EXCEL 常用五大含數FV、PV、PMT、RATE、NPER - 投資散記

EXCEL 常用五大含數FV、PV、PMT、RATE、NPER : 此篇為EXCEL理財上的常用函數說明與介紹，其大部分原始資料內容，皆註明出處。

2015年4月3日星期五 EXCEL常用五大含數FV、PV、PMT、RATE、NPER: 此篇為EXCEL理財上的常用函數說明與介紹，其大部分原始資料內容，皆註明出處。

http://www.masterhsiao.com.tw/CatExcel/FinanceFunctions/FinanceFunctions.htm FV、PV、PMT、RATE、NPER : PV:期初現金 FV:期末現金 PMT:每一期的現金 NPER:幾期 RATE:報酬率 PMT所發生的時間點，有期初及期末之分，都在每一期末的就稱為普通年金，type=0、也是預設值。

發生在每一期的期初，就稱為期初年金，type的值必須設為1 FV為計算期末某個時間點的現金量 EX1 James跟朋友借一筆10萬元的金額，雙方同意以年利率10%計息，借期2年以複利計算，請問到期後James該還朋友多少錢？=FV(rate,nper,pmt, pv,type)=FV(10%,2,0,10000)一萬為正:"收到" EX2:Lisa每月於期初均存入銀行一萬元，年利率2%，每月計算複利一次，請問一年後可以拿回多少錢？=FV(2%/12,12,-10000,0,1) EX3:Michael現年35歲，現有資產200萬元，預計每年可結餘30萬元，若將現有資產200萬及每年結餘30萬均投入5%報酬率的商品，請問60歲退休時可拿回多少錢？=FV(5%,25,-300000,-2000000) EX4:Peter有一筆100萬元的10年期貸款，年利率10%，每月支付13,215.074元，請問於第5年底貸款餘額為多少？=FV(10%/12,5*12,-13215.074,1000000) PV James想跟朋友借一筆款項，雙方同意以年利率10%計息，借期2年、一年複利一次，到期還款10萬元。

請問James可以借到多少錢？PV(rate,nper,pmt,[fv],[type])=PV(10%,2,0,-100000) PMT Susan向銀行貸款100萬元，利率5%、期限20年，本息均攤請問月繳款多少元？PMT(rate,nper,pv,[fv],[type])=PMT(5%/12,20*12,1000000) NPER Susan向銀行貸款100萬元，利率3%、期限20年，每月本息攤還5,546元。

已經繳了5年，還剩本金餘額803,088元，目前Susan剛好有一筆業務獎金30萬元進帳，想提早還款。

Susan希望往後每月還是繳相同的錢，多久以後可以還清貸款NPER(rate,pmt,pv,[fv],[type])=NPER(3%/12,15*12,-5546,803088-300000) RATE EX1: Peter於10年前，以10萬元買了一個基金，而且每月底定期定額2,000元買相同之基金，現在該基金淨值65萬元，請問這樣相當於多少的年報酬率？RATE(nper,pmt,pv,[fv],[type],[guess])=RATE(10*12,-2000,-100000,650000)*12 猜測報酬率可能落點因為RATE是用代入法求得答案，先假設一個報酬率(預設值10%)，然後代入公式，再看看是否符合。

如果誤差在容許範圍內，該值就是答案，否則就試著增加或減少報酬率，看哪一個方向較為接近，然後往該方向前進。

然後一直反覆這過程，直到找答案為止。

只是若答案離預設值太遠，在20次反覆運算之後，依然無法收斂到0.0000001以內時，就會傳回錯誤值#NUM!。

這時使用者就必須更改Guess參數，然後重新搜尋一次。

依據我個人經驗，如果計算的是月利率的話，最好guess參數設定為1%，比較不會出錯 EX2:Susan向銀行貸款100萬元，期限20年，每月本息攤還6,600元，問這貸款年利率是多少？RATE(nper,pmt,pv,[fv],[type],[guess])=RATE(20*12,-6600,-1000000)*12 內部報酬率函數IRR 有一個六年期的養老保險，繳費期間是前三年、每一年初繳30,250，到第六年末時領回100,000元，這樣相當於多少的利率？ IRR(value,[guess]) =IRR({-30250,-30250,-30250,0,0,0,100000}) IRR的現金流量因為每一期只能填入一筆金額，但是必須要有期初或期末之分，而且前後有一致性。

一項投資案一定會有現金流量產生，只要列出這項投資的現金流量表，就可以計算出整體投資的報酬率。

EXCEL提供了這相當好用的IRR函數，只要輸入現金流量，就會計算出投資報酬率。

雖然RATE函數也可以計算報酬率，但是每一期金額都不等的現金流量，無法計算。

但是IRR函數，幾乎任何形式的現金流量都可以計算報酬率。

XIRR函數 但是常常有些應用，現金流量並非定期式的。

例如一個投資案，現金流量如下表： http://www.masterhsiao.com.tw/ExcelFinance/IRR/IRR.htm 張貼者： MKC 於 晚上9:28 以電子郵件傳送這篇文章BlogThis！分享至Twitter分享至Facebook分享到Pinterest 標籤： EXCEL函數 沒有留言: 張貼留言 較新的文章 較舊的文章 首頁 訂閱： 張貼留言(Atom) 熱門文章 EXCEL常用五大含數FV、PV、PMT、RATE、NPER: 此篇為EXCEL理財上的常用函數說明與介紹，其大部分原始資料內容，皆註明出處。

http://www.masterhsiao.com.tw/CatExcel/FinanceFunctions/FinanceFunctions.htm 五線譜投資術-感謝薛教授與TIVO  我是看著ALLAN的BLOG成長的，覺得BLOG裡東西真的是市價值千萬。

ALLAN生前一直有整理BLOG文章出書的打算，惟因種種原因無法親自撰寫，而由薛教授與TIVO合著五線譜的投資術一書，感謝薛教授與TIVO及ALLAN，有他們的一同的付出，這一本書才得以問市，... MK存股循環:0056.TW 本篇原先因閱讀人數過高，我將此篇鎖住，現在我把他解鎖分享。

因為分享才會是進步的動力。

最近在讀，這是本很適合散戶看的書，我尤其喜歡他的傻瓜記帳法觀念以及0050買賣觀念。

書中結尾說"金科玉律都是老生常談... 標籤 心靈 (11) 技術分析 (11) 投資方式的分類 (6) 長線投資 (40) 保險 (1) 黃重球董事長的話 (1) 經濟學 (4) 資產配置 (3) 電機機械 (3) 觀察 (3) EXCEL函數 (2) Option (2) 網誌存檔 ►  2020 (1) ►  四月 (1) ►  2018 (1) ►  二月 (1) ►  2017 (9) ►  八月 (2) ►  六月 (2) ►  四月 (1) ►  三月 (2) ►  一月 (2) ►  2016 (33) ►  十二月 (2) ►  十一月 (1) ►  十月 (2) ►  九月 (2) ►  八月 (2) ►  七月 (3) ►  六月 (3) ►  五月 (5) ►  四月 (7) ►  三月 (5) ►  二月 (1) ▼  2015 (53) ►  十二月 (5) ►  十一月 (2) ►  十月 (2) ►  九月 (1) ►  八月 (4) ►  七月 (2) ►  六月 (3) ►  五月 (5) ▼  四月 (14) MK存股循環:0056.TW 投資最後一堂課(完)---傳道書 資產配置---老農夫書中比存股還重要的事 存股指標-投入資額/零成本的1元股利 在市場中學習的事情 入市前的反思 0056.TW-預測沒用失望 了解現金流概念-大開心:) 用於目標戰場的統計方法整理 香港部落客-股息投資法 EXCEL統計類函數 EXCEL常用五大含數FV、PV、PMT、RATE、NPER: 同步發電機-模型 ►  三月 (15) 好站連結 TJ'sDad 書介:TheStrategyofDenial:AmericanDefenseinanAgeofGreatPowerConflict(拒止策略:在大國競爭的年代中防衛美國) 2個月前 一千萬元股票投資計劃-->奔向財務自由 一千萬元倉(155) 2年前 取之有道 小心YouTube收費 4天前 巴黎的價值投資 一些賺錢的外匯操作(企業專用) 5週前 股息現金流被動收入理財的心路歷程 Money2016-4月-闕又上隱藏版的巴菲特秘笈--資產配置最重要 6年前