於橘世代
廣告刊登
內容授權
特色頻道
好野橘
好學橘
愛玩橘
愛吃橘
健康橘
時尚橘
好心橘
橘人物
VIP頻道
理財攻略
健身攻略
VIP權益介紹
VIP方案介紹
訂購FAQ
會員FAQ
專屬LINE社群
會員中心
加入會員
登入會員
訂閱電子報
常見問題
會員服務條款
隱私政策
社群追蹤
Facebook
好野橘社團
健康橘社團
愛玩橘社團
好學橘社團
聯合線上公司著作權所有©udn.comAllRightsReserved.
延伸文章資訊
- 1賀一航逾60歲扛房貸硬撐專家揭老齡買房風險 - 聰明貸款
陳傑鳴表示,若民眾60歲以上,且為無固定收入的退休族群,是較難爭取到優惠利率,銀行放款條件也會更嚴謹,另外,有些銀行還會要求60歲以上的人須增提家人 ...
- 260歲的老人貸款能貸多少年
A. 60歲貸款買房可以貸多少年. 您好,大多數銀行貸款年齡要求是不超過70歲都可以申請。 但是銀行一般除了看您的年齡外還要考量諸多的因素,例如您的還 ...
- 3高齡房屋貸款也可以, 年齡限制不是唯一重點!
房貸年齡限制條件為20歲~65歲,儘管如此,還有另一種算法:借款人+貸款期間小於70就可以辦理。 舉例來說,B先生今年63歲,職業軍人退伍,目前固定每月領 ...
- 4中年買房恐陷2危機!專家:符合條件者不需太顧慮 - LINE ...
我們必須明白,40歲的人去申請房貸的話,通常可以申請的房貸時間就不是特別長了。畢竟大部分的銀行對貸款人的年齡也是有要求的,有些銀行對超過60歲的 ...
- 5父母60歲還能貸款買房子嗎
以母親名義購房時無法貸款的,一般銀行要求男性借款人小於65歲,女性借款人小於60歲。如果想貸款買,只能以其子女名義買,目前出錢償還貸款。