失能險比較方法(已停售了)(一)台灣珍好心180失能健康(一 ...
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失能險比較方法(已停售了)(一)台灣珍好心180失能健康(一)
(以下內容已經停售)由於資訊的普及,很多人知道原來保險商品不是同一條款,也不是統一費率
也有很多人製作比較表,方便消費者容易挑選
不過,比較表也不是那麼容易懂的做的方向太細,容易見樹不見林
一次看兩集 保證更容易理解
不是那麼容易,就真的只有靠一張表能夠理解五六家保險公司的商品
除非你要比較的是傷害險、或是壽險
人死了,全殘廢直接理賠100萬,就可以直球對決看保費比較優劣,比出個高低
不然,失能險的比較項目有好幾種,你要怎麼量化?
而且 要提醒你的是 很多人找好不好 都忽略了保費、保費
你如果想要甚麼都保障,甚麼都理賠 你認為錢貴的理所當然
但如果你把保費都調成一樣(把兩家保險公司的商品 假設花相同預算去購買 這樣保障是否相同呢?) 你再看一次 會有不同的想法
所以 我把保單拆成兩種方法去講解
第一種是逐條解釋 會比較單調,但是我有畫圖方便理解
第二集更猛了 我直接做成流程圖 理工科的絕對看的懂
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十幾年前,我也很喜歡做比較表,因為一目了然,客戶至少搞懂買那些大樹、咖啡、牛肉麵的保單,保障有多麼少
最有名的是全球的終身防癌險,一年保費5千左右繳費20年保障終身,一旦罹患癌症就理賠10萬,癌症住院一天理賠5千元
簡單講20年總繳保費就是10萬元罹癌保險金就理賠10萬元 癌症住院一天又可以理賠5萬元 而且併發症有理賠
因為併發症的關係,我還認真去做了功課,我就決定跳槽到保險經紀人公司,
起初,我擔心客戶會因為公司規模,公司品牌還是願意選擇大樹、咖啡...等公司
後來發現,客戶沒聽過公司名稱,但是都懂新台幣
他們也都很重視理賠條件,為了方便大家理解,所以我簡單的做了簡易表格比較
後來遠雄那張無理賠上限的終身醫療險,就很需要用到 因為比較之下
理賠額度夠保費少,消費者看到就買單了
這一波也奠定了許多單一保險公司的業務員,跳槽到保險經紀人公司的開始
======================
只不過,很多的保單其實要比較沒那麼容易的
很多人甚至誤聽信少部分業務員的話,以為失智症長期看護險會理賠,失智症不會理賠
關於這一點,我在
失能險比較1失智、中風 文章裡有解釋了
失能險看的是狀態,是否達到失能狀態,而不是疾病名稱
一個人老了會失智,會手腳無力,這個是疾病就是失能險的理賠範圍
許多業務員把他講成"老化不理賠"是錯誤的觀點,就好像把死亡解釋成"老化無法呼吸"一樣荒謬
因為"保證給付"太誘惑人了,一旦理賠,萬一買的是保額月領4萬元,保證給付期間180個月,就是最少領720萬
等一下很多人沒聽懂我重新說一次好了
珍好心180失能終身健康保險 顧名思義就是保證給付180個月
保額如果買200萬 每個月理賠就是保額的2%
200萬*2%=4萬元/月 1~6級失能才能理賠 第一級失能到第六級失能都理賠相同金額
宏泰人壽理賠額度比較高,不過這是指第一級失能,因為他會隨著失能程度打折
第六級失能就剩下一半,很多人沒考慮到這一點比較表上面寫著50萬~25萬,很多人有看沒意會到
但是 我覺得每個月領的保障是最重要的,所以要優先考慮
當然還要比較豁免條件、保費金額.失能保險金...
不過,要買失能險就是擔心人活著需要人照顧的狀況,所以失能險應該先考慮每月理賠
再者,如果失能10年理賠15年,如果活過保證給付期間15年,就繼續理賠到死為止
==================
剛剛說到因為有保證給付,所以有設下關卡
一般流程如下 投保後如果發生失能
1.就先理賠1~11級失能--注意這時候沒有設門檻
再來,如果屬於1~6級重殘就準備理賠後續
但是要排除剛投保六個月內,就因為疾病發生1~6級失能的狀況
如果是上述情況,就退還保費,並且保單終止。
2.再來確診日如果還活著
這樣就會理賠兩條失能保險金 合計22%
3.再來如果六個月後還活著就每個月領取保額2%---保額200萬就每個月領4萬元,領到死太早死會給180個月
好了有人就說了 為什麼規定這麼多?確診後為什麼還要六個月才要理賠?
答案是---保險公司規定的。
就像是為什麼很多公司癌症併發症不理賠?為什麼很多公司保費很貴 一樣的
我的看法是如果跟大多數的失能險保單比較起來
如果確診後活了5個月,可以領多少?領5個月10%的失能扶助保險金
如果活了3個月呢? 那就只能領6%的失能扶助保險金
好啦 但是珍好心180呢就一律給22%的失能扶助分期保險金
有比較多吧?那就別計較了
而且剛開始還有給一筆最少50%的失能保險金吧?!
為什麼最少50%?
如果7級 10級就沒這問題不管哪一家失能扶助保險金都不會理賠
第六級才會有設門檻 六級理賠失能保險金50%
領了這麼多然後這個人也解脫了人生就別計較太多
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