信用卡vs. 簽帳金融卡差別在哪裡？小心這樣刷會沒有現金回饋！

簽帳金融卡或稱Debit 卡，其實就是大家很熟悉的「 VISA 金融卡」。

... 還可以像一般信用卡在實體店面、網路通路上刷卡消費，但簽帳金融卡的信用額度 ... 貸款方案比較貸款方案比較個人化信貸推薦精選貸款推薦所有信用貸款貸款限時優惠低總費用年百分率貸款優質客戶貸款銀行既有客戶貸款循環貸款低手續費貸款比較小額借款汽機車貸比較房屋貸款信用卡比較信用卡比較信用卡情境類別推薦精選信用卡推薦全部信用卡信用卡限時優惠現金回饋信用卡哩程累積信用卡加油優惠信用卡影城優惠信用卡網路購物信用卡分期零利率信用卡首刷禮優惠亞洲萬里通累積信用卡信用卡繳保費優惠紅利點數信用卡優惠信用卡繳稅優惠銀行帳戶比較銀行帳戶比較財富管理數位存款證券開戶比較證券開戶比較台股證券戶專欄文章專欄文章信用消費生活貸款相關文章投資理財相關文章保險相關文章政府政策相關文章行動支付相關文章生活風格相關文章常見問題 部落格›信用消費生活›信用卡權益 信用卡vs.簽帳金融卡差別在哪裡？小心這樣刷會沒有現金回饋！ Kevin 最後更新於Dec22,2021 簽帳金融卡或稱Debit卡，可能有很多人會覺得陌生，其實就是大家很熟悉的「VISA金融卡」。

簽帳金融卡有提款卡、信用卡的功能，還有的結合電子票證，所以有些簽帳卡能搭公車、進行小額支付，功能上幾乎與信用卡相同，甚至有部分簽帳金融卡擁有現金回饋，是許多學生族、小資族或難申辦信用卡族群的首選。

但簽帳金融卡的辦理門檻、刷卡方式還是與信用卡有很多差異，甚至會因為付款方式而拿不到回饋，那簽帳金融卡跟信用卡的差別在哪裡？以下Money101.com.tw就幫大家分析比較兩者差別與優缺點，也可參考這篇「各家銀行簽帳金融卡現金回饋總整理」。

熱門信用卡與金融卡推薦比較 卡片類型 信用卡 簽帳金融卡 信用卡 星展銀行eco永續卡 王道銀行簽帳金融卡 特色 國內一般消費現金回饋最高3% 共享汽機車/電動機車充換電資費最高8% 國內外刷卡消費皆享1%現金回饋，回饋無上限，消費無門檻，刷愈多回饋愈多 其他優惠 【Money101通路限定】新卡友最高享NT$4,500(2021/12/31前) 100+種卡面任你選擇，秀出你的品味！ 千萬、全程旅遊平安險 申請資格 年滿20歲，年收入30萬以上。

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年費 新戶首年免年費 無需年費 了解更多 比較更多信用卡 製表：Money101.com.tw 閱讀更多：【新鮮人脱白：第一張信用卡辦卡完全指南！】 閱讀更多：【信用卡剪卡怎麼剪？會影響信用評分？2022年最新重點一次掌握】 簽帳金融卡是什麼？和信用卡有什麼差別？ 功能上差別： 簽帳金融卡等於你戶頭的提款卡，除拿來提領戶頭現金外，還可以像一般信用卡在實體店面、網路通路上刷卡消費，但簽帳金融卡的信用額度等於戶頭存款金額，也就是「戶頭有多少、刷多少」，讓想要控制花費的人可以不至於刷爆卡片，或因為繳不出卡費而有循環利率的問題；信用卡的額度則取決於個人信用評分、財力證明，也可以向銀行申請調整額度。

信用額度來自戶頭，就表示簽帳金融卡沒有辦法「延遲付款」與「分期付款」，因為會立即從帳戶扣款，要刷一大筆金額就必須確保戶頭有足夠的存款。

辦理條件差別： 信用卡須年滿20歲、穩定收入才能申辦，並且需提供財力證明以及聯徵信用，辦理時間拉比較長，因信用卡像是銀行預先付款，持卡人再透過帳單還款，所以銀行重視還款能力與個人信用，也因申請條件較嚴謹，信用不佳、欠款、自由業者、業務等等就可能無法通過申請。

而簽帳金融卡則是最低滿15歲就可申辦，並擁有該銀行的戶頭，如果未開戶又未滿20歲者，需經過父母同意並攜帶身分證一同前往，才可以開戶並辦理。

風險差別： 信用卡遺失、遭到盜刷時，第一時間可以向銀行申報，通常只需要付本人刷卡的費用，如果是遭盜刷金額則不需要負擔，又許多銀行附刷卡消費即時通知，讓持卡人可以馬上發現問題而立即處理；簽帳金融卡的即時刷卡通知、盜刷免付的風險保障就相對低很多，只有少部分銀行清楚寫出盜刷、掉卡零風險以及刷卡通知功能，這樣就可能有款項追不回的問題，所以對此部分有疑慮的朋友，建議致電到銀行詢問清楚。

優惠差別： 信用卡的推出都會主打「現金回饋」、「紅利點數」或「累積哩程」，而且因有與國際發卡組織合作，所以可享有國際發卡組織優惠，另外還有旅遊不便險、旅遊平安險、機場接送等等基本信用卡權益；有些人以為簽帳金融卡並不像信用卡有專屬的優惠回饋，例如現金回饋、紅利積點，事實上有許多簽帳金融卡是有現金回饋的，Money101.com.tw也整理了「簽帳金融卡現金回饋」可以參考。

至於像是信用卡基本權益，有的簽帳金融卡附加旅遊保險以及國際特約商店優惠，如果想要有機場接送、市區停車等優惠就比較沒有。

閱讀更多：【物價上漲不用怕不同族群信用卡推薦懶人包最高年省上萬元】 信用卡vs.簽帳金融卡差別比較一覽表 項目 信用卡 簽帳金融卡(Debit卡) 信用額度 銀行依照財力證明、個人信用決定 帳戶存款金額 年費 有，需有一定條件才可免年費 無 分期付款 有 無 延遲付款 有 無 循環利率 有 無 刷卡優惠（現金回饋、紅利積點….） 有 不一定 其他附加權益 國際發卡組織優惠 旅平險、不便險 機場接送、貴賓室 市區停車優惠 預借現金 其他通路合作優惠 國際發卡組織優惠 國際發卡組織特約商店消費 旅平險、不便險 （各家不一，請以銀行公告為主） 辦理條件 須滿20歲 有穩定收入、穩定職業 雙證件、財力證明 需聯徵信用 最低須滿15歲、有該銀行戶頭 無戶頭者須攜帶雙證件辦理 未滿20歲需父母同意才可開戶 優點 可延遲付款、分期付款 掉卡、盜刷大多由銀行負擔 回饋利多 信用額度可調整 存款等於刷卡額度，能控款金額 申辦門檻較低 部分有回饋 缺點 申辦門檻較高 未按時繳款有循環利率問題 掉卡、盜刷風險大，款項可能追不回 無分期、延後付款功能 圈存交易資金可能鎖死 點我比較現金回饋信用卡 製表：Money101.com.tw 閱讀更多：【申辦信用卡前最常提出的5大問題】 聯邦銀行賴點卡 國內/海外2%/3%LINEPoints回饋 2021/12/31止，天天指定餐飲最高享7％ 簽帳金融卡、信用卡扣款方式不同這樣刷小心沒有現金回饋！ 信用卡的扣款比較簡單、明確，優惠的回饋細項在條款上也一一列出，如果是有回饋優惠的簽帳金融卡，回饋限制、消費項目和信用卡一致，但是，簽帳金融卡結合晶片金融卡與信用卡功能，因此有兩種刷卡消費方式，一種是晶片卡的「消費扣款」、另一種則為信用卡的「刷卡簽帳」，其中，消費扣款是無法享有回饋的！ 消費扣款就是把簽帳金融卡晶片插入機器，並輸入個人設定的晶片密碼後，從戶頭中扣款；而通常簽帳金融卡卡面都印有國際發卡組織標誌，如VISA、JCB、MASTERCARD，可以在發卡組織合作特約商店刷卡消費。

刷卡簽帳就如一般信用卡消費方式，刷條碼或感應後持卡人簽名，一樣從戶頭扣款。

如果持有優惠回饋機制的簽帳金融卡，記得在申請時要確保簽帳功能有被開啟，否則不僅不能像信用卡般刷卡消費，也無法賺到回饋優惠喔 閱讀更多：【魔鬼藏在細節裡現金回饋卡這5項消費沒回饋】 longTail|comparison|cc|dbs|beginner Kevin December22,2021 37611 返回部落格 滙豐匯鑽卡新戶首刷享好禮2選1 立即訂閱Money101 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱Money101理財電子報 掌握理財相關情報 介紹最新金融產品 分析流行理財秘訣 立即訂閱 你已成功訂閱，謝謝！ 請稍後再試 請輸入正確的電郵地址 相關文章 信用卡權益 滙豐「匯鑽卡」上市現金回饋最高6% 最後更新於Jan19,2021 生活風格 全台10間健身房費用vs.運動中心比較去哪裡划算？優惠信用卡推薦！ 最後更新於Mar05,2021 信用卡權益 台新Giving卡經典再現台新、中信、第一銀行香水卡比一比哪張最適合你？ 最後更新於Oct15,2020 信用卡權益 滙豐「匯鑽卡」上市現金回饋最高6% 最後更新於Jan19,2021 生活風格 全台10間健身房費用vs.運動中心比較去哪裡划算？優惠信用卡推薦！ 最後更新於Mar05,2021 信用卡權益 台新Giving卡經典再現台新、中信、第一銀行香水卡比一比哪張最適合你？ 最後更新於Oct15,2020 立即訂閱Money101理財電子報，掌握最新理財資訊和獲得獨家優惠活動！ Emailaddress 立即訂閱 關閉 立即註冊Money101會員 立即註冊會員享Money101獨家理財生活好康！ 提供多元且可靠理財及生活資訊，協助你達成財富自由！ 為什麼要註冊帳戶？ 享受獨家會員優惠和理財生活資訊，會員獨家可享信用卡、貸款、數位帳戶等申辦福利，僅限會員獨家，趕快加入！ 已經註冊？立即登入查看好康優惠 會員獨家禮享 個人化理財相關文章推薦 根據會員提供個人化文章，儲蓄觀念、理財資訊、房貸等不同階段財務文章一次看到飽！ 不定時免費好禮 每月不定時提供獨家優惠寵愛會員，相關優惠及好禮僅限Money101獨享！ 重視您的聲音 歡迎與我們分享您的使用體驗，也是我們成長及進步的動力。

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