Re: [問題] 財務顧問? - cfp | PTT職涯區

認真的考慮回這篇文章，不過礙於蕾咪自己並不是財務顧問相關背景的人， 所以有時候會擔心自己的想法會有失偏頗，到時候請大家見諒。

看到原文推文有人提到我XD，就浮出 ... Togglenavigation PTT職涯區 熱門文章 看板列表 最新文章 Stock 首頁 cfp Re:[問題]財務顧問? Re:[問題]財務顧問? 看板 Cfp 作者 ramihaha 時間 05-23 留言 10則留言，4人參與討論 推噓 3  ( 3推 0噓 7→ ) 討論串 5 認真的考慮回這篇文章，不過礙於蕾咪自己並不是財務顧問相關背景的人， 所以有時候會擔心自己的想法會有失偏頗，到時候請大家見諒。

看到原文推文有人提到我XD，就浮出水面亂入一下。

#先說結論。

XD 個人想法，我認為尊重專業是一件很重要事情。

我認為每一種專業都有他的價值，蕾咪是個連搭計程車，司機問我走哪些路， 即使知道幾條主要的道路，我都還是會回答他說「你決定吧！我相信你的專業。

」 手邊有一本書，叫做《富爸爸，有錢有理》，作者經常建議讀者去找一個家庭財務顧問。

但是也一再的強調「你的財務顧問不會比你更聰明，因為他只能依照你的能力給建議。

」 因此也不斷的提醒讀者需要提升自己的財務智商，才有機會更加的提高自己的致富能力。

#小小舉例 蕾咪雖然只是在板上替板友做點小分析，但是也開始逐漸體會到這句話。

因為，個性決定一切，資源背景決定大部分，我不會想提供有違現實的建議。

一來，違背個性的建議，對方會無法確實執行，違背背景資源的建議，對方做不到。

板上出現的大多是上班族，所以建議都以開源節流、預算控制、現金分流為主。

但是因為每個人生活目標不同，投資性格不同，而有些微的出入。

除非對方告知有創業之類的規劃，才會深入其他話題。

我身邊的生意人親友跟我討論財務問題與困擾是類似這樣的。

我主要經營的公司大約有五成的利潤，後來拿了幾百萬合資幾千萬去轉投資兩家旅館， 現在這兩家旅館半年淨利就賺了四百萬，然後我又投了兩百萬去合資開始一家餐廳。

但是那家餐廳一直賠錢，現在又有一個新投資機會，目前評估起來一定會賺錢。

現在餐廳經營的非常不順利，每個月賠幾十萬，應該怎麼調整比較好？ 我每個月賺這麼多錢，可是不知道為甚麼家裡都存不到甚麼錢，都花到哪裡去了？ 現在想趁經營的公司收入穩當，規畫一下自己的退休計畫，有甚麼建議嗎？ 你覺得我給的建議會是一樣的嗎？ #理財專員vs.財務顧問 但是，為什麼在台灣家庭財務顧問變成了一個不受信任或減少價值的職業呢？ 私以為，有一個職業應該先正名，才能洗刷財務顧問的清白，避免消費者混淆。

那就是美其名為理財專員，但實質上是基金產品銷售專員的這個職稱。

因此許多人在傻傻聽從建議後購買，基金大賠後，就對理財與財務顧問之類的反感。

這真的是難免的，免費的最貴，人家賺的不是佣金，而是銷售基金的分紅(有誤請更正) 聽過許多慘烈的例子，基金賠到百萬千萬的大有人在，所以你還覺得五萬元很貴嗎？ 基金產品銷售專員沒甚麼不好，因為他們可能是基金產品專家。

但是如果讓許多消費者以為投資基金就是理財，那就是大大的誤導了。

許多壽險專員，同樣的提供保險規劃時，會附上ㄧ份《財務規劃建議書》。

我不否認保險是理財的ㄧ環，但是，那應該叫做《保險規劃建議書》才對。

加上許多保險商品中，也有看似定存的儲蓄險商品，或看似基金的投資型商品。

因此，世面上不乏將所有資金投入保險做為財務規劃的消費者存在。

#財務顧問到底學了甚麼？他的專業是甚麼？ 以下內容截自台灣金融研訓院http://www.tabf.org.tw/許多資訊可以多多挖寶。

XD --------------------------------------------------------------------------- 課程─ 基礎理財規劃 風險管理與保險規劃 員工福利與退休金規劃 投資規劃 租稅與財產移轉規劃 全方位理財規劃 資格考試─看起來跟蕾咪身邊在考精算師與會計師的朋友的規定有點類似耶！ 六個科目皆需考試及格，考試資格保留5年。

工作經驗─這點代表看重實務面，感覺CFP證照並不容易取得。

1.相關工作經驗三年。

2.必須於考試通過日的前十年，或是後五年內取得。

3.工作經驗包括：提供個人理財服務，或是直接、 督導教學理財規劃相關課程等(需由協會認可)。

職業道德─制度面上，強調比較高的道德標準。

1.執業道德需簽署一份聲明文件，同意遵守CFPBoard之道德準則。

2.由專業人士簽證。

審查─ 認證兩年期滿後，須重新經過審查才能繼續使用此證照。

審查標準包括兩年內持續接受一定時數的專業再教育， 與沒有違反職業道德規範，得繼續保有CFP證照。

---------------------------------------------------------------------------- 綜合以上，先在這裡跟板上取得CFP執照的各位顧問敬禮一下 大家想要學習財務規劃的知識，可以去找尋相關的書籍來看。

當然，像蕾咪是參考CFP的課程規劃，練習替自己做規劃，還有檢察自己有缺失的部分。

但是，實際上我們一般人並沒有那麼多的心力去學習整套的課程。

:) 例如像蕾咪喜歡寫程式，職業又是工程師，每天上班都很開心，也很有成就感。

理財，自然就只是一種興趣的發展，手頭的閱讀書籍，除了財務管理是教科書外， 其他的就是一般常見的理財相關書籍了，順便推薦給板友ㄧ些簡單的入門書籍好了。

#幾本財務顧問寫的書籍，可以先去讀讀看。

蕾咪首推的財務顧問書籍是《下班後的黃金八小時》。

作者就是一位真正的財務顧問，雖然看似時間管理的書籍， 但是實際上這本書是教大家怎麼去回想自己的夢想或興趣，並且變成自己的獲利來源。

裡頭很清楚的分析幾種常見的獲利營運模式，很適合大家去閱讀。

:) 這本書的財務建議方式，是生涯規劃先於財務規劃的，這也是我推薦的另一個原因。

另一本是蕾咪無意間看見，卻也覺得內容非常適合入門的ㄧ本。

《35歲以錢要上的33堂理財課》，作者同樣是財經公司的經理。

雖然這本書寫的概念大都點到為止，可是可以做為一個開始，或是理財之路的Overview。

先把這兩本讀完XD，以後我再推薦。

(逃跑中~~~) 板上很多很棒的推薦書單啦！我也在偷看中。

哈哈~ 畢竟針對不同的投資工具，適合閱讀不同組合的書籍。

目前蕾咪手邊的書籍，有5~6本創業書籍、5~6本股票投資書籍，2~3本房地產相關書籍。

借來的富爸爸全系列，托斯蘭尼全系列等等，這還不包含時間管理、生涯規劃與商管類。

#蕾咪自己會去找財務顧問嗎？XD 事實上，我有計畫如果我的資產變成現在的7~10倍時，我會考慮去找財務顧問。

XD 知識是有價的，過去自己連去當家教一小時都可以收費800~1200左右， 專業的諮詢怎麼可能會是沒有價值的呢？XDDD 不過現階段，蕾咪的交友圈因為有專業的律師、專利師、會計師與正在考精算師的朋友。

彼此互相交換知識，從他們身上學習到了許多法律、財務、稅法與保險的觀念。

我想這是自己算是幸運的地方。

:) 畢竟財務規劃會隨著生命的階段有所改變， 等到我知識不足以應付自己的處境時，我會尋求書本或是尋求專業人士。

這就是我個人主觀的想法囉！>W>Re:[問題]財務顧問? 10 cfp 2013-05-2300:58 Re:[問題]財務顧問? cfp 2013-05-2309:18 CFP最新熱門文章 61 [心得]人生不難LifeLab-近況更新2022 65 cfp 2022-07-2408:49 21 [請益]手上持有美金不知如何投資才好 58 cfp 2022-07-2101:04 21 [請益]現金買房還是貸款買房 52 cfp 2022-07-1823:41 最新熱門文章 Re:[新聞]撼訊：不只重複下單三倍下單都有板卡短 [stock] Re:[新聞]新建案降價開出第一槍 [home-sale] [情報]韓國財政部長:通膨最晚10月到頂 [stock] [請益]苗栗縣造橋鄉值得入手嗎..？ [home-sale] [寶寶]產後焦慮還是憂鬱 [babymother] Re:[請益]股市長期來講真的是往上嗎 [stock] Re:[討論]Level2沒這麽神吧？ [car] [情報]0725上市外資買賣超排行 [stock] [新聞]撼訊：不只重複下單三倍下單都有板卡短 [stock] [寶寶]嬰兒床併大床請益 [babymother] [新聞]庫存水位創歷史新高！盛群下修第4季投片 [stock] [請益]股市長期來講真的是往上嗎 [stock]