男女信貸不一樣?從大數據分析看出4點有趣事實 - 信用管理指南

男女的信用貸款狀況完全一樣嗎？除了銀行借款的偏好，男女在使用貸款上的目的、金額又有什麼有趣的地方呢？ 本文整理了聯徵中心的開放資料以及AlphaLoan使用者的資料， ... 男女信貸不一樣?從大數據分析看出4點有趣事實bycge123321|8月23,2019|信用貸款,信貸知識庫|0comments 男女的信用貸款狀況完全一樣嗎？除了銀行借款的偏好，男女在使用貸款上的目的、金額又有什麼有趣的地方呢？ 本文整理了聯徵中心的開放資料以及AlphaLoan使用者的資料，帶你看看男女在使用信用貸款上有什麼不一樣！ 1.人均貸款金額 資料來源為聯徵中心開放資料專區 從2012年至2019年4月，男女平均信貸金額始終維持一個固定的差額(約13萬)，而信用貸款的額度上限是月薪的22倍，因此另外調閱了同樣時間內男女經常性薪資水準的變化。

我們可以看出男女經常性薪資差距約7000元，乘上貸款上限的22倍就相當接近信貸平均金額差距的13萬了，這除了顯示出男女在信用貸款的需求長期沒有太大變動之外，大多數人其實會貸款到接近所能借貸的上限。

2.人均新增貸款金額 資料來源為聯徵中心開放資料專區 新增貸款金額為當月份新增的信用貸款，與個人信貸總金額不同，數據只有當期所增加的信貸總量，從人均的新增信貸金額可以發現，隨著月份的不同有金額震盪的情況發生，因此我們探討了平均每一季的新增總金額。

從每季平均的新增總金額資料可以發現一個有趣的狀況，不論在第幾年，第一季總是新增信貸較少的季別，可能與過年不想要借貸以及年終獎金使得資金較有餘裕有關，此外，由於這是季節性導致的差異，應該變化的是人數而不是申貸的金額，因此進一步的觀察平均人數變化。

從季平均人數變化更能進一步的發現，第一季的使用者確實如同我們所解釋的，因為過年或是其他因素有著顯著的借貸意願下降，或許這可以稱為信用貸款的淡季與旺季，而這個特徵在男女上是幾乎完全相同的。

3.貸款目的 資料來源為AlphaLoan使用者 我們從AlphaLoan的使用者資料整理了男女不同的貸款目的，其中最顯著的差異也同時是信貸使用比例最高的兩項，分別為負債整合與投資理財，或許是資金使用習慣在男女上有所不同。

4.貸款利率 資料來源為聯徵中心開放資料專區 我們認為平均利率較高顯示銀行願意核貸的機率較高，當銀行降低這個性別的平均貸款利率，可能是銀行對於這個性別的高風險族群(利率超過15%)的核貸機率降低，因此導致平均利率的下降。

而第四波女性主義於2012年開始，可能影響到銀行對於男女之間的觀感，提高銀行願意核貸給女性的機會，從AlphaLoan的使用者資料也顯示，女性的還款與核貸狀況都較佳，銀行願意核貸給高風險族群(利率超過15%)的女性使得平均利率提高。

此外，負債整合所能接受的利率也較投資理財高，由於負債整合通常只需要比循環利率低就可以獲得更好的條件，而投資理財的利率就是這筆投資的成本，因此會要求的利率條件會更低，從目的來進行區分也可以看出為什麼女性的平均利率較高。

看完這篇你一定要知道的事 數據可以看出非常多平常不會意識到的小細節，並進一步從中分析出趨勢以及原因，若對信貸不了解，可以使用AlphaLoan實貸比較網，免費幫你從大數據的角度分析過件率以及利率條件！ l 熱門文章 貸款總是被拒絕有辦法補救嗎？信貸不過短期、中期、長期解決辦法和3個替代方案 急用錢怎麼辦？快速借錢的合法管道有哪些？快速借錢的10個方式 信用評分要多少才能申請個人信用貸款？ 小額借款是什麼？利息怎麼算？盤點8種小額借款額度、利率/利息、申請條件 信用卡新手必看精選文！沒搞懂循環利息就辦卡，難怪你變卡奴！ 訂閱信用管理指南，掌握金融大小事！ 感謝您的訂閱，等一下記得去信箱看看喔！ FirstName LastName Email Subscribe cge123321 T延伸閱讀 信用貸款可以提早還款嗎？提早還款竟然要付違約金？免付違約金提早還款方式大公開！ byCocoTing|10月3,2022|信用貸款,信貸知識庫信用貸款可以提早還款嗎？該怎麼還？信用貸款想要提前還款，最重要的注意事項是「確認有沒有限制清償期」，也就是常常會聽到的「綁約期」，通常信用貸款會分為有綁約和無綁約，無綁約信貸的利率大多會比有綁約信貸的利率高出1%左右。

有無綁約信貸會有利率上的差異。

主要差別就在於無綁約信貸可以隨時提前還款，不會有違約金產生，但有綁約信貸在綁約期內提前還款的話，就需要付3%~5%不等的違約金。

有綁約會有違約金所以可以確保會賺到一定比例的利息，銀行願意給出的利率就會比較低。

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