9大心法讓你擺脫月光族！快速存到錢的人生轉捩點！

心態. 相較於年輕人，中年人比較少是月光族，一部分是因為中年人的薪水更高了 ... Skiptocontent LastUpdatedon2020年11月5日byBob 目錄 9大心法讓你擺脫月光族！快速存到錢的人生轉捩點！月光族是什麼?經濟心態生活品質怎樣算合適?啃老族的極度悲哀因為要及時行樂所以月光無罪不月光的9大心法開始記帳分離帳戶強迫儲蓄開源節流戒掉不良生活習慣租房費用思考少犒賞自己戒搭Uber和計程車減少無謂的社交 9大心法讓你擺脫月光族！快速存到錢的人生轉捩點！ 我看了上面這個影片，探討「為了生活品質而當一個月光族有錯嗎?」，看完覺得很有心得，特別想打一篇文。

月光族是什麼? 月光族指將每月賺的錢都用光、花光的人，而無法進行儲蓄。

月光族一般都為年輕人居多，因為剛出社會薪水較少，固定開銷如食物、穿著、房租等等花完便所剩無幾。

根據調查顯有19.5％的民眾無法在1週內籌到10萬元。

甚至有15.5％的民眾光是基本生活開銷都有困難，若面臨突發性狀況例如失業、疾病、意外等衝擊，經濟狀況堪憂。

延伸閱讀:調查出爐！台灣2成民眾一週拿不出10萬元　三成國人沒有儲蓄 我想探討為什麼有人會是月光族? 我們從兩個部份來解析: 經濟 剛出社會的年輕人收入是不高，薪水介於3萬至5萬元之間，起薪可能為3萬元左右而已。

如果不是住在家裡，在外租房、吃飯的樣樣花費都要自己付錢。

而台灣社會的生活成本越來越高的情況下，如果沒有特別注意財務狀況，想要當一個月光族很容易。

心態 相較於年輕人，中年人比較少是月光族，一部分是因為中年人的薪水更高了，更有餘裕去支付生活方面的開銷。

但某些年輕人之所以是月光族，有一部份是心態方面跟中年人有很大的不同。

在都市繁華的地區，各式各樣的美食餐廳、潮流服飾、娛樂場所到處都是，年輕人隨時都有可能被吸引去消費。

加上臉書、IG等社群媒體中，每個人都想呈現自己最美好的一面。

於是出國、吃美食、穿漂亮的衣服等各種照片層出不窮，讓人看了也嚮往那樣的生活。

所以年輕人每年出國2、3次是很常見的，每個月都買新衣服看電影，每個禮拜都去網美景點拍照打卡，喝著美美的下午茶跟點心，好像代表自己的生活很精彩。

有錢的人我沒意見，但沒錢的人還要硬去跟風造成自己變成月光族，這心態就很有問題。

明明知道自己賺的不多，放假卻還要去大吃大喝，燒肉啤酒吃起來，帥氣衣服買起來，人生嘛，就是要花錢讓自己感到快樂。

殊不知，你把辛苦工作賺來的錢，就這樣付諸流水般給花掉了，錢是你的「生命活力」。

你不把現在的「生命活力」儲存起來或加以增值，你往後的老年生活更是沒有「生命活力」可以運用。

到底幸福是什麼?教你找到金錢與人生的平衡點！ 生活品質怎樣算合適? 什麼叫做生活品質? 我們可以從食衣住行育樂來討論。

食: 1.三餐吃100元新台幣以內的餐點 2.三餐吃至少500元新台幣的餐點 衣: 1.衣服買夜市貨或平價商店 2.衣服買潮牌或高知名品牌 住: 1.住1萬元以下的套房或雅房 2.住1萬元以上的整層住家或套房 行: 1.搭乘大眾交通工具、機車或走路 2.坐計程車或Uber 樂: 1.放假打球跑步或健身 2.放假逛街看電影吃大餐 現在的你是比較接近第一種情況還是第二種情況? 我認為每個人都有選擇怎麼樣的生活品質的自由，因為人生自己在過的，別人沒有義務或責任去干涉。

但是，如果你像辯論影片中正方所說的，因為你想要住更大更好的房子，從7000元的雅房換到1萬元的套房，或買一台電視、看一場電影就會變成月光族，我認為是不適當的選擇。

大多數人是北漂青年，在台北或新北工作，謀求更好薪資或福利的工作，可是花費也會大幅提升。

台北及新北的套房，隨隨便便不怎麼樣的月租就要接近1萬元，如果有重新裝潢過的，破萬元更是稀鬆平常。

如果在台北上班，一餐伙食費要吃超過200元其實很簡單，可是三餐都吃便宜的自助餐也會很膩。

而在繁華的都市，平常上班壓力大，放假出去逛街看電影買東西更是變成每周必備行程。

我以前有在雙北工作過，更是特別有感，上面就是我的例子。

但我現在搬到桃園，我不認為我的生活品質降低非常多，反而提升得更好。

我不用租一個月租1萬2的10坪套房，而是與人合租整層住家，房租只需要5千元。

我不會每餐都要花個將近200元的餐費，而是100元以內的小吃、便當多的是。

我更因為工作壓力變小，讓我不會一放假就想大吃大喝，非要看電影逛街購物來紓解我的日常壓力。

反而是健身及打球替代了這些需要花大錢的活動，並且讓我的身體更健康，工作更順遂。

也才有工作的休息時間，讓我可以去閱讀投資理財書籍，真正開始管理起我的財務狀況，形成一個正循環。

我從以前在雙北工作的月光族，到現在可以存下每個月的1/3薪水，是個很不容易的過程。

雖然工作薪水少了2、3千元，但是做的事情少了一點，休息時間變得更多了，我認為是值得的。

延伸閱讀:在「家鄉工作」勝過往「台北租房打拚」？過來人曝血淚真相 我們常常會有迷思: 我想讓自己住得更好，所以從7000元的雅房換到1萬元的套房。

我想有電視可以看來了解時事，租屋處沒有電視，我就自己買一台。

我想要放假時紓解壓力，就每個禮拜看電影逛街。

反正我開始工作賺錢了，想怎麼花是我自己的事，工作再苦再累，基本的生活品質還是要顧的吧！ 可是有些生活品質不是必需品，是你自己想要的東西 一個月薪水只有3萬元的你，一定要住比較貴的套房嗎? 7000元的雅房真的很爛到住不下去嗎? 買了一台電視，卻只是到處轉著電影台，沒有好看的電影，下班回家就是邊滑手機聽著電視聲響當配樂。

運動也能紓解壓力，為什麼一定要逛街看電影購物呢? 正因為沒有人批評我們所認知的生活品質，自己是月光族的事實根本不敢也不會給別人知道，就這樣浪費大把青春年華及金錢在無謂的事物上。

我們不能把花費無限上綱到生活品質之上，如果你為了生活品質而自豪的當個月光族，其實在將來會後悔的。

而且如果你買一台電視、看一場電影就會月光，怎麼還會有生活品質? 所以我認為所謂「合適的生活品質」，就是一個人能夠保持基本的物質生活水準及身心健康，卻不大量追求由金錢堆積出來的快樂。

啃老族的極度悲哀 影片中還提到李安在家6年沒工作的生活就是錯的嗎? 他可是熬了這麼久，而成為一個享譽國際的大導演，誰敢批評他沒工作，做一個靠老婆養的人? 但是李安在家是寫劇本、拉贊助，更多的人卻是李B、李C在家無止盡的享受生活，真的當一個啃老族。

最近在新聞上時常看到啃老族發生的慘劇。

大學畢業當完兵就待在家不工作，或是中年失業就靠年老爸媽的退休金養，或者待在家考公務員考好幾年都沒上，把考公務員當成人生志業般過活。

啃老就算了，跟父母要不到錢，還會對父母痛下殺手，讓人實在難以相信。

我有一對認識的情侶朋友，因為男方的工作賺比較多錢，女方一時失業就待業了2年。

不用說出去吃喝玩樂的花費是男方支付，男方竟然還會給女方零用錢來過活。

雖然女方聲稱找不到工作，但我相信她只是「找不到喜歡的工作」，在台灣怎麼可能一點工作都沒有，更何況她是住在工作機會多的北部。

不管是啃老族或是啃男友族，對自己的人生實在不負責任。

如果你是為了夢想而當一個啃老族或月光族，就像李安是真的在為他的電影夢有實際努力，那還情有可原。

可是很多人就不是這樣，就像考公務員的人好像真的很努力，可是有些人考了好幾年就是考不上，自己漸漸失去去外面工作的動力及謀生能力，就這樣一直考下去。

而找不到工作的女方，因為自己的眼光太高，想要拿到高薪又不辛苦的工作，根本是天方夜譚。

年輕人剛出社會薪水本來就是不高，台灣的公司也會要求你擁有多項才能，但你就要這樣賭氣不工作嗎? 如果不趁年輕累積多項技能，要如何提升自己的價值，更不可能有條件與老闆談判加薪或跳槽到更好的工作。

先求有，再求好 千萬不要因為有男友或女友養你，或者看不起台灣多數工作的爛薪水，就放棄自己的未來發展。

如果一個人沒有自己的經濟能力，當你失去可靠的另一半時，將會面臨人生的災難。

因為要及時行樂所以月光無罪 我看到影片裡的辯手說: 天有不測風雲才及即時行樂，就像螞蟻的窩遇到大水就淹掉，蚱蜢只能活到夏天，所以讓人生不要留下遺憾。

這根本就是不負責任的辯詞！ 人根本就不是像螞蟻窩一樣，這麼容易遇到大水般的意外，我們的確會遇到意外，但有很多避險的方法。

怕遇到車禍撞到腦袋，你可以戴安全帽，或是搭乘大眾運輸工具。

怕遇到意外、生大病開刀住院急需用錢，你可以存緊急預備金、買保險等等。

我們更不是蚱蜢，只能活一個夏天。

你很有可能安安全全的活了一大半輩子，卻發現因為自己都在及時行樂，完全沒有存錢及投資，該要退休時卻什麼錢可以過活。

難道你聽了那個辯手的話後，相信了一輩子，到最後才發現苦的是自己。

因為你以為隨時都會有意外把你這個「及時行樂」的人帶離人間，玩了一生花光了錢，有夠開心值得，結果卻沒有這個意外，你還要繼續活下去，而且沒有錢可以花了。

你可以在生活中追尋快樂，但不是及時行樂，或是無時無刻都想要感到快樂。

每天吃牛排鮑魚也會膩，無時無刻的及時行樂也會麻痺。

人生本來就是痛苦快樂伴隨著，有痛苦才會有快樂，有低潮才會有高潮。

你不應該及時行樂，而是為未來可能會活大半輩子的你，持續努力學習成長，累積應有的資產，去面對各種意外或是老年的舒服退休生活。

人要自己負責任，不能拖累家人，成為月光族就應該要檢討花費方式。

你可以這個月光，但應該要有一點罪惡感，下個月不要再月光。

月光族不是不能享樂跟擁有生活品質，而是不應該為此花光錢。

享受可以，但你要告訴自己享受的意義在哪裡，及時行樂也必須考量動機及意義。

不月光的9大心法 說了這麼多觀念，想必你可能開始後悔以前的自己為什麼這麼愛亂花錢，其實我以前也是個月光族。

因為我曾經月光過，所以我能理解後悔是沒有用的，過去也無法改變。

你需要做的，是接受這個事實，不批判過去的自己，接受並放下，然後下定決心開始改變，這樣才是有效的方法。

與其懊悔不已，邊行動邊痛苦後悔著，對行動來說沒有幫助，還有可能無法將改變延續下去，無止境的開始、中斷、又開始、又中斷，最終失敗。

開始相信自己可以做到，並且不急不徐的一步一步做出行動，不求這個月馬上變成不月光，而是每個月如果能多存個100元，只要有進步就是值得開心。

希望你能按照下面步驟慢慢做出行動。

開始記帳 想知道自己為什麼會是月光族，就要知道自己的金錢流向，唯有你開始記錄生活中每一筆消費支出，你才會感受到錢到底去哪裡了。

這裡我推薦一個手機APP叫做:「天天記帳」。

這是我每天都會拿來記帳的工具，介面相當簡單又很少廣告，能夠一目了然你每個月的各類支出，相當好用又不需要付費。

一旦開始記帳，你會發現自己常常會跟同事一起叫下午茶飲料，上班族在辦公室耗腦力，動不動就想吃甜食補充能量。

每天的50元飲料或咖啡，一個月上班22天，你就花了1100元在這上面，要成為不月光的人很難嗎? 其實不難。

或是上班時每餐花費盡量壓在100元以內，你會不知不覺花錢的速度好像變慢了一點。

當你感受到金錢在眼前流動，比起以前渾然不覺自己大吃大喝花了很多錢，你會開始有意識到自己要省點錢。

分離帳戶 分離帳戶是相當有效的方法，在國外非常流行，也就是所謂專款專用的帳戶。

我認為新手不用分出太多帳戶，分太多反而很混亂也很麻煩，降低困難度才能讓自己有效率地去做到分離。

當你開始記帳後，你會知道有什麼花費可以消除掉，少一點飲料、甜點、看電影的次數、大餐的次數。

慢慢地開始不月光後，你首先就要開始先存緊急預備金，也就是6~12個月的生活費。

假如你一個月要花2萬元，那緊急預備金這個戶頭就要放至少12萬元的錢，而且平常沒事不能去花費。

只有遇到緊急時刻需要大筆花費時，如車禍、生病住院開刀等，才能拿出來應急。

最理想的狀況是能存到12個月之後，就可以開始存錢到投資的帳戶，我建議是至少是每個月薪資的10％。

因為你都能存到緊急預備金了，想必一定有在注意自己的開銷，這時慢慢將多餘的錢轉向投資帳戶是必要的。

絕對不要想退休靠政府的退休金就可以過活，光是現在的勞保就快破產了，以後可能只會越來越差。

因為台灣跟美國不一樣，美國人民可以自由選擇將自己的退休金投入在股市中，但台灣政府卻是將退休金給不知名的經理人操盤。

美國人民將退休金投入在整體股市中，就可以讓退休金隨著市場成長，而不是交給奇怪的人投資。

根據統計，基金有9成的績效輸給大盤，主動投資要像巴菲特一樣贏過大盤非常難，所以更不用妄想台灣的退休金會被操盤到多好的績效。

而就算分離帳戶後，我建議還是要持續記帳，很多人說就不用記帳了，因為專款專用好像就不用動腦記帳，消費帳戶有多少花多少。

可是新手哪有這麼容易做到分離帳戶完，真的不會花超過消費帳戶的錢，你一不記帳，沒有去感受金錢的流動，很快就會忘記。

如果省吃儉用的心態沒有刻印在心底，消費帳戶根本還是不夠花，說不定每個月還要動到緊急預備金，只因為你沒錢吃飯了。

那就本末倒置了，就算我學習投資理財2、3年，我還是一直持續記帳。

人性就是這樣，一放鬆的不在乎金錢流向，你看著戶頭的錢還有一點，就會一不小心就會提早花光或超支。

不要相信自己的人性，要靠紀律才能持續做到 強迫儲蓄 接下來，就是持續行動的問題。

你知道金錢流向了，知道分離帳戶了，但強迫儲蓄是非常必要的關鍵。

正確的儲蓄觀念應該是: 收入–儲蓄=消費 也就是領到薪水後一定要先把錢轉去緊急預備金或投資的帳戶，剩下的才能消費之用。

一旦你是: 收入–消費=儲蓄 每個月都會存不下來錢，因為人看到自己的帳戶還有錢，雖然會提醒自己少花點要存錢，但到月底還是有很大的可能變成月光族。

只要改變這小小的順序，結果會大大的不同。

開源節流 最後就是要開源節流。

月光族可以先節流，再慢慢開源，千萬不能永遠只想著節流就好。

為什麼? 一個月薪3萬元的月光族，你叫他再怎麼節流，能存個1萬元我就覺得很了不起，但是還能存的更多嗎? 很困難，因為薪水太低了。

既然節流已經做到極限了，那就開始想著如何開源。

開源才能加快存錢的速度。

一個月薪3萬元的人，就算花個2萬元，也只能存到1萬元。

一個月薪25萬元的人，就算花了20萬，他還是能存到5萬元。

這時候，投資帳戶的錢就有用處了，你可以買幾本書來看，一本2、300元的書，集結作者一生的經歷，你可以少走很多冤枉路。

與其你沒有學習就投資股票到市場，聽別人說投資就是要繳學費在市場中賠錢，為什麼你反而不事先紮紮實實的學好一套方法，然後穩穩的獲利呢? 【投資書單】想要30歲前達到財富自由就必看的終極指南！ 而我最推薦的投資方式，就是適合每一個人的「被動投資」。

被動投資就是不做任何研究和預測，一次持有整體市場上的所有投資標的，得到跟整體市場長期經濟成長一樣的成果。

主動投資是透過「選擇標的」和「選擇時機」，希望創造比整體市場加權平均(指數)更好的績效。

有人可能花了相當多時間與精力去研究技術分析、基本分析、投資學、經濟學、會計學等每天還要關注新聞時事，K線走勢，產業動態。

結果不僅沒賺到什麼錢，還浪費大把青春，工作沒法專心，家人沒空陪伴，何必呢? 假設你真的是台灣巴菲特，每年報酬都打敗大盤2%，這是超級樂觀的假設，如果能達到這種水準你現在會在華爾街工作也不會看我文章啦。

但每天要花3小時研究及分析看盤，假設你投資資金有100萬來簡單計算: 100萬*2%/(3*365小時)=18元 你的時薪只有18元！ 更不用說資金低於100萬的人花時間研究有的沒的，不如去便利商店打工對財富累積比較有幫助。

你還在花大量時間研究投資嗎? 你需要輕鬆又能獲利的方法！ 新手只要投資【美股ETF】，保證讓你每年輕鬆獲利7％以上！ 說完理財方面，生活方面也是要有所改善，才能逐漸降低成為月光族的機率。

戒掉不良生活習慣 你平常會每日抽一包菸嗎? 或是每個假日就會去喝酒熬夜唱歌呢? 現在一包菸幾乎都超過100元，算你3天抽完一包，一個月也會買個10包菸，你就至少花超過1000元了。

如果戒不掉菸，至少減少每日抽的數量，抽菸只有壞處沒有好處，可能你會說還不是有人抽菸活了8、90歲? 但你只看到那個正面的特例而已，抽到得肺癌致死的人你根本看不到，你用那一個看得到還活著的人，做為倖存者偏差來證明抽菸的傷害不大，代價很有可能相當的大。

而每個假日就熬夜唱歌喝酒，如果不這樣就沒辦法紓解工作上的壓力，結果禮拜一上班又累得要命要早起，反而是惡性循環。

我就算上班是日夜輪班制度，我到假日還是會保持正常作息，因為假日不調回來，繼續日夜顛倒，身體只會變得更差。

戒掉不良生活習慣，對財務、健康都很有幫助，不單單是可以存錢這麼表面的作用而已。

租房費用思考 我認為月光族租房真的不用租到太好，就算是雅房，乾淨整潔、附近燈光明亮、沒有奇怪的室友，省一點沒有不好。

如果工作薪水不多，不應該為了享受漂亮或很舒服的居住環境，而花上大把大把的鈔票。

更應該把錢花在投資自己身上，多學習職涯上的技能，或是做個副業增加收入都可以。

你真的想要逆轉月光族的人生嗎?聯盟行銷是你最大的機會！ 更可以比較在台北、新北、桃園、台中的工作薪資，類似的工作薪水相差多少，還有房租相差多少。

說不定你在台中做跟台北一樣的工作，拿差不多的薪資，可是房租就是便宜很多，空間還大的多，你還可以存更多錢，不是台北就一定好棒棒。

少犒賞自己 月光族真的要少犒賞自己，不要動不動因為工作壓力大、工作做完了、就吃個大餐、買個包包衣服犒賞自己。

又不是吃大餐完就可以沒有工作壓力了，或是買新衣服就不會再有煩人的工作要做。

你終究還是要回到工作，去接受那些壓力以及交辦事項，根本是你放假犒賞不完的。

與其這樣，還不如換到工作壓力比較小的，或者用別的較便宜方式來犒賞，吃一支冰淇淋或是看一集搞笑的戲劇。

真該要說的話，該犒賞的不應該是因為每天都會發生的鳥事，而是你有設定一個長期目標，達到後才需要犒賞自己。

就像是每個月健身運動10次、一個月讀5本書、一年有存到10萬元等目標，具有正向循環的目標完成後，才有犒賞自己的意義。

因為這些目標是你主動建立並去執行的，而且對你的人生有長遠的幫助，這時的犒賞會有助於你持續前往目標的動力。

延伸閱讀:「人生苦短，犒賞自己」…小心！你已經踏入「窮人深淵」，這5件事千萬別做！ 戒搭Uber和計程車 如果你是月光族，不要覺得搭Uber和計程車很方便，不用人擠人，有自己的空間就很棒常搭。

我看過明明薪水不多的朋友，公司又沒有補助交通費，還是會搭Uber上班，到底是在闊綽什麼? 還有人會藉口說搭Uber可以在車上多休息，或者在車上的零碎時間進修自己，但事實上是在滑臉書跟IG，要不然就是在追劇，自欺欺人。

減少無謂的社交 月光族不要老是跟朋友開趴，誰生日就去開趴，聖誕節也開、萬聖節也開、連假也開、放假總有開趴的理由。

你那些開趴的朋友，真的是你遇到困難時，會伸出援手救你一把的人嗎? 大多數人可能不是真心的朋友，大多是酒肉朋友，可以跟你共歡樂，不願意跟你共苦難。

從這篇文章我們學到如何擺脫月光族的9大心法: 1.開始記帳 2.分離帳戶 3.強迫儲蓄 4.開源節流 5.戒掉不良生活習慣 6.租房費用思考 7.少犒賞自己 8.戒搭Uber和計程車 9.減少無謂的社交 當一個月光族並不可恥，因為可能是在經濟上不得已，或是自己沒有去注意金錢流向，只要願意開始改變就好。

但如果是故意想當一個月光族，覺得人生就是要及時行樂，抱持著何必存錢的想法，這就不好了。

若隨著自己的慾望不斷擴張，房子要越住越好，美食要吃米其林餐廳，出國次數要增加，你的財務狀況終究無法跟上你的慾望。

真的需要錢的時候，月光族的你能低下頭跟朋友、家人、另一半借錢嗎? 而友誼、親情、愛情一牽扯到金錢，就會容易變質，如果你沒辦法在約定時間內還錢，即使還了，對雙方都會是一種疙瘩。

希望你能按照前面的方法，一步一步地慢慢行動，開始扭轉月光族的生活。

我不用在你面前大肆批評你為了生活品質而月光有沒有錯，你自己遇到困境就會後悔，為什麼以前不好好存錢了。

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所幸我的母親從小給予我的娛樂就是到圖書館閱讀課外讀物，建立起自身愛閱讀的習慣。

長大過程中沒有人教育我財商方面的觀念，開始工作後才深知薪水難以建立往後無憂的退休生活。

故開始從書本中汲取理財投資知識，並只推薦真正的好書給你，打造屬於我們的美好人生。

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