投保保險時，須分辨保險契約的「無效」、「停效」與「失效」！

首就「無效」而言，保險契約無效乃指保險契約自始、當然、確定的不發生法律 ... 1、全部無效：我國《保險法》第一百零五條第一項規定：由第三人訂立的「死亡保險 ... 李永然-2006/8/2 　　投保保險的要保人一定要充實法律知識方能確保自身權益，就以保險契約的效力，有三個法律名詞「無效」、「停效」及「失效」，彼此間的法律意義並不相同；可是有些投保人卻不清楚。

　　首就「無效」而言，保險契約無效乃指保險契約自始、當然、確定的不發生法律效力；又「無效」尚可分為「全部無效」及「部分無效」。

現舉例如下：１、全部無效：我國《保險法》第一百零五條第一項規定：由第三人訂立的「死亡保險契約」，未經「被保險人」書面同意，並約定保險金額，其契約「無效」。

例如：先生幫妻子投保，妻子為被保險人，先生卻未得妻子同意，而冒名代妻子簽名，此一保險契約依上述規定是無效的！保險契約無效，尚有一規定，即要保人為「複保險」，卻未將他保險人的名稱及保險金額通知各保險人，此一複保險契約「無效」（參見《保險法》第三十七條）。

２、部分無效：我國《保險法》第一百零七條第一項規定：訂立「人壽保險契約」時，以「未滿十四歲的未成年人」，或「心神喪失或精神耗弱的人」為「被保險人」者，除「喪葬費用的給付」外，其餘死亡給付部分無效（註一）。

　　其次就「停效」而言，所謂保險契約停效是指保險契約的效力停止，保險契約停效仍可依規定申請「復效」。

　　何種情形，會構成保險契約停效？我國《保險法》第一百十六條第一項規定：人壽保險的保險費到期未交付者，除契約另有訂定外，經「催告」到達後逾「三十日」仍不交付時，保險契約的效力停止。

又同法第一百十六條第三項規定：停止效力的保險契約，於保險費及其他費用清償後，翌日上午零時，開始恢復其效力。

　　有些保險單內的條款也會規定，保險契約停止效力之後，如欲復效時的申請程序，投保人自可據以辦理。

　　接著再談到「失效」，失效乃指原本有效的保險契約嗣後失其法律效力。

就以《保險法》第十七條即規定：要保人或被保險人，對於保險標的無「保險利益」（註二）者，保險契約失其效力。

由上述規定，可知「停效」與「失效」不同，前者可以「復效」；後者則不可「復效」！　　以上說明供投保保險契約者參酌運用！註一、喪葬費用的保險金額，不得超過主管機關所規定的金額。

註二、保險利益之有無，可參考《保險法》第十四條～第十六條的規定。