續保不續保差很大| 保險怎麼買 - 保險觀念

預算有限時，購買定期險是拉高保障、降低保費CP值高的好選項。

不過很多人會想：第二年要不要再重新投保填寫要保書？申請理賠後之後會不會被保險公司拒絕續保？  預算有限時，購買定期險是拉高保障、降低保費CP值高的好選項。

不過很多人會想：第二年要不要再重新投保填寫要保書？申請理賠後之後會不會被保險公司拒絕續保？   這篇要來介紹自動續保、保證續保、不保證續保。

  自動續保 定期險第二年要不要重新投保？答案是：不用的。

條款中如果有【契約有效期間及續保】項目，代表只要隔年繼續繳保費，就不用重簽一次要保書。

這就是自動續保。

  不過在保單成立後，如果有了體況申請理賠，之後保險公司會不會因為我的體況就不讓我續保了？或是這個商品停賣了，我的保單會不會就無法再續保了？這裡就牽涉到條款寫的是保證續保還是不保證續保。

  保證續保　／有條件的保證續保　／不保證續保   保證續保條款 本契約保險期間為一年，保險期間屆滿時，要保人得交付續保保險費，以逐年使本契約繼續有效，本公司不得拒絕續保。

  這段話的意思是：在保單契約成立後，無論是申請理賠或是健康狀況下降，之後保戶只要持續繳保費，保險公司在任何理由下都不能拒絕續保。

這種條款對保戶最有利，目前人壽公司的定期險除了意外險，大多屬於這種條款。

  有條件的保證續保條款 本附約保險期間為一年，保險期間屆滿前要保人得交付續保保險費，以逐年使本附約繼續有效，並以保險期間屆滿日的翌日為續保開始日。

除本公司報經主管機關核准，停止銷售本附約外，本公司不得拒絕續保。

  這段話的意思是：如果這個商品停售了，保險公司依然可以拒絕續保。

因為保險公司的保費是用損失率來計算，如果保險公司因為錯估保單的損失率導致嚴重虧損，那之後停售該商品的機率極大。

而這時保險公司停售，保戶因為體況無法買新的保險，舊的保障又跟著不見了，對保戶來講是非常不利的狀況。

所以建議保戶盡可能避免選擇這類型的的條款。

  不保證續保條款 本契約保險期間為一年，保險期間屆滿前，經本公司同意承保並通知續保後，要保人繼續交付續保保險費，則本契約視為續保。

  這段話的意思是：隔年續保時，保戶繳了保費，而且需要保險公司同意了，保單才繼續有效。

這表示如果保戶前一年理賠太多、健康狀況下降或是商品停售等，保險公司都有拒絕保戶隔年續保的權利。

所以一樣建議保戶盡可能避免選擇這類型條款。

  目前產險公司的商品皆為不保證續保，人壽公司的商品才有保證續保的商品。

而同樣的類型的商品，產險公司或不保證續保的商品保費相對便宜，所以建議保戶可以保證續保的商品規劃出基本的保障，再以保費便宜的產險公司或不保證續保商品拉高保障。