[理財]Excel記帳心得 花8年經營的人生公司

我是Dear，寫這篇的目的是想告訴大家，在持續記帳8年之後， 得到什麼樣的心得？ ... [理財]Excel記帳心得♥花8年經營的人生公司 ... 好康推薦▽▽. ✿Dearの爽爽人森✿Bello！IamDear✈✈✈ 跳到主文 部落格全站分類：休閒旅遊 相簿 部落格 留言 名片 ▶台灣旅遊：獨旅墾丁 | 八德落羽松 | 合歡山北峰 | 12處國家森林遊樂區總整理 | ▶新北食記：板橋坐一下吧 |  ▶中壢食記：史坦利美式牛排(大江) | 彭春堂麻糬(原彭春妹) |  MintPasta(中原) |  大漠紅頂級蒙古鍋(中壢) | momo壽喜燒和牛吃到飽 | ▶理財投資：Excel記帳 | 中鋼紀念品ibon兌換 | 點數懶人包 | ▶布衛生棉：布衛生棉介紹 | 布衛生棉5家心得 |  丹丹棉品心得 | 好布溫柔心得 | ▶生活綜合：蝦皮退貨 | CP值超高角鋼桌 | ▶日本：京阪良 | 黑部立山、合掌村 | 東京、迪士尼 | 東京、迪士尼2訪 | 東京、橫濱皮卡丘、河口湖 | 東京、日光、河口湖 |  ▶歐洲：義大利16天 | ▶東南亞：宿霧 | 吳哥窟 | 宿霧2訪 |  Dec28Fri201800:00 [理財]Excel記帳心得♥花8年經營的人生公司 Bello！我是Dear，寫這篇的目的是想告訴大家，在持續記帳8年之後， 得到什麼樣的心得？而我又是怎麼用Excel記帳的呢？ 怎麼能這麼有毅力，持續做一件看似很無聊的事情將近三千個日子呢~~~   每週更新文章臉書會發布通知，按個讚吧♥   記帳的啟發 正常情況來說，記帳最初的目的是想要存錢或控制自己不要花太多錢，然而好不容易開始了， 卻因為純粹記帳實在太枯燥乏味，習慣還沒養成就想放棄。

我從記帳的方向出發，到後來衍伸成記錄生活的一切人事時地物， 內容不侷限在金錢，加入了寫日記、飲食紀錄、消費心得、待辦事項等， 只要老闆(我本人)想知道的，通通都記下來，再適時彙總做報表跟老闆報告。

  人生的旅途很長，無論是美好回憶或是需要思考的事情，時間一久就會忘記， 在這個世界活了這麼多年，卻只依稀記得印象深刻的事情，其他都不記得，真的很可惜。

如果都能記下來，而且好好利用，我們就可以得意地說這輩子沒白活惹~ 消費方面，現在的產品種類太多，品牌也很多，花很多時間選擇真的非常累， 透過記錄也能避免重蹈覆轍，有意識的消費，省下很多冤枉錢跟時間。

  在記帳的同時也創造許多對自己很有價值的資料， 當你願意敞開心房誠實面對自己，調整心態跟行為，就會想要持續記錄下去，你的目標自然水到渠成。

有時人生會遇到困境，去看看那為自己做的紀錄，說不定你會在裡面找到答案。

  一開始執行因為還不熟悉，常常要花很多時間回想這幾天做了、買了什麼； 執行久了就會熟練到跟呼吸一樣自然，幾秒鐘就可以完成記錄。

養成習慣去記得生活中發生的事情，進而思考這些資料還能為我做什麼，跟自己對話，會有所成長。

  我常常會回去看幾年累積下來的紀錄，搭配隨手拍的照片，記憶會一一浮現。

看似一成不變的生活，你會發現原來做了很多事，滿滿的成就感會把你淹沒。

  用Excel記帳 我用過筆記本記帳，但因為沒有系統性、修改資料不易、按計算機加總很痛苦，所以很難維持長久。

2011年開始用Excel記帳，Excel功力一直進步，一開始只會寫等於加減乘除，最陽春的公式， 因為記帳需求，找了很多公式來用，工作上做報告也會用到這些公式，一舉兩得。

用Excel的好處很多，你可以隨心所欲的修改、搜尋、篩選資料，拉樞紐做報表也行， 用起來會比紙本記錄更有效率，而且不用收納，不用斷捨離又很環保， 每一年一個檔案，容量頂多只佔1MB，比手機拍的一張照片還小。

  控制狂如我在Excel檔案裡製作了很多種記錄表，月表、總表、銀行表、投資表、計畫表、 信用卡帳單表、學貸表、年度分析表等等，不過會說明的只有月表、總表跟計畫表， 因為當你把這些表弄起來之後，你就會自動自發想做其他表，屆時也不用我多說了。

  記帳的邏輯是這樣，分類、紀錄、結帳、彙總表、分析數據。

把主題拆成各個表頭，以時間劃分，單位為天、月、年。

每天記錄資料，月底加總一次，年底編總表計算總額、平均值、百分比。

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所有資料都是從這裡獲得，因此寫得越詳細，日後無論是要回憶過去還是查詢資料，就會越方便。

不過也要勸大家適時地放寬心，別自我要求到一毫不差，會很痛苦的。

長度沒有限制，要幾行就寫幾行，只在每天的最後一行畫粗下底線。

據我經驗，每個月會寫一到兩百行。

一開始還沒養成記帳習慣，常常會漏記， 所以收據、發票、帳單這些都要收好，也可以使用手機的備忘錄功能輔助，順便培養整理這些煩人文件的能力。

  表頭我使用了Date/Diary/non-cash/Category/Details/Dec/Inc/Total/Bal/Breakfast/Lunch/Dinner：   ✦Date：有幾行就寫幾個，方便篩選時使用。

✦Diary：寫日記的地方，記錄每天發生的人事時地物，內容不限， 只要確保之後回來看，腦海可以浮現畫面就行了。

如果真的有很多心內威要說，我會另外寫在筆記本或打在word裡。

✦non-cash：非現金交易時使用，信用卡、匯款、虛擬支付等。

比如上圖的例子，元大卡費設定中信帳戶自動扣款，就在non-cash的位置填上中信，搭配調節項使用。

✦Category：記帳的分類，看個人消費習慣設立，注意每種類別定義要明確。

  ✦✦主要可以分成三個方向： 1.生活花費：以單月來看，金額不大的生活花用，如交通、餐、娛樂、生活用品等。

2.固定開銷：左手拿到薪水，右手就要交出去的固定金額，如孝親費、貸款等。

3.其他大筆花費：以整年度來看，單筆金額較高的花費，如補習費、旅費、稅、保險等。

  ✦✦我設立的類別會在總表出現，其中要特別說明的有幾個類別： 1.調節項：這是用來記錄非現金收付設立的類別，跟non-cash放相反位置，不然會跟手持金對不起來。

2.盤盈/盤損：有學過會計的人對它們應該不陌生，沒錯~我把它拿來用XD     有時候記帳真的莫名會多或少幾塊錢，   再不然就是真的想不起來到底把錢花到哪裡。

     這兩項類別是逃避現實用的，金額越少越好，畢竟終究得面對現實。

3.代刷/借還：即為字面上的意思。

有時候聚會刷信用卡後跟大家收現、朋友忘了帶錢、跟別人借錢等情況使用。

  ✦Details：是輔助Category的類別，即為細項說明，比如店名、地點、品牌、活動、數量、心得之類， 寫得越詳細，對於日後查詢就會非常好用。

✦Dec/Inc：是記錄手持金的增加跟減少，不是收入與費用喔！比如把手邊的錢拿去銀行存要放Dec而非Inc。

✦Total：即為每天Dec/Inc的加總，我固定把Dec金額放上面，Inc金額放下面並用紅色表示，加總公式用SUM即可。

✦Bal：手持金餘額(Balance)，加減Total後的金額，而且必須要跟你手邊的錢對應得起來才行，不然就得要記錄盤盈/盤損了。

✦Breakfast/Lunch/Dinner：三餐的飲食記錄，把所有吃吃喝喝都記下來。

想減肥的人，你可以把熱量跟每天的體重體脂也寫進去。

  總表 由上往下看： ✦天數，給B區塊計算用，記到幾號就寫幾天。

✦總收入Rev-總費用Texp=儲蓄Save ✦總收入Rev=主要收入+其他收入 ✦總費用Texp=Exp1+Exp2+Exp3 ✦期初/期末，月初月底的手持金 ✦帳戶有兩行，分別為從銀行戶頭領錢跟存錢。

可以提醒自己，如果提領過多是不是因為花太多錢。

✦以單月來看，總收入與各項費用的百分比   ✦✦A區塊：月表資料的類別總和，套用大量的SUMIF公式。

在月表圖片舉例的12月1~3號資料，已經自動加總過來總表。

✦✦B、C區塊：分為實際跟計畫的年度加總、以30天來看的平均數、百分比。

  第一年做的時候不知道計畫值要放多少，就把認為應該要花多少放上去， 年底回顧時你會發現，怎麼額外花這麼多錢！沒有記錄真的不會知道這些鬼從哪裡生出來的。

  ✦✦另外說明： 1.調節項：只是用來調整手持金的類別，不會出現在總表。

2.盤盈/盤損：盤盈若算進收入(Rev)，會影響判斷實際上賺到的錢，     所以純粹記錄，不算進收入，跟會計學的定義不同；      盤損會算進Exp1，因為實際上有花掉，只是不知道花到哪裡。

3.代刷/借還：不計入收入(Rev)、費用(TExp)，只是手持金的增減。

       計畫表 說完收入、費用的部分，接著要進入財產紀錄的部分，以下數據僅為舉例，都不是真der。

計畫表分成三個部分： 1.銀行資料：每到月底我都會檢查我的銀行戶頭有多少錢， 以什麼形式待在銀行，跟手持金加起來就是自己的總財產。

  2.財產分類：光記錄總財產是不夠的！必須要定義清楚財產類別才會明白自己要拚什麼。

這裡劃分成備用金、已投資、儲蓄、投資基金、流動現金，扣除負債跟計畫支出後，得到凈資產。

圖中資產有96萬，眼看就要存到一桶金了，但定義名目之後發現，儲蓄率居然不到一半！ 而且總資產扣掉負債跟計畫支出，也不過66萬，實際上距離一桶金超遠！   3.Note：備忘錄和待辦事項，如繳卡費、保險扣款，手機合約等。

  看到這裡的大家，我要真誠地謝謝你們的耐心XDD 我發現用Excel記錄資料不難，可是要把每個步驟一一寫成文字難度好高啊！   每個人心中都有一間人生公司，我透過Excel記錄來經營，目前經營的還不錯， 收入來源是滿滿的成就感和看見自己的成長。

如果你喜歡我提出的方案，歡迎到粉絲頁敲我索取檔案，別忘了按個讚幫我衝衝人氣♥ 祝福大家都能順利養成記錄的習慣，好好經營自己的美好人生:D   ▼▼延伸閱讀▼▼ ►109年度中鋼股東紀念品ibon操作領取 ►[理財]點數懶人包♥HappyGo、OPENPOINT、全家、全聯、屈臣氏、寶雅、仁愛眼鏡   ▼▼好康推薦▼▼ 不斷地努力提升自我，透過線上語音課程讓你更快達成，新技能GET！ Hahow新用戶限定結帳享85折優惠碼：newlife85 課程結帳享9折優惠碼：newlife9 滿$1,500享9折優惠碼：AO210601 指定頁面(精選課程)內消費滿$3000可享95折優惠：happy1111   ▼▼其他文章目錄▼▼ ▶台灣旅遊：獨旅墾丁 | 八德落羽松 | 合歡山北峰 | 12處國家森林遊樂區總整理 | ▶新北食記：板橋坐一下吧 |  ▶中壢食記： 史坦利美式牛排(大江) | 彭春堂麻糬(原彭春妹) |  MintPasta(中原) |  大漠紅頂級蒙古鍋(中壢) | momo壽喜燒和牛吃到飽 | ▶理財投資：Excel記帳 | 中鋼紀念品ibon兌換 | 點數懶人包 | ▶布衛生棉：布衛生棉介紹 | 布衛生棉5家心得 |  丹丹棉品心得 | 好布溫柔心得 | ▶生活綜合：蝦皮退貨 | CP值超高角鋼桌 | ▶日本： 京阪良 | 黑部立山、合掌村 | 東京、迪士尼 | 東京、迪士尼2訪 | 東京、橫濱皮卡丘、河口湖 | 東京、日光、河口湖 |  ▶歐洲：義大利16天 | ▶東南亞：宿霧 | 吳哥窟 | 宿霧2訪 |    ▼▼行前準備▼▼ ►旅遊行程： Skyscanner| 出發旅行前從機票開始比價，找出最合理的票價。

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