華南銀行「好基智」、「圓夢錢包」讓你豐盈未來 - 今周刊
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華南銀行「好基智」、「圓夢錢包」讓你豐盈未來 · 動世代具時間優勢 · 建立保障並同時定期定額買基金 · 養世代肩頭重 · 保障、投資、傳承成三大課題 · 樂世代買 ...
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華南銀行「好基智」、「圓夢錢包」讓你豐盈未來
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理財
2021-02-01
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當你坐在大眾交通運輸工具上聽到鄰座的人都在討論股市、當媒體出現鋪天蓋地的報導,全球股市已來到歷史高點,好像只有你還在問:「還能進場嗎?」
這就是Kevin的故事,他是個40多歲的普通上班族,也是家裡的主要經濟支柱,在公司擔任小主管的他,每天早上九點進公司打卡上班,晚上加班到七、八點是常態,回家後還要陪小孩寫作業、溫習功課,在他扮演完好員工、好爸爸的角色後,屬於自己的時間所剩無幾,就算有閒錢想投資,也擠不出力氣研究哪家企業的股票值得買。
對Kevin來說,難道就沒有解套的方法嗎?
動世代具時間優勢
建立保障並同時定期定額買基金
其實,投資理財沒有想像中累人,沒時間研究股票又何妨,只要弄清楚自己擁有的優勢與所面對的課題,剩下的就交給值得信賴的專業團隊操刀。
以35歲以下,資金雖不多但擁有時間優勢的動世代來說,可趁保費便宜時先將醫療保障建立起來,像是買實支實付的醫療險。
若有餘力做其它投資,較保守者可以買類儲蓄險的商品,較積極者則可用定期定額的方式買基金。
在第一季的股、債配置上,華南銀行財富管理投研團隊建議以股七債三的比例最合適,但指數都來到高檔區了,此時還是買進的好時機嗎?克服恐懼的最好方法就是分散風險,只要定期定額投入,就能以時間換取空間。
養世代肩頭重
保障、投資、傳承成三大課題
而對於35~55歲,上有高堂、下有子女要撫養的養世代來說,因為肩膀上的責任很重,建議應該透過長照險等保險,降低意外發生時對家庭造成的衝擊。
此外,養世代還有另一項特性是儘管已累積一筆小財富,但也可能隨時有突發的資金需求,因此在投資時最好還是以定期定額為主,若有年終獎金等其它收入,則可再以單筆投資的方式操作。
在第一季股、債配置比例上,則建議股票55%、債券45%。
另一個值得養世代留意的點則是提早啟動資產傳承。
許多人辛苦了一輩子,就是希望下一代能過上更好的生活,但若忽略資產傳承的布局,努力的成效就會被削減。
華南銀行財富管理投研團隊建議,養世代在心有餘力時可開始透過利變增額壽險(高保障產品),在自身體況仍佳的狀況下,提早規劃資產傳承與壽險保障。
樂世代買債打造穩定現金流
靠利變增額壽險傳承資產
至於55歲以上的樂世代,肩上育兒、養家的壓力已減輕許多,資產累積也到了一定程度,為了避免承擔過高的風險,建議投資配置將較高比例放在風險較低的固定收益商品,平日消費支出則可透過外國債券這類孳息型產品來支付,清楚每個月現金流進帳,方便規劃生活開銷。
打理好開銷後,樂世代另一項迫切問題就是資產傳承規劃與壽險保障,許多銀髮族打拚了一輩子,可能已經當上高階主管或成為企業主,龐大的資產想要順利傳承給下一代,光靠贈與可能會有稅務過高等問題,不妨善用具預留稅源優勢的利變增額壽險,讓資產能好好傳承。
善用「好基智」、「圓夢錢包」
理財小幫手讓你無痛致富
在了解適合自己的理財攻略後,更要知道有哪些小工具能助你無痛致富。
像是由華南銀行推出的「華南好基智」,就是透過AI科技洞悉先機,運用收集長達30年的資料、綜合使用多種預測演算法與模型來預測市場走勢,更首創智能理財定期定額扣款納入信用卡支付方式,且多個扣款日任選,不僅可由1~28日任選一日並可異動調整。
此外,透過「好基智」就能以最低三千元佈局3至7檔基金,且是由AI運算後提供貼近客戶屬性的投資組合,每天產生多達9組投資組合建議,讓各種不同需求的客戶都能找到最適合自己的致富方程式。
另一個投資人必備的小幫手則是登入華南銀行網路銀行或行動銀行,就能免費設置的專屬「圓夢錢包」目標理財帳戶。
有許多專家都建議,投資理財第一步就是不同的帳戶不混用,在數位時代,你終於可以跟信封袋說ByeBye,華南銀行的「圓夢錢包」規劃有六個目標理財帳戶,除了有結婚、子女教育、退休、購車、購屋這五個基本帳戶,還有一個對每個人來說意義都不同的「其它」帳戶,不管是想環遊世界或是放大假休息充電,想達成這些大大小小、形形色色的人生夢想,第一步就得養成嚴謹的理財紀律。
朝你的夢想出發,就從今天開始吧!
華南好基智:http://bit.ly/3tpZTRq
華南圓夢網站網址:http://bit.ly/2MW832Q
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