【購物筆記】學生也能刷卡！VISA金融卡vs信用卡，哪裡不同？

可能很多人知道了，現在有個東西「VISA金融卡」（又稱簽帳金融卡）。

簽帳金融卡其實已在國外行之有年，像美國在哪都能刷卡，連麥當勞、星巴客、餐廳、 ... 購物筆記 【購物筆記】學生也能刷卡！VISA金融卡v.s.信用卡，哪裡不同？ by飛魚干 227月,2019 by飛魚干 227月,2019 本文章節 【VISA金融卡】學生、外籍在台人士也可申請使用【可以刷卡】但VISA金融卡不等於信用卡!【為何不需信用審查？】【如何使用】VISA金融卡？【真的帳戶有多少刷多少？】不，刷卡額度有上限【VISA金融卡】也有盜刷保障，但解圈存可能耗時耗力！我的錢被圈存？看得到、領不到…你一定要認識的「圈存」機制【卡片安全管理】區分購物專用帳戶、平時生活費用帳戶，避免圈存影響領取生活費！‼️建議‼️在不同銀行開立帳戶，區分網路消費專用的帳戶、以及平常儲蓄和生活費用的帳戶！【出國】不能只帶一張卡【VISA金融卡】非信用卡，優惠不能比照辦理【有些地方】不接受VISA金融卡 　 （利益申明：本文非廣告文章，未收受任何利益，純為個人使用VISA金融卡多年的心得分享。

） 隨著網路越來越發達，出現許多便利生活的新服務～但這些新服務，往往都需要刷卡付費！ app課金：要刷卡網路購物：要刷卡搭Uber：要刷卡用UberEATS、Foodpanda熊貓快送、麥當勞歡樂送預定餐點：要刷卡買機票出國玩：要刷卡族繁不及備載….. 若能刷卡，好處多多、生活更方便！ 但學生要申請信用卡，限制重重！又要父母同意、學生信用卡額度又只有兩萬。

出社會後要註銷學生身份、提升額度還要繳畢業證書證明什麼的，頗為麻煩😐 更何況，很多父母擔心，理財觀念尚不成熟的兒女若擁有信用卡，會變成卡奴。

但是，這些新興網路、App的服務功能，非得刷卡才能使用！有些東西，不刷卡，就買不了！ 這時有個絕佳選項：「VISA金融卡」✨ 【VISA金融卡】學生、外籍在台人士也可申請使用 可能很多人知道了，現在有個東西「VISA金融卡」（又稱簽帳金融卡）。

簽帳金融卡其實已在國外行之有年，像美國在哪都能刷卡，連麥當勞、星巴客、餐廳、連小額購物美金1元都可以刷。

VISA金融卡在台灣也存在滿久了，由於不需信用審查，學生也可自行申請使用！就來推廣一下VISA金融卡的使用方法、和使用VISA金融卡必須有的觀念～ 📍哪些銀行有發行VISA金融卡＆有哪些卡別？請參考VISA組織的網站：VISA金融卡(VISADebit) 【可以刷卡】但VISA金融卡不等於信用卡! 首先，VISA金融卡不等於信用卡！從它的名字就可以看出，它仍然是一張「金融卡」，就是原本我們用來領錢的ATM金融卡，只是附帶了可以刷卡的功能（有看到VISA標誌的商家，就代表能用VISA金融卡刷卡） 因此，申請VISA金融卡沒有需要信用審查的問題、不需調閱聯徵、不需有工作或財力證明，只要有台灣的銀行／郵局帳戶，不管是學生、外籍人士還是社會人，滿規定年齡（郵局為年滿16歲、台灣銀行、中國信託為年滿15歲…等，可自行上網查詢。

但未滿20歲需法定代理人同意），人人都可申請使用。

（至於禁治產或褫奪公權什麼的例子…我就不清楚了欸，有請法律高手來解釋@@） 從英文名稱來說，信用卡是creditcard，VISA金融卡是(VISA)debitcard，兩者名稱也不同。

【為何不需信用審查？】 為什麼VISA金融卡沒有信用審查的問題？ 因為它不是跟銀行借錢來刷，它是你的帳戶當下有多少錢，才能刷多少。

也就是說，帳戶裡有多少錢，你才能刷多少錢：如果帳戶裡的錢不夠、就刷不過！刷國外的網站，道理也是一樣的，匯率換算出來錢不夠，就刷不過。

（信用卡則是額度的設計：信用卡發給卡片的額度，代表每個月能刷多少額度（銀行每月最多願意借持卡人多少錢）。

也就是説，當下持卡人沒有足夠的錢，仍可消費，只要下個月帳單來時、有足夠錢繳就可以。

） （題外話：MasterCard組織有發行一種叫「Combo信用卡」的產品，一樣是可以用來在ATM領錢，但功能和VISA金融卡是不一樣的喔！Combo信用卡是結合金融卡功能的信用卡，它的本質仍是信用卡。

因此申請時，銀行是會調閱聯徵查閱信用紀錄的。

） VISA金融卡讓沒有信用紀錄、信用不良，或難以申請到信用卡的人，也能享受刷卡的便利～但有方便，就代表會有不便之處！以下講解VISA金融卡時，需要注意的事項！ 【如何使用】VISA金融卡？ 要擁有VISA金融卡，需要在台灣的銀行／郵局開立帳戶以供扣款，並申請VISA金融卡、開通刷卡功能（如有國外刷卡的需要，還需開通國外交易功能）。

一個帳戶對應一張VISA金融卡。

刷卡時，帳戶內要有足夠的錢。

因為是金融卡，它本質是要存提款用，所以必須有該行帳戶才能申請。

一定要在銀行／郵局開戶才可以申請VISA金融卡！如果是信用卡，沒有在該銀行開戶一樣可以申請、持卡（繳費可以用非發卡銀行的帳戶），這也是一個差異。

【真的帳戶有多少刷多少？】不，刷卡額度有上限 既然VISA金融卡是帳戶內有多少錢、才能刷多少錢，一定就會有人擔心：如果把VISA金融卡掉了，被有心之人撿到拿去刷，也是帳戶內有多少錢、就能刷多少嗎？！ 這樣也太可怕！想想，若帳戶裡有十萬，因為卡片掉了，一下子被刷光光！！！😱😱😱 這邊要說，不會！因為，每家銀行和郵局都會對VISA金融卡每日刷卡額度以及每月刷卡額度作出限制。

（申請VISA金融卡時，都會需要簽署約定條款，每日及每月刷卡額度，條款內容都會寫到。

別因為字很多很小就不看，自己的權益自己保障喔！） 就先以大家最容易取得的郵局的VISA金融卡約定條款為例，來講解VISA金融卡的消費規定和保障。

以下節錄自「郵政VISA金融卡約定條款」： 「每日（筆）刷卡消費額度」不得超過新臺幣6萬元，且不得超過「指定扣款帳戶」內之可用餘額；「每月刷卡消費額度」不得超過新臺幣10萬元。

若臨時需要大額度的消費，VISA金融卡也有像信用卡的「臨時調高額度」機制： 持卡人得申請臨時調高國內外刷卡消費額度，調高消費額度之「有效期間」自申請日起30日內為限，有效期限屆滿，恢復原每日及每月限額：(一)「每日刷卡消費額度不得超過新臺幣15萬元，每月刷卡消費額度不得超過新臺幣20萬元」持卡人得撥打顧客服務中心語音專線、使用貴公司網路ATM或攜帶貴公司規定之相關證件至貴公司申請。

(二)「每日刷卡消費額度不得超過新臺幣15萬元，無月限額」，申請本選項者，應由本人親自攜帶貴公司規定之相關證件至貴公司申請。

(三)調高刷卡消費額度後，每筆刷卡消費額度仍為新臺幣6萬元。

〖白話文解釋〗使用郵局的VISA金融卡，每日消費額度預設是不能超過6萬元，每月不能超過10萬元。

如果當日要消費超過6萬，就要打客服電話、用郵局網路ATM或帶證件到郵局臨櫃申請，但仍有最高單筆上限6萬元、單日上限15萬元；每月上限的部分，則可以親自去郵局臨櫃申請到變成沒有每月上限。

那麼，若遇到VISA金融卡被盜刷的情形……？ 一、如有遺失、被竊、被搶、被詐取或其他遭持卡人以外之他人占有或遭竊取卡片上資料、密碼等資料之情形（以下簡稱遺失或被竊等情形），應立即（即前述事由發生日起24小時內）以電話或其他方式通知貴公司辦理掛失停用手續，且須到貴公司補辦換發新卡手續，並繳交掛失補發手續費每卡新臺幣100元。

但如貴公司認為有必要時，得通知持卡人，要求於受通知日起3日內向當地警察機關報案並檢具報案證明文件補行通知貴公司。

前揭掛失補發手續費，貴公司得調整之，惟應於營業場所或貴公司網站上公開揭示。

二、持卡人自辦理掛失停用手續完成時起被冒用所發生之損失，概由貴公司負擔…三、辦理掛失停用手續前持卡人被冒用之自負額以新臺幣3000元為上限。

但有下列情形之一者，持卡人免負擔自負額：(一)持卡人於辦理VISA金融卡掛失停用手續完成前24小時內被冒用者。

(二)冒用者在簽單上之簽名，以肉眼即可辨識與持卡人之簽名顯不相同或以善良管理人之注意而可辨識與持卡人之簽名不相同者。

〖白話文解釋〗若發現卡片遺失，有立刻打客服電話、完成掛失手續，在完成掛失手續的前24小時內、及掛失完成後被盜刷的消費，郵局完全承擔，持卡人不需負責。

如果是已經遺失一天以上才掛失，需自行負擔額最高是到3000元。

【VISA金融卡】也有盜刷保障，但解圈存可能耗時耗力！ 我的錢被圈存？看得到、領不到…你一定要認識的「圈存」機制 VISA金融卡有種叫「圈存」的機制：刷卡成功後，銀行會把款項扣住。

因此，刷卡後，有可能會出現暫時性地「帳戶餘額」和「可用金額」不同的情形， 因為要商家請款後，銀行才會把錢給商家，所以這筆款項在給商家之前，都還存在你的帳戶內；但這筆錢你並不能用，所以可用金額會將之扣除。

那麼，如果遇到取消交易，商家又不自行退刷的話，會怎麼樣呢？ 在2013年，我使用中國信託VISA金融卡的經驗：在ASOS購物網站刷卡購物，後來我自行取消訂單，那筆錢卻一直被圈存著無法領出😓 因為當時我急需用錢，致電中信詢問：為何不能領錢？我已經確認ASOS網站上有取消訂單了耶？ 銀行的客服人員表示：消費成立後，直到商家請款之前，至少會圈存一個月。

除非商家主動退刷該筆款項，否則無法取消圈存。

於是，我只好寫了好幾封英文信，給ASOS網站客服說明，希望客服能協助主動退刷。

然而，ASOS客服表示：訂單已經取消了，銀行端應該會自動解圈存…等等，最後，來往幾次的結論是：若商家不主動幫你退刷，那就只好乖乖等一個月，銀行等不到商家來請款，才會自動解除圈存。

😲😓😫 好的，這個案例是有點久了，那我們來看看，現在是怎樣呢？一樣節錄郵政VISA金融卡的約定條款： 持卡人同意於刷卡消費或國外提款時，貴公司得先自持卡人「指定扣款帳戶」內之可用餘額（不包括綜合存款帳戶項下定期儲金存款）內將該應付消費或國外提款款項予以圈存保留（持卡人無法提領或動用該保留款項），俟特約商店或收單機構於扣款日向貴公司請款時，貴公司再將該應付款項扣款支付之。

但如特約商店或收單機構自刷卡消費日起15個日曆日止（日本地區消費為30個日曆日）仍未向貴公司請款，貴公司得解除該圈存之保留款項。

該保留款解除圈存後，特約商店或收單機構始向貴公司請款時，持卡人同意貴公司逕至持卡人「指定扣款帳戶」內之可用餘額內圈存保留並扣款支付。

〖白話文解釋〗在消費成立後，如果商家沒主動請款，郵局至少會把款項圈存15天、日本地區的消費則是30天，才會解除圈存。

若商家在15天後才來請款，郵局就自動再從帳戶內圈存消費金額。

比起2013年時的一個月，15天已經縮短許多。

不過，15天是郵局的規定，其他銀行規定的圈存天數也可能不同（請詳閱銀行約定條款）。

若是剛好急需用錢，或是遇到盜刷、需要調查的時間，那筆錢就是看得到、領不到！ 【卡片安全管理】區分購物專用帳戶、平時生活費用帳戶，避免圈存影響領取生活費！ 只要有卡號、到期日、卡片背面三碼安全碼，就可以在網路上刷卡了（實體通路還是要有卡片本體），即使卡片不在手邊也沒關係。

有些網路商家會跟銀行連線，傳送簡訊或3D驗證，或是確認持卡人的姓名/身分證字號/地址等個人資料，是和訂購人相同的，以防止盜刷。

但也有許多網站，並沒有這道防線！所以一定要保管好卡號！ 我2012年在美國打工度假時，身邊真的有這樣的例子：錢包在公共場合放在桌上，沒人看著，被別人偷記下刷卡所需資料，在美國Amazon上刷了好幾筆！因為當事人沒有注意帳目的習慣，被盜刷都不知道～直到犯人食髓知味，刷了大筆的，才終於發現並報警，向Amazon調閱訂購人資料後才驚覺，竟然是身邊的同事（還住同個宿舍）。

這位犯人當然就被逮捕了，遣返回國、並不得再入境美國。

此外，刷卡前，務必確認網站是否為https://開頭（這樣的網站才有SSL憑證保護，避免卡號和個人資料在傳輸中被罪犯讀取或修改任何傳輸的資訊），不是https://開頭就要小心了！ 只有http，沒有s，是差很大的！ 雖然可以刷卡很方便，但若被盜刷、款項被圈存，造成用錢不自由，可就不方便了！為了避免被大額盜刷時，需要調查時間、或是不小心過度消費，影響生活費的使用， ‼️建議‼️在不同銀行開立帳戶，區分網路消費專用的帳戶、以及平常儲蓄和生活費用的帳戶！ 在網路消費專用的帳戶內，只放小額（幾千元或一、兩萬）且不影響生活費的金額，或是有要在網路消費時、才從儲蓄和生活費用的帳戶轉帳過去。

這樣就可以避免不小心把生活費也給花掉了，也不怕被盜刷需要調查時間，無法解圈存、也無法領生活費的情形！並且，至少每月注意帳戶動向，若被盜刷才能及時發覺！ 【出國】不能只帶一張卡 出國時，因為銀行風險管理的原因，有時可能會有刷不過的情形。

因此出國千萬不要只帶一張卡片。

至少兩張，一張刷不過還有另一張作為備案。

加上，VISA金融卡還有國外提領現金的功能！在台灣時，先向發卡銀行開通國際提款功能，在國外看到有標示VISA標誌的提款機，就可以領錢（匯率換算＋手續費後，帳戶內的台幣足夠即可提領）。

很多人出國時，都會使用VISA金融卡在國外提領現金！像郵局的VISA金融卡，在日本的郵便局、或7-11的提款機都可以提領現鈔。

特別是留學生／交換學生，要出國好一段時間，就算在當地開個戶頭，跨國匯款的手續費也是滿高昂的，父母也可能沒時間趕三點半前，在銀行關門前去作跨國匯款。

若是用VISA金融卡，爸媽只要在台灣存錢、轉帳進學生的帳戶，學生在國外就可以領錢啦，兩邊都方便！ 不過，有時可能因為銀行連線問題之類的，在當地提款機突然不能領錢的例子發生：前幾天還都可以領啊，有天突然就不能領！並沒有超過每日的額度，帳戶裡也確認是有足夠的錢，但怎樣就是領不出來～領不出生活費，在國外真的會很困擾的。

😥 再舉個發生在我身上的例子：信用卡在墨西哥實體店舖被盜刷（據銀行客服所言，盜刷者購買的是冰箱……囧） 我這輩子，還沒去過墨西哥呢～被盜刷的當下，我人是在日本，而我也沒遺失卡片。

幸好，這筆就被列為爭議款進入調查，最終我當然也不需支付這筆被盜刷的費用。

那張信用卡，基本上是抽屜卡（很少使用，不太帶出門）。

幾經思索後我想到：被盜刷前，我應該只在泰國用過幾次……我猜，有可能被側錄或被記錄下卡號資料，然後在墨西哥被製成偽卡。

這意味著：實體店鋪刷卡一樣有卡號外洩、被盜刷的可能。

我不禁想到：如果是VISA金融卡被側錄、盜刷呢？ 卡號被盜用了，是一定要換卡的！但人在國外，若只有一張VISA金融卡，而掛失、製新卡、寄送到國外都需要時間。

若這張卡還要繼續用來領取生活費的話，要怎麼辦？一定會非常麻煩的啊～ 所以，再強調一次：若是要出國使用，千萬不要只帶一張卡片！而且，一樣要做好卡片安全管理：領取生活費的卡、和用來購物的卡，最好分開！ 【VISA金融卡】非信用卡，優惠不能比照辦理 信用卡經常會推出一些優惠活動，但要注意：信用卡的優惠，VISA金融卡的優惠不能直接比照適用！ 參加刷卡活動前，請先看好該活動的說明文字：有沒有包含VISA金融卡？如果只寫VISA卡，通常是也有包含VISA金融卡（因為VISA金融卡也是VISA卡的一種），若不包含VISA金融卡，一般也都會特別註明。

當然，VISA金融卡也會有專屬的優惠活動！像在日本消費，免收1.5%國際組織交易手續費、另外還再享2%現金回饋～（現金回饋活動至2019/12/31截止）詳情請上台灣Pay網站查詢。

此外，也可以上VISA官網的Visa金融卡專屬優惠查詢VISA組織所提供的優惠。

雖然VISA金融卡的優惠，沒有信用卡多，但能省則省，別忘了關注！ 【有些地方】不接受VISA金融卡 VISA金融卡的限制，還是有的。

例如：飛機上不能刷。

為什麼呢？因為飛機上無法即時連線。

基本上，飛機上刷卡是接受卡面是凸字的卡片（VISA金融卡的字是印在卡面上，不是凸字）。

另外，在世界上一些較不發達的國家、地區，未能跟銀行即時連線，也可能不接受VISA金融卡刷卡。

不能在飛機上消費這點，是真的有點可惜啊～若到了申請真正信用卡的時刻，也可以注意一下：卡面是不是凸字的喔！ 看完以上內容，你也準備好申請VISA嗎？小心用卡，聰明消費喔！ 若喜歡我的文章，請不吝【免費支持我繼續寫作】以Facebook或Google帳戶登入，幫我拍手５下，讓我有機會能得到內容創作酬勞，謝謝:) （本文於2013年2月7日發佈於pixnet部落格，經重新編修後，於2019年7月22日轉移至本站） debitcardvisavisa金融卡信用卡圈存外籍學生盜刷聯徵金融卡 0comment 1 FacebookTwitterWhatsappLINE 飛魚干 曾是空服員，落地後也繼續居遊世界的，希望生活中能體會旅遊的自在，又或在旅途中去體會人生樣貌百態。

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