工商社論》全民健保財務改善可有良策？

由2021年12月衛福部健保署編印的《全民健康保險統計》可知，健保制度在會計權責基礎上的財務狀況，2020年保險收入為6,328億元，較上年度增加0.9％； ... 關閉 新冠肺炎 即時 展開子選單 即時首頁 熱門 政治 生活 社會 娛樂 體育 財經 國際 兩岸 科技 軍事 健康 專輯 政治 展開子選單 政治首頁 總覽 言論 展開子選單 首頁 總覽 中時社論 旺報社評 工商社論 快評 時論廣場 尚青論壇 兩岸徵文 史話 海納百川 無色覺醒 生活 展開子選單 生活首頁 總覽 美食旅遊 消費 時尚 專輯 新冠肺炎 校園Campus 城市幸福力 和地球呼吸 2022鐘錶展 娛樂 展開子選單 娛樂首頁 總覽 華人星光 哈燒日韓 西洋熱門 綜合星聞 專輯 財經 展開子選單 財經首頁 總覽 要聞 證券 金融 產業 疫起拚經濟 股市 國際 展開子選單 國際首頁 總覽 政治圈 開眼界 美大選 專輯 兩岸 展開子選單 兩岸首頁 總覽 政經 社會萬象 社會 展開子選單 社會首頁 總覽 刑案 地方萬象 法庭中心 軍事 展開子選單 軍事首頁 總覽 專輯 科技 展開子選單 科技首頁 總覽 行動裝置 電腦硬體 網際網路 電玩娛樂 專輯 體育 展開子選單 體育首頁 總覽 高爾夫 棒球 籃球 足球 其他 專輯 時來運轉 網推 展開子選單 網推首頁 總覽 萌寵 搜奇 歷史 有影 展開子選單 有影首頁 總覽 中天新聞 中視新聞 政新鮮 街頭大聲公 玩FUN飯 旗開得勝 無色覺醒 追劇 健康 展開子選單 健康首頁 總覽 新聞快遞 名醫名家 養生健體 醫病百科 中醫健康 心靈關係 健康專輯 健康規劃局 運勢 展開子選單 運勢首頁 總覽 星座 生肖 風水 寶島 展開子選單 寶島首頁 總覽 台北基宜花 新北金馬 桃園竹苗 台中彰投 台南雲嘉 高雄屏東澎 孝親報報 汽車 房產 首頁 言論 工商社論 Facebook Messenger Line Weibo Twitter Telegram 複製連結 字級設定：小中大特 台灣自1995年3月1日開辦全民健康保險（簡稱「全民健保」）以來，已歷27年。

人民享用「既便宜、又方便」的醫療，早已有口碑。

依據2021年底的《衛生福利年報》資料，台灣2019年國民醫療保健支出（NHE）占國內生產毛額（GDP）的比率為6.5％，此與美國醫療健保支出占GDP比率高達17～18％相比，自然顯得「物美價廉」；無怪乎台灣民眾對健保的滿意度持續上升，2020年更高達90％。

甚至驚動2008年諾貝爾經濟學獎得主克魯曼（PaulKrugman），大力推崇台灣的健保制度，認為值得美國學習。

然而，由於台灣人口結構老化、慢性病人口增加、自付金額偏低、醫療品質要求提高，加上看病方便等，造成醫療需求不斷成長；且因受到新醫療科技發展、藥品價格上升、利益團體運作等供給面因素影響，以致健保財務負擔日益沉重，制度不夠健全，始終成為健保制度的一大隱憂。

由2021年12月衛福部健保署編印的《全民健康保險統計》可知，健保制度在會計權責基礎上的財務狀況，2020年保險收入為6,328億元，較上年度增加0.9％；保險成本為7,004億元，較上年度增加5.9％。

由於成本支出成長遠大於收入成長，使得收支短絀為676億元。

事實上，保險成本支出已為開辦之初（1995年）成本1,574億元的4.45倍，顯示成長頗為快速。

若是無法節制支出膨脹，將會是個夢魘！ 紓解健保財務惡化問題，無非是從開源與節流著手。

雖然2021年已將健保費率由4.69％調整至5.17％，但仍將有安全準備不足的隱憂，也面臨調高保費的壓力。

然而，調高費率會增加勞動者負擔；一旦財務上需要超過健保法第18條規定的6％法定上限時，勢必面對修法的困境。

若是仍無法有效節流與修法，健保財務就有潰堤之虞。

如此當然茲事體大，須未雨綢繆！ 台灣從2013年1月1日開始實施二代健保制度，針對股利、利息、租金、執行業務收入、兼職所得等，就源課徵補充保險費。

2013年此項收入為403億元；以後每年略有增減；2020年則為471億元，只約占健保當年總支出的6.78％，對健保的財務貢獻實屬有限。

由於徵收補充保險費可以增加健保收入、改善財務，又可提升健保制度的公平性，值得進一步強化（例如取消課徵金額上限）並提高徵收率。

然而，政治人物極可能會基於選票考慮而群起反對，如此所產生的債留子孫問題，就不能令人輕忽。

就醫療場所的選擇言，應該加強小診所與大醫院間互補而非替代、合作而非競爭的關係。

為了落實此關係，就應合理調整各級醫療院所的健保部分負擔，尤其是調高綜合教學醫院的部分負擔，讓一般民眾漲價有感而不趨之若鶩，就可發揮「以價制量」效果，合乎「使用者付費」精神，避免醫療資源過度使用。

然而全民健保具殊價財（meritgoods）性質，調整部分負擔對低所得及弱勢者而言，一般可由政府補助，故對其造成的財務壓力不大。

除了開源之外，節流更須落實，也有賴於制度創新。

其實，「保大（病）、不保小（病）」的制度設計，亦是降低道德危機及紓解健保財務壓力的手段之一。

問題在於只保大（病）而不保小(病），對於經濟上弱勢族群有增加負擔及產生不公平的疑慮。

基此，對於弱勢族群看小病，其掛號費及部分負擔仍不可避免的需透過政府醫療補助來紓解。

但就整體而言，應可節制醫療支出的膨脹。

由於在全民健保制度的推動上，無論在病患、醫師、醫療機構、健保管理單位（健保會及健保署）之間，因存在資訊不對稱現象，產生層層的「代理人關係」，也衍生「代理人問題」。

因此，如何使得代理人能夠站在當事人立場將事情做好，實在令人關心。

政府若能進一步健全健保財務制度，增進資訊透明度，應可抑制健保支出膨脹、改善財務結構。

此外，在現行制度的基礎上，政府可評估建立個人「醫療儲蓄帳戶（MSA）」。

平時將工作者所提撥的保費累積在個人帳戶中，形同一種儲蓄；個人會珍惜醫療資源的可貴，並在生大病或其他必要時能夠善盡其用，將錢用在刀口上。

總之，在高齡化及少子化趨勢下，除了正視醫療支出膨脹、工作者財務負擔沉重等現象外，更期待政府拿出一套具體可行的健保改革方案，徹底改善健保財務，確保該制度的永續性。

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