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個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。

包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

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（討論） 個人理財 金融信用及債務抵押信用卡·卡債貸款（放款）·無抵押個人貸款助學貸款典當標會債務整合破產 僱傭工資·工資支票工資直接存款員工股票選擇權員工福利 退休退休計畫（英語：Retirementplanning）退休帳戶退休金·社會保障年金·企業改制 個人預算與投資個人預算理財規劃師證券經紀人財務自由遺產規劃（英語：Estateplanning）生命周期基金 閱論編 個人理財是指應用金融學原理，指導個人或家庭的財務決策，例如根據財務狀況建立合理的個人財務規劃、參與投資活動等等。

包括：個人收支、資產、債務、稅務、保險等。

目次 1個人理財規劃 2常見的財務目標 2.1KISS法則 2.2財務自由度 3理財處理 4參考資料 個人理財規劃[編輯] 個人理財首重個人財務規劃，包含定期的檢視及評估，通常包含以下5個步驟： 評估目前財政狀況 明確投資期限並目標設定 建立適合自己的投資方案計畫 執行 檢視及重新評估 常見的財務目標[編輯] 人生支出項： 生活費：衣、食、住、行、育、樂 婚姻 撫育子女（包括撫養費和教育費） 贍養父母 退休後的養老金 納稅與節稅 醫療 不動產（如：房屋、土地） 動產（如：汽車、機車） 旅行（如：國內、國外） 非經常性開支（以備不時之需） 清償債務：房屋按揭、信用卡債務、學生貸款 以儲蓄累積資本再以錢生錢，是常見基本理財規律。

KISS法則[編輯] KISS法則（KeepItSimple&Stupid）：高風險工具（如股票等）的配置百分比=人均壽命-投資者年齡 例如：現在人的人均壽命約為80歲，若你現在30歲，則可用於高風險投資的資金占全部自有資金的比例為： 80 − 30 = 50 % {\displaystyle80-30=50\%} 財務自由度[編輯] 參見：財務自由 財務自由度=（目前淨資產×投資報酬率）/目前的年支出 F = ( S ∗ N ∗ R ) / C {\displaystyleF=(S*N*R)/C} Y − C = S {\displaystyleY-C=S} S / Y = F / ( F + N ∗ R ) {\displaystyleS/Y=F/(F+N*R)} 註：財務自由度的理想目標值為１[1] F : {\displaystyleF:} 財務自由度 S : {\displaystyleS:} 年儲蓄總額 N : {\displaystyleN:} 總工作年數 R : {\displaystyleR:} 投資回報率 C : {\displaystyleC:} 年支出總額 Y : {\displaystyleY:} 年所得總額 S / Y : {\displaystyleS/Y:} 儲蓄率 理財處理[編輯] 對於自己的財產應進行合理安排。

風險低，收益有限 現金、存款 保險、年金 風險中等，占用資金多，收益可觀，需專業知識 郵票、鈔票、錢幣、磁卡 古董、字畫、藝術品 房地產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房、倉庫、碼頭、高速公路） 風險高，收益豐厚，變現能力強 創業、投資 外匯 債券（國債、地方政府債券、金融債券、公司債券、可轉換債券） 股票 基金（貨幣基金、證券投資基金、信託基金、不動產投資信託、ETF指數基金） 貴價重金屬（如：黃金、白金、白銀、紙黃金） 期貨、期權、金融衍生品 參考資料[編輯] ^财富人生：财务自由度最好大于1.[2012-11-05].（原始內容存檔於2020-11-04）.  閱論編金融學領域金融市場學 ·貨幣經濟學 ·公共財政 ·公司金融學 ·個人金融學 ·國際金融學 ·財務管理 ·投資學 ·金融工程 ·金融計量經濟學 ·數理金融學 ·行為財務學 ·保險學 ·金融工程學 ·實驗金融學（英語：Experimentalfinance） ·金融科技 ·金融物理學 ·量子金融學（英語：Quantumfinance） 取自「https://zh.wikipedia.org/w/index.php?title=个人理财&oldid=70962938」 分類：​個人理財財務管理隱藏分類：​需要合併的條目 導覽選單 個人工具 沒有登入討論貢獻建立帳號登入 命名空間 條目討論 臺灣正體 不转换简体繁體大陆简体香港繁體澳門繁體大马简体新加坡简体臺灣正體 查看 閱讀編輯檢視歷史 更多 搜尋 導航 首頁分類索引特色內容新聞動態近期變更隨機條目資助維基百科 說明 說明維基社群方針與指引互助客棧知識問答字詞轉換IRC即時聊天聯絡我們關於維基百科 工具 連結至此的頁面相關變更上傳檔案特殊頁面靜態連結頁面資訊引用此頁面維基數據項目 列印/匯出 下載為PDF可列印版 其他專案 維基共享資源 其他語言 العربيةБългарскиবাংলাČeštinaDeutschEnglishEspañolفارسیFrançaisहिन्दीՀայերենBahasaIndonesia日本語한국어Lietuviųଓଡ଼ିଆPolskiPortuguêsРусскийSvenskaதமிழ்УкраїнськаTiếngViệt粵語 編輯連結